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“存款50萬(wàn),5年下來利息多5000元”!跨省存款突然火了,“60元車費(fèi),多賺幾千元”

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2023-06-18 14:02:02

每經(jīng)編輯 程鵬 畢陸名 易啟江    

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近日,繼六大行集體下調(diào)存款掛牌利率后,多家全國(guó)性股份制銀行紛紛跟進(jìn)下調(diào)存款利率。6月12日,包括招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等在內(nèi)的11家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行宣布,從當(dāng)日起下調(diào)部分人民幣存款利率??傮w來看,此次活期、定期存款利率均有所下調(diào),下調(diào)幅度普遍為5—15個(gè)基點(diǎn)。調(diào)整后,上述股份制銀行人民幣活期存款年化利率為0.2%,與六大行持平。

值得注意的是,加上此次下調(diào),全國(guó)性銀行已經(jīng)進(jìn)行了四輪降息,全國(guó)性銀行存款產(chǎn)品掛牌利率已全面轉(zhuǎn)入“2時(shí)代”。

據(jù)觀察,市場(chǎng)上衍生出一種“特種兵式”的存款現(xiàn)象。換言之,就是將現(xiàn)金帶到其他省份及城市,以尋求較高利息的存款產(chǎn)品。據(jù)中國(guó)基金報(bào)6月17日?qǐng)?bào)道,據(jù)消費(fèi)者記者透露,目前雖然不少銀行將存款利率下調(diào),但部分城市的城農(nóng)商行還暫未行動(dòng),相較下來甚至兩者能差100bp,“存款50萬(wàn)元,5年下來差價(jià)5000元?!?/strong>

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圖片來源:視覺中國(guó)

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為多賺利息,跨省存款火了

近期,據(jù)記者觀察,不少消費(fèi)者群體在熱衷討論關(guān)于存款搬家問題。甚至還有消費(fèi)者在社交媒體進(jìn)行相互呼吁轉(zhuǎn)告,并分享如何能夠更好的將存款在其他城市進(jìn)行存取經(jīng)驗(yàn)等現(xiàn)象。

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特別是,有媒體報(bào)道,由于臨近上?;疖囌?,江蘇銀行(上海閘北支行)在社交平臺(tái)上儼然已成為網(wǎng)紅銀行。此主要在于,該行在蘇州、上海兩地存在明顯的存款利差,大約15-40bp。

目前,江蘇銀行(蘇州城北支行)的存款利率分別為2.1%(一年期)、2.7%(兩年期)、3.1%(三年期)、3.1%(五年期);然而,江蘇銀行(上海市閘北支行)的存款利率卻相對(duì)高出一些。據(jù)悉,目前該行存款利率為2.25%(一年期)、2.85%(兩年期)、3.5%(三年期)、3.4%(五年期)。

在不少投資者看來,這種跨省、跨市辦理存款雖然麻煩,但顯然是劃算的。有儲(chǔ)戶表示,“往返僅需要大約60塊錢,但是卻能賺出幾千塊的利息,特別還是保本的存款產(chǎn)品,很值得?!?/strong>

事實(shí)上,自本周一,招行、浦發(fā)、中信等多家股份制銀行調(diào)降存款利率后,市場(chǎng)上雖然有部分城農(nóng)商行也給予跟進(jìn),但在記者的調(diào)研中,多數(shù)銀行并未同步給予下調(diào)。例如,位于華南地區(qū)的兩家上市城商行均對(duì)記者表示,暫時(shí)還處于考察中,將結(jié)合后期自身經(jīng)營(yíng)情況及同業(yè)情況進(jìn)行調(diào)整。整體來看,普遍對(duì)存款利率是否下調(diào)保持了一定的觀望態(tài)度。

盡管不同規(guī)模的銀行存款利率有所差異,但整體利率下降趨勢(shì)已是既成事實(shí)。在此背景下,居民儲(chǔ)蓄意愿正在降低。央行公布的5月金融數(shù)據(jù)中,人民幣存款新增1.46萬(wàn)億元,其中居民存款新增5364億元。數(shù)據(jù)顯示,5月居民短貸、中長(zhǎng)貸分別增加1988億元和1684億元,分別同比多增148億元和637億元。

據(jù)界面新聞6月16日?qǐng)?bào)道,光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)記者分析稱,非銀金融機(jī)構(gòu)存款5月增長(zhǎng)3221億元,同比增長(zhǎng)653億元,其中一個(gè)重要原因是市場(chǎng)情緒回暖,帶動(dòng)居民理財(cái)投資需求復(fù)蘇。

根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告,截至2023年5月末,全市場(chǎng)存續(xù)開放式固收類理財(cái)產(chǎn)品(不含現(xiàn)金管理類)、封閉式固收類理財(cái)產(chǎn)品近1個(gè)月年化收益率的平均水平分別為3.68%、4.49%,顯著高于存款利率。在理財(cái)發(fā)行規(guī)?;痉€(wěn)定的前提下,一定程度上發(fā)生了存款“搬家”現(xiàn)象,部分存款流回理財(cái)市場(chǎng),存款與理財(cái)間的“蹺蹺板”效應(yīng)顯現(xiàn)。

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存款利率,到“底”了嗎?

未來銀行存款利率還會(huì)繼續(xù)下調(diào)嗎?業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,答案是肯定的。

中金公司研報(bào)認(rèn)為,未來1~2年存款平均利率仍有約20個(gè)基點(diǎn)的進(jìn)一步降息空間(不包括此次降息),主要邏輯基于2020年以來銀行貸款利率已下行超過2017年的低點(diǎn),而存款利率2020年基本持平,仍高于2017年水平約40個(gè)基點(diǎn);其中約15個(gè)基點(diǎn)為存款定期化的影響,25個(gè)基點(diǎn)為存款利率上行導(dǎo)致。此番11家股份制銀行下調(diào)存款利率后,預(yù)計(jì)還會(huì)有許多中小銀行陸續(xù)跟進(jìn)。

據(jù)中國(guó)商報(bào)6月16日?qǐng)?bào)道,“之前我一直把錢存在四大行,因?yàn)槔试絹碓降?,去年底到期后就一直沒有再存。前兩天去本地銀行打聽,得到的回復(fù)是現(xiàn)在還沒調(diào),但不久后肯定會(huì)下調(diào),我就趕緊存上了?!苯K人小萌告訴記者。

多家銀行存款利率下調(diào),儲(chǔ)戶儲(chǔ)蓄意愿如何?

“其實(shí)存款的根本目的還不是為了利息,而是為了在需要用錢的時(shí)候能有底氣,所以除非本金有風(fēng)險(xiǎn),否則還是要存銀行。”小萌說。

“在我還未找到比存款收益更安全穩(wěn)健的理財(cái)、投資渠道之前,我還是會(huì)存錢?!鄙綎|濰坊人小舟說。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為,從中長(zhǎng)期看,市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下降是大勢(shì)所趨。因此,對(duì)于居民來說,一定要平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益來綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置。如果要追求高收益,那么必須承受高風(fēng)險(xiǎn);如果要追求穩(wěn)健的收益,可以在存款之外,適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金,以及儲(chǔ)蓄國(guó)債等產(chǎn)品。

編輯|程鵬?畢陸名?易啟江

校對(duì)|何小桃

封面圖片來源:視覺中國(guó)

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