專訪平安集團(tuán)副總經(jīng)理冀光恒：不斷增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效和服務(wù)民生功能

每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 馬子卿    

第十四屆全國人民代表大會第一次會議和政協(xié)第十四屆全國委員會第一次會議，分別于2023年3月5日和3月4日在北京開幕。

黨的十八大以來，我國金融體系不斷發(fā)展完善，金融治理能力和水平穩(wěn)步提升，金融業(yè)發(fā)展取得舉世矚目的成就，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)逐步形成。步入新時代，金融業(yè)也站在轉(zhuǎn)型發(fā)展路口，以更好地推動經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。

平安集團(tuán)副總經(jīng)理 冀光恒

圖片來源：受訪者供圖

全國兩會召開期間，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》（以下簡稱NBD）記者就金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、紓困小微企業(yè)、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等話題，對平安集團(tuán)副總經(jīng)理冀光恒進(jìn)行了專訪。

金融業(yè)在構(gòu)建新發(fā)展格局中發(fā)揮重要作用

金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和社會資源配置的樞紐，具有引導(dǎo)和優(yōu)化資源配置、助力創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動和產(chǎn)業(yè)升級等多方面功能。從供給和需求兩端刺激生產(chǎn)和消費(fèi)，進(jìn)而提升經(jīng)濟(jì)循環(huán)效率，金融機(jī)構(gòu)是構(gòu)建新發(fā)展格局的重要驅(qū)動力量。

NBD：近年來，我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級持續(xù)深化，數(shù)字經(jīng)濟(jì)、綠色經(jīng)濟(jì)等發(fā)展取得階段性成果，為加快構(gòu)建新發(fā)展格局奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。在此過程中，您覺得金融機(jī)構(gòu)扮演了什么角色？

冀光恒：金融業(yè)在構(gòu)建新發(fā)展格局中發(fā)揮重要作用，平安集團(tuán)積極投身構(gòu)建新發(fā)展格局的建設(shè)中。我們堅(jiān)持積極創(chuàng)新、主動作為，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效和服務(wù)民生功能，持續(xù)提升金融服務(wù)保值增值的專業(yè)水平，進(jìn)一步助推數(shù)字經(jīng)濟(jì)、綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展并接力鄉(xiāng)村振興，促進(jìn)金融服務(wù)的普惠化、大眾化、便捷化。截至2022年末，平安集團(tuán)累計(jì)投入逾7.89萬億人民幣支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，累計(jì)投入超650億資金幫扶鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

NBD：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整既是宏觀經(jīng)濟(jì)和客戶市場的變革，其本身也包括金融行業(yè)的不斷轉(zhuǎn)型升級和持續(xù)發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)恰逢服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)居民財富保值增值、助力高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇期。隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不斷深入，金融業(yè)的發(fā)展空間在日益擴(kuò)大，您覺得未來金融機(jī)構(gòu)面臨的機(jī)遇有哪些？

冀光恒：首先，服務(wù)國家戰(zhàn)略前景廣闊。國家高度重視加快發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型、積極穩(wěn)妥推進(jìn)碳達(dá)峰碳中和。平安深入貫徹落實(shí)國家碳中和戰(zhàn)略，堅(jiān)持以綠色金融促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，2021年末，平安銀行綠色信貸余額691.35億元，較上年末增長204.6%。

其次，服務(wù)居民財富保值增值大有可為。近年來，居民金融資產(chǎn)規(guī)模保持高增，金融機(jī)構(gòu)如何在波動的市場環(huán)境下提供相對低波動的財富管理產(chǎn)品，并最終把實(shí)實(shí)在在的收益率轉(zhuǎn)化成投資者的財富效應(yīng)，既是挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇。平安致力于成為國際領(lǐng)先的綜合金融、醫(yī)療健康服務(wù)提供商，為客戶提供一站式綜合金融解決方案。

最后，數(shù)字化創(chuàng)新為金融實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展筑牢基礎(chǔ)。近年來金融科技迅猛發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加大，蓬勃發(fā)展的金融科技和未來全國一體化的金融基礎(chǔ)設(shè)施極大地降低了金融業(yè)發(fā)展的邊際成本。相信中國金融業(yè)的數(shù)字化創(chuàng)新將成為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的不竭動力。

NBD：在強(qiáng)調(diào)高質(zhì)量發(fā)展的背景下，金融機(jī)構(gòu)如何更好地服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展？

冀光恒：小微活，就業(yè)旺，經(jīng)濟(jì)興。小微企業(yè)是我國數(shù)量最大、最活躍的市場主體，在繁榮經(jīng)濟(jì)、吸納就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)新等方面發(fā)揮著不可替代的作用。小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的命脈，在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇之時如何為小微企業(yè)發(fā)展穩(wěn)信心、紓困難、推動其持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展是各行業(yè)都關(guān)注的問題。

平安始終堅(jiān)持以人民為中心，深化金融普惠創(chuàng)新，綜合運(yùn)用科技賦能小微融資、保險創(chuàng)新穩(wěn)定經(jīng)營、減費(fèi)讓利助企紓困等手段，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和滿意度。

粵港澳大灣區(qū)迎來最好的建設(shè)和發(fā)展期

近日，中國人民銀行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局、廣東省人民政府聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持橫琴粵澳深度合作區(qū)建設(shè)的意見》和《關(guān)于金融支持前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)全面深化改革開放的意見》，在橫琴、前海兩地各部署了30條金融改革創(chuàng)新工作，有利于推動粵港澳金融領(lǐng)域規(guī)則銜接、機(jī)制對接和市場融合，進(jìn)而促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)更多領(lǐng)域、更高水平、更深層次的前瞻性產(chǎn)業(yè)布局。

政策春風(fēng)照拂下，隨著內(nèi)地與香港恢復(fù)通關(guān)，兩地人員往來、貨物流轉(zhuǎn)日漸繁盛之間，粵港澳大灣區(qū)迎來最好的建設(shè)和發(fā)展時期，大灣區(qū)乃至全國社會經(jīng)濟(jì)迎來新的發(fā)展期，金融市場也迎來更高水平、更高質(zhì)量的發(fā)展機(jī)遇。

NBD：在內(nèi)地與香港恢復(fù)通關(guān)的背景下，您對于粵港澳大灣區(qū)互聯(lián)互通有什么看法？金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何順應(yīng)粵港澳大灣區(qū)發(fā)展的浪潮？

冀光恒：從宏觀環(huán)境層面看，香港與內(nèi)地有序恢復(fù)人員正常往來，將有效拉動大灣區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和復(fù)蘇，進(jìn)一步提振中國的經(jīng)濟(jì)增長預(yù)期和發(fā)展信心。金融機(jī)構(gòu)迎來利好趨勢和發(fā)展機(jī)遇。

從中觀層面看，《關(guān)于金融支持橫琴粵澳深度合作區(qū)建設(shè)的意見》和《關(guān)于金融支持前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)全面深化改革開放的意見》將構(gòu)建高效便捷的現(xiàn)代金融服務(wù)體系作為重要目標(biāo)，多措并舉深化大灣區(qū)金融市場和基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通，推動豐富多樣的特色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極響應(yīng)、主動作為，迎接更高水準(zhǔn)的金融創(chuàng)新和現(xiàn)代化金融體系建設(shè)。

從金融行業(yè)層面看，通關(guān)后，旅游和商業(yè)服務(wù)業(yè)首先受益的同時，銀行、保險、資產(chǎn)管理等細(xì)分領(lǐng)域也將迎來利好。長期來看，圍繞粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，內(nèi)地與香港將有越來越多的商業(yè)合作與創(chuàng)新，包括金融、醫(yī)療健康、養(yǎng)老等領(lǐng)域都有非常多的發(fā)展機(jī)遇。

NBD：在粵港澳大灣區(qū)建設(shè)中，發(fā)展金融科技可能遇到哪些挑戰(zhàn)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些方面？

冀光恒：發(fā)展金融科技對大灣區(qū)建設(shè)意義重大，經(jīng)過近年來的跨越式發(fā)展與沉淀，金融科技在對金融業(yè)的重塑與再造中充分印證了其價值。

作為我國開放程度最高、經(jīng)濟(jì)活力最強(qiáng)、技術(shù)創(chuàng)新場景最豐富的區(qū)域之一，粵港澳大灣區(qū)已形成了較為完整的金融科技生態(tài)體系，金融科技正在成為促進(jìn)大灣區(qū)互聯(lián)互通、融合發(fā)展的重要引擎，其對于打造國際一流灣區(qū)和世界級城市群具有非常重要的意義。

粵港澳大灣區(qū)建設(shè)中，發(fā)展金融科技可能有三大挑戰(zhàn)需要關(guān)注：第一，傳統(tǒng)金融服務(wù)的科技創(chuàng)新能力需進(jìn)一步強(qiáng)化。大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)已清晰認(rèn)識到科技賦能、上云賦智的必要性，但仍未形成開放協(xié)同的合作機(jī)制和內(nèi)部生態(tài)。第二，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深度亟待進(jìn)一步挖掘。金融機(jī)構(gòu)需積極在底層數(shù)據(jù)治理、前沿技術(shù)探索、核心系統(tǒng)再造等領(lǐng)域?qū)で笸黄啤?strong>第三，金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能效仍需提升。借助數(shù)字技術(shù)助力“數(shù)實(shí)融合”的跨越發(fā)展，以數(shù)字創(chuàng)新提升金融服務(wù)的滲透率和觸達(dá)面，將更多金融資源配置到實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，是粵港澳大灣區(qū)內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)和科技公司的必答題。

建議重點(diǎn)關(guān)注四個方面：一是金融科技載體建設(shè)，加強(qiáng)推動監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、金融科技研究機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等生態(tài)主體發(fā)揮優(yōu)勢、良性互動、共融發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與普惠金融。二是強(qiáng)化數(shù)據(jù)驅(qū)動的金融服務(wù)賦能，促進(jìn)中小企業(yè)信用融資發(fā)展，比如平安壹賬通銀行PAOB。三是強(qiáng)化金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進(jìn)深港跨境融通。四是強(qiáng)化金融科技人才認(rèn)證，促進(jìn)專業(yè)人才便捷有序流動。

“融通”是打造區(qū)域創(chuàng)新共同體的關(guān)鍵所在，科技創(chuàng)新則是推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐，中國平安具備與大灣區(qū)同頻共振的天然發(fā)展基因和基礎(chǔ)優(yōu)勢，是大灣區(qū)建設(shè)的重要參與者。

未來，平安集團(tuán)將積極發(fā)揮自身金融沉淀和技術(shù)優(yōu)勢，助力大灣區(qū)企業(yè)融資環(huán)境的不斷優(yōu)化、打造數(shù)字普惠金融的新范式，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平與能力，積極投身粵港澳大灣區(qū)建設(shè)。

新時代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展對人才提出了新需求

NBD：近年來，我國愈發(fā)注重金融人才培養(yǎng)和建設(shè)，多地都出臺了關(guān)于金融科技人才建設(shè)的相關(guān)政策，金融業(yè)是人才高度聚集的領(lǐng)域，在高質(zhì)量發(fā)展的背景下，您覺得金融業(yè)需要什么樣的人才？應(yīng)如何培養(yǎng)？

冀光恒：高質(zhì)量發(fā)展的背景下，新時代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展對人才提出了新需求。

一是行業(yè)領(lǐng)軍人才，引入和培養(yǎng)更多具備國際視野、具有全球競爭力和影響力的金融領(lǐng)軍人才，努力打造全球金融人才集聚高地，持續(xù)推進(jìn)金融業(yè)改革發(fā)展。平安自上世紀(jì)90年代起率先在金融業(yè)引入“外腦”，也不斷吸引科技、互聯(lián)網(wǎng)、醫(yī)療、快消等各行各業(yè)高管，他們?yōu)槠桨矌砹藝H化視野和先進(jìn)的管理理念，很好地助力了平安的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和穩(wěn)健發(fā)展。

二是專業(yè)技術(shù)人才，我國金融的安全高效穩(wěn)健運(yùn)行，離不開一大批財富管理、風(fēng)險控制、投資交易等領(lǐng)域的高技能人才。平安堅(jiān)持“用專業(yè)的人做專業(yè)的事”，以客戶需求為導(dǎo)向，打造行業(yè)最專業(yè)的金融顧問、家庭醫(yī)生、養(yǎng)老管家，同時聚焦建設(shè)財務(wù)、投資、風(fēng)控、精算等技能人才隊(duì)伍。

三是數(shù)字化科技人才，當(dāng)前我國金融業(yè)處于加速數(shù)字化過程，需要大量具有數(shù)字化相關(guān)背景并了解金融運(yùn)作的人才。平安近年在前臺、中臺和底層科技等方面進(jìn)行系列數(shù)字化轉(zhuǎn)型改革，全面賦能金融主業(yè)升級，這得益于我們打造了一支近十萬科技業(yè)務(wù)從業(yè)人員、數(shù)千名科學(xué)家的一流科技人才隊(duì)伍。

在人才培養(yǎng)上，平安綜合運(yùn)用多種手段，系統(tǒng)化培養(yǎng)高素質(zhì)人才。根據(jù)各層級人員、個人專業(yè)領(lǐng)域、能力短板等因素，以配導(dǎo)師、輪崗、項(xiàng)目實(shí)戰(zhàn)、集中培訓(xùn)等多種方式，對人才能力進(jìn)行全面提升。

金融科技要守正創(chuàng)新，守住風(fēng)險底線

科技自立自強(qiáng)是事關(guān)國家前途命運(yùn)的根本，數(shù)字科技正推動金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級，對金融業(yè)的經(jīng)營、管理、產(chǎn)品營銷及客戶服務(wù)等產(chǎn)生巨大影響。數(shù)字化浪潮來襲，將進(jìn)一步在各行各業(yè)引發(fā)創(chuàng)新革命，不可否認(rèn)的是，現(xiàn)階段的金融科技發(fā)展并非十全十美，金融機(jī)構(gòu)需進(jìn)一步牢鑄“以人為本”的創(chuàng)新本質(zhì)，響應(yīng)金融科技審慎監(jiān)管原則，強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全建設(shè)。

NBD：如今，創(chuàng)新已經(jīng)成為金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的有力推手，在金融科技創(chuàng)新方面，您有什么建議？

冀光恒：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大金融科技創(chuàng)新投入，依法合規(guī)開展金融科技研發(fā)和應(yīng)用。金融業(yè)可積極運(yùn)用數(shù)字科技實(shí)現(xiàn)“先知、先覺、先行”的經(jīng)營決策、提升內(nèi)部管理與運(yùn)轉(zhuǎn)效率、“預(yù)測、預(yù)警、預(yù)防”風(fēng)險防控、優(yōu)化客戶服務(wù)的體驗(yàn)、降低運(yùn)營成本。

如優(yōu)化客戶服務(wù)方面，金融科技可有效打破金融服務(wù)的時空、數(shù)量和成本制約，提高金融服務(wù)的覆蓋范圍、效率和精確度。借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)，有效解決金融服務(wù)供需雙方信息不對稱的難題，提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險甄別能力和量化風(fēng)險的精確度，促進(jìn)普惠金融發(fā)展。

金融科技的本質(zhì)還是金融，金融科技要守正創(chuàng)新，守住風(fēng)險底線。一要堅(jiān)持金融科技以人為本，牢固樹立負(fù)責(zé)任金融理念，嚴(yán)禁運(yùn)用技術(shù)和信息優(yōu)勢進(jìn)行不正當(dāng)競爭，堅(jiān)持保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。二是積極響應(yīng)金融科技審慎監(jiān)管，堅(jiān)持金融持牌經(jīng)營、特許經(jīng)營的基本準(zhǔn)則。三是高度重視數(shù)據(jù)安全，構(gòu)建更加有效的保護(hù)機(jī)制，切實(shí)保障消費(fèi)者個人信息安全，維護(hù)國家安全和金融穩(wěn)定。

平安持續(xù)深化“綜合金融+醫(yī)療健康”雙輪并行、科技驅(qū)動戰(zhàn)略，秉持科技賦能主業(yè)發(fā)展、增強(qiáng)核心競爭力的宗旨，圍繞主業(yè)做底層創(chuàng)新與應(yīng)用創(chuàng)新。公司嚴(yán)守金融創(chuàng)新的原則與邊界，堅(jiān)持以服務(wù)國計(jì)民生為目標(biāo)導(dǎo)向，對內(nèi)深挖業(yè)務(wù)場景，強(qiáng)化科技賦能，助力實(shí)現(xiàn)降本增效、風(fēng)險管控目標(biāo)，打造優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，提升獲客能力；對外輸出領(lǐng)先的創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)，發(fā)揮科技驅(qū)動能力，促進(jìn)行業(yè)生態(tài)的完善和科技水平的提升。

NBD：近年來，金融與科技的融合衍生出各類創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，并對傳統(tǒng)金融行業(yè)造成了極大沖擊，平安是如何應(yīng)對的？

冀光恒：目前平安的數(shù)字化經(jīng)營已經(jīng)融入公司業(yè)務(wù)和經(jīng)營的全流程，未來公司將持續(xù)深化科技驅(qū)動、促進(jìn)公司發(fā)展。平安始終秉持“在競爭者求生存、在創(chuàng)新中求發(fā)展”，聚焦人工智能及數(shù)字化底層技術(shù)自主創(chuàng)新，并深度賦能于平安的服務(wù)場景、業(yè)務(wù)流程和運(yùn)營管理。

平安是業(yè)內(nèi)較早探索人工智能與數(shù)字化應(yīng)用實(shí)踐的企業(yè)之一。一方面核心技術(shù)能力持續(xù)深化，截至2022年9月末，公司科技專利申請數(shù)較年初增加6544項(xiàng)，累計(jì)達(dá)44964項(xiàng)，位居國際金融機(jī)構(gòu)前列。

另一方面深化應(yīng)用研究，AI賦能于服務(wù)場景、業(yè)務(wù)流程和運(yùn)營管理。2022年前三季度，平安AI坐席驅(qū)動產(chǎn)品銷售規(guī)模同比增長46%，AI坐席服務(wù)量在客服總量中占比達(dá)82%。目前我們也仍在持續(xù)投入和深化相關(guān)的探索及應(yīng)用。