規(guī)模效益穩(wěn)增 結構優(yōu)化 風控扎實 ——杭州銀行交2022年齊優(yōu)成績單

每經(jīng)編輯 方奕奕

銀行年報進入收尾季，杭州銀行2022年年報出爐。規(guī)模增長、結構優(yōu)化和風控穩(wěn)健、效益提升有機統(tǒng)一——從年報看，杭州銀行2022年取得高質量發(fā)展不俗業(yè)績。其錨定重點客群，在普惠金融、財富管理、科創(chuàng)金融、財資金融等細分市場堅守和突破，推動其構建形成各利潤中心體系化、數(shù)字化、專業(yè)化的經(jīng)營管理模式，持續(xù)地打造形成經(jīng)營特色和競爭優(yōu)勢。

從規(guī)模和效益上看，2022年該行資產(chǎn)總額16,165.38億元，較上年末增長16.25%；貸款總額7,022.03億元，較上年末增長19.31%；貸款總額占資產(chǎn)總額比例43.44%；存款總額9,280.84億元，較上年末增長14.49%。

從效益和股東回報上看，全年營業(yè)收入329.32億元，同比增長12.16%；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤116.79億元，同比增長26.11%；加權平均凈資產(chǎn)收益率持續(xù)提升至14.09%；基本每股收益1.83元，同比增長27.97%，歸屬于公司普通股股東的平均凈資產(chǎn)收益率14.06%，較上年同期提高1.72個百分點。根據(jù)其利潤分配預案，普通股股東每10股派送現(xiàn)金股利人民幣4.0元（含稅）

結構上看，營收結構不斷優(yōu)化，中間業(yè)務收入穩(wěn)步提升。全年實現(xiàn)非利息凈收入100.75億元，同比增長21.01%，非利息凈收入占營業(yè)收入比重為30.59%，較上年同期提高2.23個百分點，其中手續(xù)費及傭金凈收入46.74億元，同比增長29.53%，中間業(yè)務凈收入占營業(yè)收入比重為14.19%，較上年同期提升1.90個百分點；

服務實體扎實有效 。2022年該行切實落實金融支持穩(wěn)經(jīng)濟大盤政策，做深做好區(qū)域市場金融服務，積極助力實體經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)升級和共同富裕示范區(qū)建設，制造業(yè)貸款余額增長29.21%，綠色貸款余額增長28.78%，服務實體經(jīng)濟能力進一步增強。

面向公司客戶的“六通六引擎”系列產(chǎn)品與服務品牌全面升級，“財資金引擎”累計服務集團客戶數(shù)2,865戶，較上年末增長42.39%。承銷各類債務融資工具1,720.70億元，較去年同期增加286.25億元，增幅19.96%，其中浙江省內銀行間市場占有率連續(xù)兩年排名領先。“上市金引擎”客戶覆蓋浙江省內優(yōu)質上市公司近50%，累計支持經(jīng)營區(qū)域內企業(yè)上市267家，實現(xiàn)IPO及再融資等各類募集資金歸集近180億元。

值得一提的是，該行去年小微增速十分明顯。截至2022年末，小微金融條線貸款余額1,114.14億元，較上年末增加184.35億元，增幅19.83%，普惠型小微貸款余額1,122.53億元，較上年末增長22.40%，貸款客戶100,155戶，小微金融條線不良貸款率0.69%，資產(chǎn)質量維持良好水平。

數(shù)字背后是一系列的新打法。年內該行加速推進小微金融業(yè)務專業(yè)化運營建設，持續(xù)完善“客戶、組織、營銷、隊伍、產(chǎn)品、風控”六大專業(yè)化運營體系，推廣落實“明確客群、渠道建聯(lián)、名單獲取、策略制定、訪客觸達、運營轉化”的小微營銷“新打法”，深入推動小微金融“兩個延伸”，組建標準營銷團隊258個，小微客戶經(jīng)理人數(shù)突破1,800人…上述都對該行小微金融逆勢增長起了支撐作用。開發(fā)了蒲公英數(shù)字營銷系統(tǒng)，拓寬“滿天星”數(shù)據(jù)中臺場景應用，通過做精“資產(chǎn)、負債、營銷、客戶、綜合”五大主題領域數(shù)據(jù)，形成“明細層、指標層、應用層”三層數(shù)據(jù)架構，提高對經(jīng)營分析、平臺應用的敏捷支撐力度；積極搭建小微智能風控平臺，綜合運用數(shù)字化系統(tǒng)模型和分層分類管理機制，提升風險預警的準確性和時效性。

風控表現(xiàn)一如既往優(yōu)異。作為上市銀行風控優(yōu)等生，年末不良貸款率0.77%保持低位，較上年末下降0.09個百分點，撥備覆蓋率565.10%，風險抵補能力充足，資產(chǎn)質量保持上市銀行領先水平。

在深化數(shù)智風控技術應用方面，該行提升數(shù)據(jù)建模能力，優(yōu)化資產(chǎn)保全功能布局，推進全口徑信用風險管理系統(tǒng)群優(yōu)化和再提升；持續(xù)開展重點產(chǎn)品、新產(chǎn)品風險模型開發(fā)和迭代優(yōu)化；開展數(shù)據(jù)治理，豐富第三方數(shù)據(jù)源，推進風險特征平臺建設并深化特征應用，“數(shù)智風控”能力持續(xù)提升。

制勝財富積蓄力量。立足杭州、深耕浙江，同時積極拓展長三角區(qū)域及國內一線城市業(yè)務，搭建覆蓋北京、上海、深圳、南京、合肥等重點城市在內的區(qū)域經(jīng)營布局。浙江奮力打造“重要窗口”，扎實推進高質量發(fā)展建設共同富裕示范區(qū)等都帶來該行在財富管理市場的前景。

圍繞制勝財富業(yè)務，杭州銀行不斷豐富財富管理產(chǎn)品圖譜，理財業(yè)務手續(xù)費收入增長顯著，結算、擔保等傳統(tǒng)業(yè)務轉型發(fā)力，助推中間業(yè)務收入持續(xù)增長。公司依托“發(fā)動機”營銷部署平臺，緊扣“獲客和活客”目標，聚焦重點目標客群，豐富產(chǎn)品貨架，推進差異化組合打法，全力打造重點客群經(jīng)營體系；啟動全行性代發(fā)經(jīng)營工程，加強公私聯(lián)動，建立標準化聯(lián)動經(jīng)營體系；建立零售財富中心，構建“產(chǎn)品、服務、陪訪、隊伍”四大支撐體系，逐步推進私行客群經(jīng)營；升級總行賦能支撐，加強營銷組織推動，提升重點產(chǎn)品銷售，助力一線客戶經(jīng)營。

截至年末，零售金融條線個人儲蓄存款余額1,814.06億元，較上年末增長33.91%；杭銀理財堅持投研能力建設，持續(xù)提升權益能力，積極推動創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)行，發(fā)布“六合”產(chǎn)品新體系，聯(lián)動母行打造科創(chuàng)金融特色，注重策略組合和產(chǎn)品運用，以專業(yè)化運營為客戶創(chuàng)造價值。截至2022年末，存續(xù)理財產(chǎn)品規(guī)模達到3,599.02億元，較上年末增長17.34%。

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