每日經(jīng)濟(jì)新聞 2023-03-11 12:57:56
每經(jīng)編輯 王月龍
爆雷恐慌引發(fā)擠兌潮,硅谷銀行成為美國2008年金融危機(jī)以來宣布倒閉的最大銀行。
投資者擔(dān)心,隨著美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)加息以遏制通脹,利率上升帶來的資產(chǎn)減值影響,可能導(dǎo)致其他銀行面臨類似困境。“硅谷銀行爆雷只是‘冰山一角’,還有很多規(guī)模較小的銀行面臨困境。”金融咨詢公司惠倫全球顧問公司董事長ChristopherWhalen說。
值得注意的是,2012年8月15日,硅谷銀行和上海浦發(fā)銀行合資成立浦發(fā)硅谷銀行,分別持有50%股權(quán)。原浦發(fā)銀行副董事長、行長傅建華出任浦發(fā)硅谷銀行董事長,行長由美國硅谷銀行董事長魏高思擔(dān)任。
浦發(fā)硅谷銀行3月11日發(fā)布公告稱,浦發(fā)硅谷銀行是一家在中國境內(nèi)注冊(cè)的法人銀行。浦發(fā)硅谷銀行擁有規(guī)范的公司治理架構(gòu),有獨(dú)立經(jīng)營的資產(chǎn)負(fù)債表。作為中國首家科技銀行,浦發(fā)硅谷致力于服務(wù)中國科創(chuàng)企業(yè),始終按照中國法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營。
有人建議推特收購硅谷銀行
馬斯克:持開放態(tài)度
繼硅谷銀行宣告破產(chǎn)及被美國國家存款保險(xiǎn)銀行接管存款以后,英國央行公告稱,將會(huì)把硅谷銀行金融集團(tuán)英國附屬公司(SVB UK)列入銀行破產(chǎn)程序, SVB UK在英國的存在感是有限的。SVB UK將停止(向客戶)支付和接受存款。
SVB金融集團(tuán)及其銀行子公司硅谷銀行被穆迪下調(diào)評(píng)級(jí),穆迪表示將出于商業(yè)原因撤銷評(píng)級(jí)。硅谷銀行的長期本幣銀行存款和發(fā)行人評(píng)級(jí)分別從A1下調(diào)至Caa2和從Baa1下調(diào)至C。
美國財(cái)政部官員們將于美東時(shí)間周五(3月10日)夜間向眾議院金融服務(wù)委員會(huì)介紹硅谷銀行的倒閉問題。周五稍早,美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)和美聯(lián)儲(chǔ)(FED)已經(jīng)向該委員會(huì)大致介紹了硅谷銀行的情況。
美國參議院民主黨成員Warren表示,硅谷銀行(SVB)的高管必須為任何管理不善負(fù)責(zé)。
值得注意的是,雷蛇聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官陳民亮(Min-Liang Tan)發(fā)推表示,他認(rèn)為推特應(yīng)該收購硅谷銀行,成為一家數(shù)字銀行。特斯拉CEO馬斯克回復(fù)稱,他對(duì)這個(gè)觀點(diǎn)持開放態(tài)度。
截圖來源:推特
儲(chǔ)戶周四試圖提取2900億
爆雷前CEO精準(zhǔn)套現(xiàn)2500萬元
據(jù)財(cái)聯(lián)社報(bào)道,雖則SVB危機(jī)的導(dǎo)火索與其虧本賣債券有關(guān),但細(xì)究其失事的原因,這與科技業(yè)的疲軟有極大的關(guān)系。
根據(jù)PitchBook的數(shù)據(jù),去年美國風(fēng)險(xiǎn)投資交易活動(dòng)下降了30%以上,降至2380億美元。IPO的稀缺以及過去被高估的公司估值不斷下降,這讓整個(gè)風(fēng)投行業(yè)在2023年也十分黯淡。
科技業(yè)大量的裁員自保和不斷收縮的風(fēng)投,讓“債主”SVB這段時(shí)間很難實(shí)現(xiàn)獲利。
創(chuàng)業(yè)者Alex Miller表示,他身邊所有的公司都在從SVB提出資金,將在該行的存款盡量降低至25萬,并把其余現(xiàn)金轉(zhuǎn)移到該平臺(tái)外或大銀行的基金中。值得注意的是,已宣布破產(chǎn)的加密貨幣貸款商BlockFi在硅谷銀行的賬戶中有約2.27億美元(約合人民幣15.7億元)。
3月11日,加密支付公司Circle發(fā)布推文稱,硅谷銀行是Circle用于管理約25%的USDC(與美元掛鉤的數(shù)字穩(wěn)定幣)現(xiàn)金儲(chǔ)備的六家銀行合作伙伴之一。400億美元的USDC儲(chǔ)備中仍有33億美元在硅谷銀行。
美國監(jiān)管文件顯示,投資者和儲(chǔ)戶周四試圖從硅谷銀行提取420億美元(約合人民幣2900億元),這是10多年來美國最大的銀行擠兌之一。根據(jù)加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部周五提交的接管令,截至3月9日,該銀行的現(xiàn)金余額為負(fù)的9.58億美元。這揭示了這家銀行面臨的擠兌規(guī)模。美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司表示,“盡管該行在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)助下,試圖從各種來源轉(zhuǎn)移抵押品,但該行沒有滿足美聯(lián)儲(chǔ)的現(xiàn)金要求?!?/strong>
圖片來源:視覺中國
而據(jù)彭博社報(bào)道,風(fēng)險(xiǎn)投資公司Greenoaks Capital Partners去年就曾向初創(chuàng)公司創(chuàng)始人提醒硅谷銀行金融集團(tuán)(SVB)旗下硅谷銀行可能存在的問題。
值得注意的是,在硅谷銀行披露大規(guī)模虧損不到兩周前,硅谷銀行金融集團(tuán)首席執(zhí)行官Greg Becker根據(jù)一項(xiàng)交易計(jì)劃賣出了360萬美元(近2500萬元人民幣)公司股票。監(jiān)管備案文件顯示,2月27日,Becker賣出了12451股母公司硅谷銀行金融集團(tuán)的股票,為一年多來首次。他在1月26日提交了出售股票的相關(guān)計(jì)劃。Becker本人和硅谷銀行金融集團(tuán)都沒有立即回復(fù)有關(guān)Becker出售股票以及他在提交相關(guān)計(jì)劃時(shí)是否清楚公司當(dāng)時(shí)計(jì)劃籌資的問題。文件顯示,這筆交易是通過Becker控制的一家可撤銷信托進(jìn)行的。
風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不會(huì)擴(kuò)散?
據(jù)第一財(cái)經(jīng)報(bào)道,美國景順高級(jí)基金經(jīng)理李山泉向記者表示,暫時(shí)尚不清楚這是否將成為第一張多米諾骨牌,仍需觀察事件發(fā)展。
李山泉解釋稱:“歷史經(jīng)驗(yàn)告訴我們:當(dāng)美聯(lián)儲(chǔ)提高利息,總要誘發(fā)一場危機(jī),多數(shù)時(shí)候發(fā)展中國家首當(dāng)其沖。還以為這次可能是個(gè)例外。話音未落,美國自己的銀行開始出事了。”
據(jù)每經(jīng)網(wǎng),招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明對(duì)記者表示,硅谷銀行的危機(jī)源自流動(dòng)性沖擊。2020年疫情時(shí)期,美國經(jīng)濟(jì)大刺激,存款大幅增長,硅谷銀行資產(chǎn)負(fù)債大幅擴(kuò)張,當(dāng)時(shí)在收益率低位配置了大量的MBS。美聯(lián)儲(chǔ)暴力加息后,長債出現(xiàn)巨額浮虧。硅谷銀行存款流失,被迫賣出部分長債持倉,負(fù)面消息引發(fā)客戶進(jìn)一步轉(zhuǎn)走資金,進(jìn)入死亡循環(huán)。除非政府出面剛兌,不然擠兌沒法避免。但美國政府選擇按制度辦事,直接存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)接管,讓銀行倒閉。
實(shí)際上,即便嚴(yán)重資不抵債的銀行,如果沒有擠兌等流動(dòng)性危機(jī),短期也不會(huì)倒閉。
中信證券研報(bào)則指出,誠然,市場恐慌情緒正在蔓延,但其認(rèn)為目前硅谷銀行的流動(dòng)性壓力尚不至于發(fā)展到債務(wù)危機(jī),也不足以引發(fā)金融海嘯。
編輯|王月龍?杜恒峰
校對(duì)|盧祥勇
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