每日經(jīng)濟(jì)新聞 2023-05-14 21:18:51
每經(jīng)編輯 黃勝
協(xié)定、通知存款自律上限調(diào)整在即,已有銀行發(fā)布公告提前告知儲(chǔ)戶。5月13日,鄭州銀行發(fā)布公告稱,將于5月15日對(duì)鄭薪寶存款產(chǎn)品執(zhí)行利率進(jìn)行下調(diào)。
為推動(dòng)存款利率市場(chǎng)化,5月13日,鄭州銀行發(fā)布公告稱,將于5月15日對(duì)鄭薪寶存款產(chǎn)品執(zhí)行利率進(jìn)行下調(diào)。
公告顯示,此次調(diào)整前鄭薪寶的1天期和7天期的執(zhí)行利率分別為1.3%和1.85%;調(diào)整后的執(zhí)行利率分別為1%和1.55%。以上利率調(diào)整將于5月15日正式執(zhí)行,鄭薪寶存款產(chǎn)品屬于個(gè)人通知存款,按支取日產(chǎn)品對(duì)應(yīng)利率和實(shí)際存期計(jì)息,5月15日(含)之后支取的鄭薪寶產(chǎn)品按照調(diào)整后利率執(zhí)行。
5月12日,位于廣西的桂林銀行也發(fā)布了關(guān)于調(diào)整部分存款產(chǎn)品執(zhí)行利率的公告。
公告顯示,該行將于5月15日對(duì)通知存款、單位協(xié)定存款利率進(jìn)行調(diào)整,執(zhí)行后的1天期、7天期通知存款執(zhí)行利率分別為1.00%、1.55%,對(duì)比以前兩個(gè)期限存款利率均下調(diào)55bp。同時(shí),5月15日該行也將單位協(xié)定存款執(zhí)行利率下調(diào)至1.35%,也較此前的利率下調(diào)55bp。
廣西容縣桂銀村鎮(zhèn)銀行5月12公告顯示,為推動(dòng)存款利率市場(chǎng)化,該行一天、七天通知存款利率分別由1.55%、1.9%下調(diào)至1.0%、1.55%??梢?jiàn),一天通知存款的下調(diào)幅度達(dá)到了55BP。
通知存款是活期存款的一種,但利率高于活期,指客戶不約定存期,支取時(shí)需提前通知銀行,約定支取日期和金額方能支取的存款業(yè)務(wù)。個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng),按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。
根據(jù)央行官網(wǎng),現(xiàn)行1天和7天通知存款基準(zhǔn)利率分別為0.8%、1.35%。記者查詢發(fā)現(xiàn),國(guó)有大行1天、7天通知存款年利率大多分別為0.45%和1%,部分股份行的利率稍高,分別可達(dá)0.7%和1.25%,起存金額為5萬(wàn)元。
據(jù)平安銀行官網(wǎng)《關(guān)于平安銀行智能存款-通知存款產(chǎn)品調(diào)整的公告》,該行將于2023年5月14日起,暫停銷售“智能通知存款”產(chǎn)品。
屆時(shí),該行“智能通知存款”產(chǎn)品在線上(口袋APP)渠道及線下(網(wǎng)點(diǎn)柜面系統(tǒng)、遠(yuǎn)程柜面銀行(FB)系統(tǒng))渠道均不再支持新增簽約。不過(guò),該存量業(yè)務(wù)仍可繼續(xù)在該行各渠道辦理產(chǎn)品支取、查詢、解約等業(yè)務(wù)。
這與相關(guān)部門(mén)下發(fā)的通知要求相吻合。記者自業(yè)內(nèi)獲悉,銀行收到的通知顯示,對(duì)于通知存款存量客戶,停辦不需要客戶操作,智能自動(dòng)滾存的通知存款,存量自然到期。
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同日,東營(yíng)銀行發(fā)布公告稱,為貫徹落實(shí)人民銀行深化利率市場(chǎng)化改革各項(xiàng)舉措,按照健全市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制有關(guān)導(dǎo)向要求,自2023年5月15日起,暫停智能通知存款業(yè)務(wù)辦理。
新疆布爾津喀納斯農(nóng)商行公告顯示,自5月15日起調(diào)整通知存款利率,并且不支持自動(dòng)轉(zhuǎn)存。
據(jù)中國(guó)證券報(bào),業(yè)內(nèi)人士指出,這或許與近日多家銀行宣布調(diào)整通知存款利率有關(guān)。日前從多家銀行獲悉,有關(guān)部門(mén)下發(fā)通知,自5月15日起,要求各銀行控制通知存款、協(xié)定存款利率加點(diǎn)上限。其中,國(guó)有大行加點(diǎn)上限不能超過(guò)10個(gè)基點(diǎn),其他金融機(jī)構(gòu)不能超過(guò)20個(gè)基點(diǎn)。針對(duì)此次協(xié)定存款和通知存款利率的變化,金融監(jiān)管研究院院長(zhǎng)孫海波表示,將協(xié)定存款、通知存款納入自律上限調(diào)整,意在進(jìn)一步緩解商業(yè)銀行息差壓力,控制銀行負(fù)債成本,預(yù)計(jì)對(duì)中小銀行影響更大。
央行數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末,人民幣存款余額為258.5萬(wàn)億元。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道,招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明認(rèn)為,新規(guī)對(duì)于規(guī)范協(xié)定存款定價(jià)秩序作用較大,減少存款定價(jià)的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng),合力壓降銀行負(fù)債成本。“估計(jì)協(xié)定存款等規(guī)模20-30萬(wàn)億,占總存款比例10%左右,新規(guī)將降低銀行總存款付息率2BP左右。”
“此次調(diào)整,一方面可以減輕銀行負(fù)債成本,降低行業(yè)資金成本壓力;另一方面,協(xié)定存款上限明晰可以限制高息攬儲(chǔ),規(guī)范行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。”中泰證券研究所所長(zhǎng)戴志峰認(rèn)為,目前上市銀行協(xié)定存款占總存款的比重在13%左右,其中股份行占比相對(duì)較高,達(dá)到17.5%,農(nóng)商行占比最低,僅有3.7%,重新規(guī)定協(xié)定利率上限后,預(yù)計(jì)行業(yè)資金成本可以緩釋3-4bp左右,利潤(rùn)增速提升3%。
戴志峰表示,協(xié)定存款、通知存款等“類活期”存款利率一直相對(duì)較高,導(dǎo)致銀行對(duì)公活期存款成本壓力較大,無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象凸顯,擾亂了市場(chǎng)秩序,加重了行業(yè)成本,明確協(xié)定存款利率上限后,將有效規(guī)范行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序,減輕銀行負(fù)債及經(jīng)營(yíng)壓力。
民生證券首席宏觀分析師周君芝則認(rèn)為,本次調(diào)降存款利率更多是完成此前一輪利率調(diào)整的閉環(huán),不必然跟進(jìn)LPR調(diào)降,“2023年一季度6家國(guó)有大行中已經(jīng)有4家凈息差水平低于1.8%的警戒線,如果再次調(diào)降LPR,對(duì)這些銀行凈息差來(lái)說(shuō)無(wú)疑是雪上加霜。”
每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合中國(guó)證券報(bào)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、每經(jīng)網(wǎng)(記者:劉嘉魁 )、公開(kāi)資料
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