“償二代二期”下首份SARMRA評估出爐 40家保險公司評分上升，7家不足70分

每經(jīng)記者 袁園 涂穎浩    每經(jīng)編輯 廖丹    

日前，銀保監(jiān)會發(fā)布2022年度保險公司償付能力風(fēng)險管理要求與評估（以下簡稱“SARMRA”）結(jié)果，70家險企SARMRA平均得分77.44分，80分以上的公司29家。

SARMRA評估是“中國風(fēng)險導(dǎo)向的保險償付能力體系（償二代）”中的重要組成部分，是衡量保險公司償付能力風(fēng)險管理水平、促進保險公司提升風(fēng)險管理水平的重要監(jiān)管工具。

銀保監(jiān)會表示，2022年SARMRA評估結(jié)果顯示，保險公司不斷增強風(fēng)險管理意識，強化風(fēng)險管理主體責任，在風(fēng)險管理方面取得持續(xù)進步。

銀保監(jiān)會表示，將進一步加強保險業(yè)功能監(jiān)管和穿透式監(jiān)管，持續(xù)推動保險業(yè)提升風(fēng)險管理能力，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。

SARMRA評估結(jié)果中，80分以上的公司有29家，占比41.4% 數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會 視覺中國圖 楊靖制圖

70家險企平均77.44分

2022年，銀保監(jiān)會對70家保險公司開展了SARMRA現(xiàn)場評估，其中產(chǎn)險公司27家，壽險公司31家，再保險公司8家，集團公司4家。整體看，70家公司平均得分77.44分，較之前評估上升1.41分。

人保集團、太保集團、平安保險集團和中華聯(lián)合集團4家集團公司是首次評估，其余66家公司中評分上升的40家，占比60.6%；評分下降的26家，占比39.4%。從得分看，80分以上的公司29家，占比41.4%；70分到80分的公司34家，占比48.6%；70分以下的公司7家，占比10%。

從行業(yè)看，保險集團平均分80.37分，產(chǎn)險公司、壽險公司、再保險公司的平均分分別為74.89分、78.7分、79.73分，較之前評估分別上升2.56分、0.1分和1.11分。

銀保監(jiān)會表示，2022年SARMRA評估結(jié)果顯示，保險公司不斷增強風(fēng)險管理意識，強化風(fēng)險管理主體責任，在風(fēng)險管理方面取得持續(xù)進步。保險公司普遍搭建了較為完整的風(fēng)險管理架構(gòu)，制定了較為全面的風(fēng)險管理制度；多數(shù)公司風(fēng)險管理工作機制較為合理，風(fēng)險偏好體系符合自身情況。

在看到成果的同時，SARMRA評估結(jié)果也反映出部分保險公司在風(fēng)險管理方面仍存在一些不足。例如，部分公司風(fēng)險管理制度簡單照搬監(jiān)管規(guī)定，未能結(jié)合自身情況“因地制宜”；董事長、總經(jīng)理對風(fēng)險管理不夠重視，風(fēng)控部門人員不足；非標資產(chǎn)穿透管理薄弱，實質(zhì)性穿透不到位；風(fēng)險管理系統(tǒng)建設(shè)不到位，風(fēng)險管理工具運用能力不強。

評估未覆蓋全部險企

原中國保監(jiān)會從2012年3月正式啟動“償二代”建設(shè)，償付能力監(jiān)管從規(guī)模導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險導(dǎo)向，建立了定量資本要求、定性資本要求、市場約束三大監(jiān)管支柱。評價保險公司償付能力狀況的指標將從單一的資本和業(yè)務(wù)規(guī)模升級為三大指標：核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率和風(fēng)險綜合評級。前兩個指標反映公司量化風(fēng)險的資本充足狀況，風(fēng)險綜合評級反映公司與償付能力相關(guān)的全部風(fēng)險的狀況。

作為“償二代”重要內(nèi)容，風(fēng)險管理要求與評估（SARMRA）不可缺少。

據(jù)了解，SARMRA評估是“中國風(fēng)險導(dǎo)向的保險償付能力體系（償二代）”中的重要組成部分，是衡量保險公司償付能力風(fēng)險管理水平、促進保險公司提升風(fēng)險管理水平的重要監(jiān)管工具。銀保監(jiān)會要求，相關(guān)保險公司應(yīng)積極配合SARMRA評估工作，按照評估組要求及時提供相關(guān)材料，為評估組提供必要的工作條件，指定專人負責聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)工作。對于SARMRA評估發(fā)現(xiàn)的公司風(fēng)險管理方面存在的問題應(yīng)當積極整改，不斷健全風(fēng)險管理制度機制，持續(xù)提升風(fēng)險管理能力。

2022年6月，監(jiān)管向各銀保監(jiān)局、保險公司下發(fā)《關(guān)于開展2022年度保險公司償付能力風(fēng)險管理能力監(jiān)管評估工作的通知》（以下簡稱《通知》），對70家保險公司開展償付能力風(fēng)險管理能力監(jiān)管評估（以下簡稱“SARMRA評估”），從《新規(guī)》發(fā)布后首次披露SARMRA評估來看，此次評估未覆蓋全部險企，而是占所有保險公司的三分之一左右。

銀保監(jiān)會印發(fā)的《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第12號：償付能力風(fēng)險管理要求與評估》中明確，銀保監(jiān)會每三年對保險公司償付能力風(fēng)險管理能力進行一次現(xiàn)場評估。當年未被評估的保險公司應(yīng)當以最近一次現(xiàn)場評估結(jié)果為基礎(chǔ)，計算控制風(fēng)險最低資本。此外，保險公司應(yīng)當每年開展一次償付能力風(fēng)險管理自評估，明確自評估工作機制和程序，確保自評估結(jié)果科學(xué)合理反映自身風(fēng)險管理水平。

對于此次“償二代二期”下首份SARMRA評估結(jié)果出爐，有業(yè)內(nèi)人士在跟《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時提到，與償一代相比，償二代對險企風(fēng)控要求更嚴了，而且評分的維度也多了。

封面圖片來源：視覺中國