每日經(jīng)濟(jì)新聞 2023-06-19 22:26:29
每經(jīng)記者 李娜 每經(jīng)編輯 肖芮冬
6月16日,興業(yè)證券發(fā)布了面向財(cái)富管理業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的兩大數(shù)字化業(yè)務(wù)品牌。據(jù)了解,此前也有部分券商積極推出自身的數(shù)字化服務(wù)平臺(tái),比如針對(duì)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù),華泰證券推出的行知品牌,國(guó)泰君安推出道合服務(wù)平臺(tái),海通證券推出的“e海方舟”的一體化數(shù)字解決方案等等。
毫無(wú)疑問(wèn),券商越來(lái)越重視數(shù)字化業(yè)務(wù)的品牌建設(shè)。
過(guò)往的公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示,過(guò)去幾年,券商IT投入保持著高速增長(zhǎng),僅在2021年證券公司信息技術(shù)投入總金額為338.20億元、同比增長(zhǎng)28.7%。那么,在券商人士的眼中,數(shù)字化業(yè)務(wù)賦能的當(dāng)下,最重要的又會(huì)是哪些問(wèn)題呢?
從前期IT的大投入,到數(shù)字化對(duì)業(yè)務(wù)的全面賦能。金融科技對(duì)券商的商業(yè)模式和業(yè)態(tài)正在持續(xù)上演著重構(gòu),科技和業(yè)務(wù)的超融合成為券商數(shù)字金融人士口中的高頻詞。
關(guān)于數(shù)字化對(duì)于券商的業(yè)務(wù)賦能,業(yè)內(nèi)較為普遍的理解是,通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字化手段賦能證券公司的經(jīng)紀(jì)、資管、投行、研究、投資等條線的業(yè)務(wù)模式與工作方式。
某大型券商數(shù)字金融人士則告訴記者:“特別是近年來(lái)對(duì)于財(cái)富管理的數(shù)字化賦能,行業(yè)內(nèi)都做了較多嘗試并且給予了一定資源的投入。概括來(lái)說(shuō),主要體現(xiàn)在三方面——一是使線上化服務(wù)更加高效、便捷和智能;二是基于客戶畫像、CRM客戶管理系統(tǒng),提供對(duì)客戶個(gè)性化、定制化財(cái)富綜合解決方案;三是不斷提升客戶服務(wù)的廣度,提供專業(yè)化、陪伴式的線上智能投顧服務(wù)+人工投顧,增加對(duì)長(zhǎng)尾客戶的服務(wù)覆蓋率。”
而在賦能的過(guò)程中,越來(lái)越多的券商推出了相應(yīng)數(shù)字化服務(wù)平臺(tái),甚至是數(shù)字化業(yè)務(wù)品牌。有券商人士表示,目前券商確實(shí)都在打造相應(yīng)地?cái)?shù)字化業(yè)務(wù)服務(wù)平臺(tái),但將其具體品牌化的倒是不多。
據(jù)多位券商數(shù)字化人士透露,目前各家在數(shù)字化賦能方面的嘗試并不一致,究竟如何去實(shí)現(xiàn)科技和業(yè)務(wù)的超融合目標(biāo),是業(yè)內(nèi)最為關(guān)心的話題。
興業(yè)證券CIO李予濤表示,通過(guò)業(yè)務(wù)平臺(tái),依靠大量的數(shù)據(jù)匹配客戶的個(gè)性化需求,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)為客戶提供更為貼心的產(chǎn)品和服務(wù)。
數(shù)字化賦能過(guò)程中,線上投顧服務(wù)在內(nèi)容的生產(chǎn)模式、質(zhì)量等方面,各家券商選擇的方式也不盡相同,有的選擇放置單獨(dú)的部門去運(yùn)營(yíng),有的則是集全公司的力量。“在內(nèi)容生產(chǎn)上,我們更偏向投教方面的內(nèi)容。在合規(guī)的前提下,充分運(yùn)用外部資訊及平臺(tái),打造更開(kāi)放的內(nèi)容生態(tài),最終更好地提供陪伴型服務(wù)。”李予濤表示。
對(duì)于被認(rèn)為前景更為廣闊的機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù),李予濤認(rèn)為,券商不僅需要直接向客戶提供服務(wù),更需要扮演好撮合的角色,因?yàn)闄C(jī)構(gòu)之間也同樣有業(yè)務(wù)需求。機(jī)構(gòu)客戶的需求,看起來(lái)很個(gè)性化,其實(shí)相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)。而衡量券商對(duì)機(jī)構(gòu)客戶的綜合服務(wù)能力,縱向要做到專業(yè)極致,橫向則是要講效率提升。
麥肯錫全球董事合伙人盛海諾先生認(rèn)為,近年來(lái)隨著全球事件帶來(lái)的不確定因素逐漸增加,中國(guó)金融體系結(jié)構(gòu)經(jīng)歷著重大變化,為加快趕上改革步伐,券商可以從三大方向重點(diǎn)發(fā)力。零售業(yè)務(wù)方面,打造由客戶平臺(tái)、投顧平臺(tái)和數(shù)智中臺(tái)組成的財(cái)富管理“2+1”科技平臺(tái);機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)方面,圍繞以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念打造一站式金融服務(wù)平臺(tái);投行業(yè)務(wù)方面,圍繞內(nèi)部數(shù)字化、工具智能化、服務(wù)生態(tài)化打造數(shù)字化投行工廠。
來(lái)自《中國(guó)證券業(yè)發(fā)展報(bào)告(2022)》的相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示,從當(dāng)下券商的數(shù)字化賦能的實(shí)踐來(lái)看,大型綜合類券商在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中,更多從前后臺(tái)業(yè)務(wù)、中后臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理等方面展開(kāi)全面的轉(zhuǎn)型,數(shù)字化轉(zhuǎn)型的投入領(lǐng)域全面,投入力度大。中小型券商更側(cè)重于以財(cái)富管理領(lǐng)域作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的突破口,依托該業(yè)務(wù)領(lǐng)域原有相對(duì)豐富的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)基礎(chǔ)和數(shù)字化技術(shù)儲(chǔ)備,進(jìn)行業(yè)務(wù)數(shù)字化的經(jīng)營(yíng)和嘗試。
“我們認(rèn)為,最主要的問(wèn)題還是缺乏前瞻性、系統(tǒng)性、體系化的頂層設(shè)計(jì)和戰(zhàn)略規(guī)劃,因?yàn)閿?shù)字化轉(zhuǎn)型不是針對(duì)某個(gè)業(yè)務(wù)線、某個(gè)局部的優(yōu)化,而是戰(zhàn)略層面的整體變革,需要自上而下達(dá)成一致的目標(biāo)和文化的共識(shí)。但在實(shí)際推動(dòng)中會(huì)發(fā)現(xiàn),更多的券商還是依靠一些局部業(yè)務(wù)的‘微轉(zhuǎn)型’,對(duì)于最終的數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵目標(biāo)和核心工程其實(shí)是比較模糊的。此外,面對(duì)業(yè)務(wù)邏輯復(fù)雜的金融投資,差異化的數(shù)字化服務(wù)難度較大,底層的技術(shù)搭建能力和有經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合型產(chǎn)研、運(yùn)營(yíng)人才都較為欠缺。”某券商資深數(shù)字金融部門人士告訴記者。
前述深圳數(shù)字金融人士則是坦言:“早先我覺(jué)得線上投顧在合規(guī)尺度的掌控方面并不輕松。后面我覺(jué)得數(shù)字化這個(gè)事情關(guān)鍵是公司怎么想,要不要去做這個(gè)事情,從上到下的理念是否一致,文化上能否達(dá)成一致很關(guān)鍵。”
而在談到基礎(chǔ)階段的三大工作,李予濤首先提到的就是文化理念的改變。“在文化理念上,全公司都要積極擁抱數(shù)字化思維,業(yè)務(wù)部門和科技部門要雙向融合,是實(shí)現(xiàn)數(shù)智化全面賦能的重要基礎(chǔ)。”
數(shù)字化轉(zhuǎn)型涉及商業(yè)模式、業(yè)務(wù)價(jià)值、數(shù)字化產(chǎn)品、IT建設(shè),以及企業(yè)戰(zhàn)略、組織保障、文化建設(shè)、專業(yè)人才、高效協(xié)同、流程再造等方面,需要企業(yè)具有強(qiáng)大的數(shù)字化變革能力和戰(zhàn)略執(zhí)行力,這對(duì)于包括券商在內(nèi)的傳統(tǒng)金融企業(yè)都是一個(gè)巨大挑戰(zhàn)。
近幾年,券商對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型高度重視,很多券商都將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為重塑生態(tài)的重要變量。
基于此,券商都提出了很多方向,也做出了不同的努力。
例如,如何通過(guò)數(shù)字化促進(jìn)商業(yè)模式的創(chuàng)新、驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)、提升客戶體驗(yàn),優(yōu)化運(yùn)營(yíng)協(xié)作效率、拓展業(yè)務(wù)創(chuàng)新生態(tài)等。據(jù)了解,國(guó)泰君安的“SMART投行”全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型愿景。廣發(fā)證券率先推出實(shí)際業(yè)務(wù)地的區(qū)塊鏈應(yīng)用,并獲得行業(yè)資產(chǎn)證券化領(lǐng)域首個(gè)國(guó)家專利授權(quán)等。同樣,海通證券在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面也在順勢(shì)謀變、加快轉(zhuǎn)型,在機(jī)構(gòu)交易服務(wù)方面,針對(duì)機(jī)構(gòu)客戶,通過(guò)打造“e海方舟”的一體化數(shù)字解決方案。去年底發(fā)布的e海通財(cái)APP9.0版本,也將數(shù)智化深度融合財(cái)富管理業(yè)務(wù)。
而在數(shù)字化賦能開(kāi)啟后,投資顧問(wèn)也將面臨越來(lái)越多的工具產(chǎn)品。那么,券商在相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力又會(huì)轉(zhuǎn)移至哪里?
李予濤指出:“這就是我們常說(shuō)的打通最后一公里,也就是對(duì)投資顧問(wèn)本身專業(yè)能力素養(yǎng)提出了更高的要求。”
封面圖片來(lái)源:視覺(jué)中國(guó)-VCG41N903544522
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