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眾安在線發(fā)布2022年度報告:承保盈利3.29億元,同比增長338%

每日經(jīng)濟新聞 2023-03-23 15:00:23

3月21日,眾安在線發(fā)布2022年度業(yè)績報告,全年實現(xiàn)總保費人民幣236.5億元,同比增長16.1%;實現(xiàn)承保盈利3.29億元,同比增長338%。

每經(jīng)記者 涂穎浩  潘婷    每經(jīng)編輯 馬子卿    

3月21日,眾安在線(HK06060,股價25港元,市值367.5億港元)發(fā)布2022年度業(yè)績報告,全年實現(xiàn)總保費人民幣236.5億元,同比增長16.1%;實現(xiàn)承保盈利3.29億元,同比增長338%;綜合成本率較去年同期改善1.1個百分點至98.5%,其中,賠付率為55.2%,同比下降2.4個百分點,費用率為43.3%,同比上升1.3個百分點。

眾安在線整體經(jīng)營數(shù)據(jù)

資料來源:眾安在線2022年度業(yè)績報告

此外,2022年眾安銀行App平均月活躍用戶占比近50%,月均卡消費次數(shù)約15次,達VISA卡香港市場平均水平的2倍。

退貨運費險、健康險兩大險種增長帶動總保費上升

整體來看,報告期內(nèi)公司歸屬于母公司股東凈虧損13.56億元。其中,眾安保險在報告中稱,凈虧損主要歸因于資本市場表現(xiàn)疲軟加之自2022年1月1日起采用香港財務(wù)報告準(zhǔn)則第9號“金融工具”,投資收益大幅減少,以及以美元計價的債券產(chǎn)生匯兌損失。2022年,公司錄得公允價值變動虧損凈額約18.03億元,2021年該數(shù)據(jù)為1.27億元,該等變動主要為資本市場變動加劇所致。

眾安在線分部收益表

資料來源:眾安在線2022年度業(yè)績報告

報告顯示,眾安保險去年總保費增加約16.1%,至236.51億元。分險種來看,退貨運費險、健康險等險種快速增長,帶動總保費上升。其中,第一大險種健康險實現(xiàn)保費92.3億元,同比增長25.7%;此外,退貨運費險實現(xiàn)保費50.39億元,同比增長36.7%。

不同類別保險產(chǎn)品保費明細

資料來源:眾安在線2022年度業(yè)績報告

健康生態(tài)方面,據(jù)了解,公司去年包括“尊享e生”以及好醫(yī)保在內(nèi)的百萬醫(yī)療險總保費同比增長約29.3%,持續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先水平。根據(jù)其年報披露,截至2022年12月31日,眾安保險的百萬醫(yī)療險被保用戶平均年齡約40歲。

根據(jù)報告,2022年,健康生態(tài)賠付率為48.5%,同比下降2.8個百分點;健康生態(tài)渠道費率為26.3%,同比下降2.5個百分點,主要得益于公司自營渠道保費貢獻占比的持續(xù)提升以及續(xù)保率的改善。其自營渠道續(xù)保率穩(wěn)定在約85%的水平。

數(shù)字生活生態(tài)方面,據(jù)悉,退貨運費險歸屬于該公司的數(shù)字生活生態(tài)。2022年,數(shù)字生活生態(tài)總保費同比增長21.7%至88.74億元,其中包括寵物險、碎屏險、多場景意外險和家財險在內(nèi)的創(chuàng)新類業(yè)務(wù)總保費約為18.97億元,同比增長約39.1%,占整體數(shù)字生活生態(tài)保費約21.4%。報告期內(nèi),寵物險年化保費近2億元,同比增長約100%,市占率為國內(nèi)行業(yè)頭部。

報告期內(nèi),數(shù)字生活生態(tài)的賠付率為約64.6%,同比下降約3.0個百分點,渠道費率為約30.2%,同比下降約1.9個百分點。報告稱,主要得益于新渠道電商退運險和利潤較優(yōu)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)占比不斷提升。

汽車保險保費12.19億元,同比增長29.5%

年報顯示,去年公司保證保險保費為40.52億元,同比下降0.8%;汽車保險保費12.19億元,同比增長29.5%。

眾安保險在報告中稱,2022年,公司繼續(xù)聚焦小額、分散、短期的互聯(lián)網(wǎng)消費金融資產(chǎn),并通過信用保證保險承擔(dān)底層資產(chǎn)的風(fēng)險,底層資產(chǎn)平均期限約10個月。“得益于公司審慎的經(jīng)營策略以及風(fēng)控模型的迭代,底層資產(chǎn)質(zhì)量保持在可控范圍內(nèi),消費金融生態(tài)的賠付率為48.0%,較2021年微增2.0個百分點;其中,2022年下半年,消費金融生態(tài)的賠付率為47.2%,較2022年上半年改善1.6個百分點,資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)優(yōu)于同行業(yè)。”

汽車生態(tài)方面,2022年國內(nèi)乘用車市場回暖。據(jù)中汽協(xié)數(shù)據(jù)顯示,全國乘用車銷量全年同比增長9.5%。眾安汽車生態(tài)實現(xiàn)總保費12.67億元,同比增長33.9%,同時續(xù)保率較2021年改善16個百分點。

據(jù)悉,“眾安平安聯(lián)合車險”產(chǎn)品采用與平安產(chǎn)險合作的共保模式,由眾安保險利用自身技術(shù)優(yōu)勢對接互聯(lián)網(wǎng)平臺及汽車后市場服務(wù)渠道進行獲客,平安產(chǎn)險則利用其線下理賠網(wǎng)絡(luò)為用戶提供優(yōu)質(zhì)理賠服務(wù)。雙方仍然按照50%和50%的比例分攤車險業(yè)務(wù)相關(guān)保費、賠付及其他成本。

報告顯示,2022年受出行限制影響,汽車生態(tài)經(jīng)營利潤進一步改善,其中賠付率同比下降了12.2個百分點至55.8%,渠道費率同比改善了0.6個百分點至12.4%。

研發(fā)投入方面,2022年,眾安研發(fā)投入為13.45億元,同比上升19.4%,占總保費百分比達5.6%。受益于2022年下半年國內(nèi)經(jīng)濟的復(fù)蘇以及金融行業(yè)持續(xù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,科技輸出業(yè)務(wù)實現(xiàn)了收入人民幣5.92億元,同比增長13.8%,其中下半年同比增速達40.9%。

銀行業(yè)務(wù)方面,截至2022年年底,眾安銀行已有零售用戶超65萬,同比增長30%,在香港的人口滲透率近10%。存款數(shù)達約91.72億港幣,貸款規(guī)模達約49億港幣,同比增長94%。

據(jù)悉,2020年3月旗下眾安銀行作為第一間虛擬銀行在香港開業(yè)。截至2022年,眾安銀行App平均月活躍用戶占比近50%,月均卡消費次數(shù)約15次,達VISA卡香港市場平均水平的2倍。

“此外,眾安銀行也積極開發(fā)投資理財、保險產(chǎn)品和外匯等功能,不斷完善服務(wù)內(nèi)容,并將服務(wù)延伸至中小微企業(yè)客戶。目前眾安銀行已成為香港市場功能最齊全的虛擬銀行之一。”眾安保險總經(jīng)理姜興在報告中表示。

銀保渠道方面,2022年4月,眾安銀行與香港忠意保險Generali Hong Kong達成銀行保險業(yè)務(wù)合作,為用戶提供多款壽險保障產(chǎn)品。

封面圖片來源:每日經(jīng)濟新聞 資料圖

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眾安在線 銀行 業(yè)績披露

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