因理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)，青島銀行再度被罰，公司稱去年代銷旗下理財(cái)子產(chǎn)品“0破凈”

每經(jīng)記者 宋欽章    每經(jīng)編輯 陳旭    

近日，青島銀行因“理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益”受罰。實(shí)際上，這已經(jīng)是該行年內(nèi)第二次因此項(xiàng)違規(guī)行為領(lǐng)到罰單。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，近兩年已有民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行等多家銀行因“理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益”受罰。

在資管新規(guī)全面執(zhí)行、去年理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)歷兩次破凈潮的背景下，銀行理財(cái)應(yīng)該如何合規(guī)運(yùn)作？

業(yè)內(nèi)人士建議，首先一定要遵守資管新規(guī)的各項(xiàng)規(guī)定，此外要提升投研能力，做好渠道建設(shè)和投資者教育。

因“理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益”再度被罰

3月1日，青島銀行因理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)，被青島銀保監(jiān)局處罰。

行政處罰信息顯示，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十八條，翟吟佳對(duì)青島銀行理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任，青島銀保監(jiān)局決定處以警告處分。

圖片來(lái)源：青島銀保監(jiān)局

值得一提的是，這是年內(nèi)青島銀行第二次因“理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益”領(lǐng)罰。

今年1月11日，青島銀保監(jiān)局公布的一則罰單顯示，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條，青島銀行由于涉及包括“理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益”在內(nèi)的多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被罰款人民幣605萬(wàn)元。

所謂的“理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益”，業(yè)內(nèi)人士表示，就是用其他理財(cái)產(chǎn)品的收益來(lái)填補(bǔ)某個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的收益，使得該產(chǎn)品對(duì)外的展示收益率或兌付收益率高于實(shí)際數(shù)值。

2018年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第十八條規(guī)定，商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算，不得開展或者參與具有滾動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)。

單獨(dú)管理是指對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行獨(dú)立的投資管理。單獨(dú)建賬是指為每只理財(cái)產(chǎn)品建立投資明細(xì)賬，確保投資資產(chǎn)逐項(xiàng)清晰明確。單獨(dú)核算是指對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，確保每只理財(cái)產(chǎn)品具有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、產(chǎn)品凈值變動(dòng)表等財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表。

“早在2014年監(jiān)管就出臺(tái)過(guò)相關(guān)規(guī)定，主要是為了避免產(chǎn)品相互傳播導(dǎo)致資金池風(fēng)險(xiǎn)積累，從產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)的角度來(lái)看，也應(yīng)該保持每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)建賬，單獨(dú)核算，這樣才能最大限度展現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品真正的收益，同時(shí)保護(hù)投資人的資金安全。”博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受每經(jīng)記者微信采訪時(shí)表示。

據(jù)了解，近兩年已有不少銀行因“理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益”受罰。比如，2021年7月，民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行均被銀保監(jiān)會(huì)處罰，涉及的違法違規(guī)事實(shí)都包含“理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益”。

代銷的旗下理財(cái)子產(chǎn)品去年“0破凈”

值得一提的是，青島銀行因理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)被罰之前，還曾宣布“在股債大幅波動(dòng)的2022年，我行代銷青銀理財(cái)（全資理財(cái)子公司）管理的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了理財(cái)產(chǎn)品凈值‘0破凈’，是Wind統(tǒng)計(jì)2022年末唯一管理產(chǎn)品‘0破凈’的銀行理財(cái)子公司”。

公開資料顯示，青銀理財(cái)是由青島銀行出資10億元設(shè)立的全資理財(cái)子公司，于2020年2月獲得銀保監(jiān)會(huì)批籌，2020年9月正式開業(yè)。去年11月，青銀理財(cái)微信公眾號(hào)發(fā)文稱，其管理產(chǎn)品規(guī)模突破2000億元。

財(cái)報(bào)顯示，去年6月末，青銀理財(cái)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1928.99億元，較上年末增長(zhǎng)6.14%；實(shí)現(xiàn)理財(cái)手續(xù)費(fèi)收入4.59億元，同比增長(zhǎng)10.55%，規(guī)模效益穩(wěn)步提高。

據(jù)了解，2022年對(duì)于銀行理財(cái)來(lái)說(shuō)，并非順利的一年。資管新規(guī)自2022年起開始全面執(zhí)行，銀行理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)入全面凈值化時(shí)代。同時(shí)，2022年銀行理財(cái)還罕見(jiàn)地經(jīng)歷了兩次破凈潮，引發(fā)投資者大面積贖回。2022年3月，權(quán)益市場(chǎng)波動(dòng)引發(fā)不少銀行理財(cái)?shù)苾糁?；同?1月，受債市大幅調(diào)整的波及，銀行理財(cái)市場(chǎng)出現(xiàn)大面積踩踏。

據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（2022年）》統(tǒng)計(jì)，截至2022年底，全國(guó)共有278家銀行機(jī)構(gòu)和29家理財(cái)公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.47萬(wàn)只，較年初下降4.41%；存續(xù)規(guī)模27.65萬(wàn)億元，較年初下降4.66%。

資管新規(guī)已經(jīng)全面執(zhí)行背景下，又經(jīng)歷兩次破凈潮，銀行理財(cái)未來(lái)應(yīng)該如何合規(guī)運(yùn)作？王蓬博建議，一定要遵守資管新規(guī)的各項(xiàng)規(guī)定，此外要提升投研能力，做好渠道建設(shè)和投資者教育。

封面圖片來(lái)源：每經(jīng)資料圖