《騰訊云商業(yè)銀行核心系統(tǒng)分布式轉型白皮書》發(fā)布 提出分布式核心設計六大要點

每經記者 潘婷    每經編輯 馬子卿    

金融科技已成為增強金融服務實體經濟的重要引擎，2023年政府工作報告指出，要增強科技創(chuàng)新引領作用，依靠科技創(chuàng)新推動實體經濟高質量發(fā)展。

5月11日，在騰訊金融云國產化戰(zhàn)略峰會上，騰訊集團高級執(zhí)行副總裁、云與智慧產業(yè)事業(yè)群CEO湯道生在致辭中表示，過去十幾年，金融與數字科技深度融合，產生了移動支付、互聯(lián)網銀行等全球領先的創(chuàng)新應用。

目前，科技行業(yè)在大數據、數據庫與操作系統(tǒng)等基礎軟件領域的能力不斷增強，也為金融行業(yè)更深層的自主創(chuàng)新創(chuàng)造了條件。

《騰訊云銀行核心系統(tǒng)分布式轉型白皮書》發(fā)布啟動儀式

圖片來源：主辦方供圖

同時，騰訊云聯(lián)合多家業(yè)內頭部應用系統(tǒng)廠商發(fā)布《騰訊云商業(yè)銀行核心系統(tǒng)分布式轉型白皮書》（以下簡稱《白皮書》），分析了金融機構分布式轉型事件，并進行了全面系統(tǒng)性總結沉淀，為金融行業(yè)提供了核心系統(tǒng)轉型到分布式架構的設計思路與實踐方法論。

核心分布式轉型敦促銀行從“胖核心”轉到“瘦核心”

“在金融核心系統(tǒng)中，國產基礎軟件的應用越來越廣泛，這一方面意味著更低的成本、更快速的服務響應；另一方面，以分布式為基礎的架構，也為金融行業(yè)的靈活創(chuàng)新和進一步發(fā)展，奠定了數字基座。”湯道生表示。

在湯道生看來，金融行業(yè)的線上服務場景越來越豐富，與衣食住行不斷融合，數據規(guī)模也在激增。用戶對金融的需求越來越即時化、個性化，相應的金融產品、渠道和營銷也要更靈活多樣。這對底層數據系統(tǒng)的性能、容錯性、靈活性、彈性，提出很高的要求。

隨著金融科技的高速發(fā)展，近年來銀行業(yè)務呈跨越式發(fā)展態(tài)勢。

圖片來源：主辦方供圖 

值得關注的是，傳統(tǒng)銀行集中式架構的核心系統(tǒng)普遍面臨產品迭代創(chuàng)新速度慢、自主掌握能力不足、應對海量高并發(fā)能力不足，邊際擴容成本高，硬件供應存在風險等挑戰(zhàn)。從“集中式”往“分布式”轉型，則成為解決應對的必然路徑。

技術架構層面，集中式架構是技術上“把雞蛋都放在一個籃子里”。銀行核心分布式轉型是敦促銀行，一方面從“胖核心”轉到“瘦核心”轉型；另一方面，實現交易“微服務化”，功能模塊獨立化。

分布式核心系統(tǒng)架構有六個主要設計要點

《白皮書》顯示，分布式核心系統(tǒng)架構有六個主要設計要點：數據切分策略、技術架構策略、服務模型策略、業(yè)務連續(xù)性、研發(fā)效能、分布式運維?；诖?，新一代銀行分布式核心系統(tǒng)的技術路線有兩種：微服務模式以及單元化架構模式。

圖片來源：主辦方供圖

其中，微服務架構注重利用微服務的設計理念來解耦應用，以及利用微服務技術手段來重建應用間的互通和治理模式。而單元化架構更側重整體性規(guī)劃，更偏向頂層治理。

據了解，兩種結構并不存在沖突，因為單元化是微服務架構在宏觀架構層面的增強，而微服務是單元化架構在微觀機制層面的支撐。兩者通過數據切分、擴容與路由、交易處理機制、灰度實現機制等方面的差異化設計，更好地做到技術多元性、開放性、標準化，可以為國有大行、股份制銀行、城商行等不同體量銀行提供精準、成熟、穩(wěn)定的解決方案，全方位滿足各類銀行在新形勢下的業(yè)務及模式變革需求。

那么，新一代銀行分布式核心系統(tǒng)能在多大程度上為商業(yè)銀行帶來優(yōu)勢？

胡利明在接受記者采訪時介紹，分布式核心系統(tǒng)架構的性價比分軟件和硬件兩個層面。硬件主要是服務器和芯片廠家等的適配和調優(yōu)做到什么程度。騰訊云的軟件性能和性價比在云平臺層面相對來說是比較成熟的。同時，我們幫商業(yè)銀行極大節(jié)省了成本，有很清晰的經濟賬可算，是切實幫客戶節(jié)省了成本。

資料顯示，騰訊云已經與中國人民銀行，以及六大國有行建立了合作關系；頭部商業(yè)銀行中90%客戶在數字化轉型中均采用騰訊云的方案，其中七成應用在核心或關鍵業(yè)務領域。頭部前十的券商全部選擇騰訊云服務，其中私有云平臺合作行業(yè)領先。十二大保險集團中7家，選擇與騰訊云深度合作。

封面圖片來源：主辦方供圖