專訪平安集團副總經理冀光恒：不斷增強金融服務實體經濟質效和服務民生功能

每經記者 潘婷    每經編輯 馬子卿    

第十四屆全國人民代表大會第一次會議和政協(xié)第十四屆全國委員會第一次會議，分別于2023年3月5日和3月4日在北京開幕。

黨的十八大以來，我國金融體系不斷發(fā)展完善，金融治理能力和水平穩(wěn)步提升，金融業(yè)發(fā)展取得舉世矚目的成就，金融與實體經濟良性循環(huán)逐步形成。步入新時代，金融業(yè)也站在轉型發(fā)展路口，以更好地推動經濟社會高質量發(fā)展。

平安集團副總經理 冀光恒

圖片來源：受訪者供圖

全國兩會召開期間，《每日經濟新聞》（以下簡稱NBD）記者就金融服務經濟高質量發(fā)展、紓困小微企業(yè)、粵港澳大灣區(qū)建設等話題，對平安集團副總經理冀光恒進行了專訪。

金融業(yè)在構建新發(fā)展格局中發(fā)揮重要作用

金融業(yè)作為現(xiàn)代經濟的核心和社會資源配置的樞紐，具有引導和優(yōu)化資源配置、助力創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動和產業(yè)升級等多方面功能。從供給和需求兩端刺激生產和消費，進而提升經濟循環(huán)效率，金融機構是構建新發(fā)展格局的重要驅動力量。

NBD：近年來，我國產業(yè)結構升級持續(xù)深化，數(shù)字經濟、綠色經濟等發(fā)展取得階段性成果，為加快構建新發(fā)展格局奠定了堅實基礎。在此過程中，您覺得金融機構扮演了什么角色？

冀光恒：金融業(yè)在構建新發(fā)展格局中發(fā)揮重要作用，平安集團積極投身構建新發(fā)展格局的建設中。我們堅持積極創(chuàng)新、主動作為，不斷增強金融服務實體經濟質效和服務民生功能，持續(xù)提升金融服務保值增值的專業(yè)水平，進一步助推數(shù)字經濟、綠色經濟發(fā)展并接力鄉(xiāng)村振興，促進金融服務的普惠化、大眾化、便捷化。截至2022年末，平安集團累計投入逾7.89萬億人民幣支持實體經濟發(fā)展，累計投入超650億資金幫扶鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展。

NBD：產業(yè)結構調整既是宏觀經濟和客戶市場的變革，其本身也包括金融行業(yè)的不斷轉型升級和持續(xù)發(fā)展，金融機構恰逢服務國家戰(zhàn)略、服務居民財富保值增值、助力高質量發(fā)展的戰(zhàn)略機遇期。隨著產業(yè)結構調整的不斷深入，金融業(yè)的發(fā)展空間在日益擴大，您覺得未來金融機構面臨的機遇有哪些？

冀光恒：首先，服務國家戰(zhàn)略前景廣闊。國家高度重視加快發(fā)展方式綠色轉型、積極穩(wěn)妥推進碳達峰碳中和。平安深入貫徹落實國家碳中和戰(zhàn)略，堅持以綠色金融促進實體經濟發(fā)展，2021年末，平安銀行綠色信貸余額691.35億元，較上年末增長204.6%。

其次，服務居民財富保值增值大有可為。近年來，居民金融資產規(guī)模保持高增，金融機構如何在波動的市場環(huán)境下提供相對低波動的財富管理產品，并最終把實實在在的收益率轉化成投資者的財富效應，既是挑戰(zhàn)，也是機遇。平安致力于成為國際領先的綜合金融、醫(yī)療健康服務提供商，為客戶提供一站式綜合金融解決方案。

最后，數(shù)字化創(chuàng)新為金融實現(xiàn)高質量發(fā)展筑牢基礎。近年來金融科技迅猛發(fā)展，金融機構數(shù)字化轉型步伐加大，蓬勃發(fā)展的金融科技和未來全國一體化的金融基礎設施極大地降低了金融業(yè)發(fā)展的邊際成本。相信中國金融業(yè)的數(shù)字化創(chuàng)新將成為金融業(yè)高質量發(fā)展的不竭動力。

NBD：在強調高質量發(fā)展的背景下，金融機構如何更好地服務小微企業(yè)發(fā)展？

冀光恒：小微活，就業(yè)旺，經濟興。小微企業(yè)是我國數(shù)量最大、最活躍的市場主體，在繁榮經濟、吸納就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)新等方面發(fā)揮著不可替代的作用。小微企業(yè)是國民經濟的命脈，在經濟復蘇之時如何為小微企業(yè)發(fā)展穩(wěn)信心、紓困難、推動其持續(xù)高質量發(fā)展是各行業(yè)都關注的問題。

平安始終堅持以人民為中心，深化金融普惠創(chuàng)新，綜合運用科技賦能小微融資、保險創(chuàng)新穩(wěn)定經營、減費讓利助企紓困等手段，提升小微企業(yè)金融服務的覆蓋面、可得性和滿意度。

粵港澳大灣區(qū)迎來最好的建設和發(fā)展期

近日，中國人民銀行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局、廣東省人民政府聯(lián)合印發(fā)《關于金融支持橫琴粵澳深度合作區(qū)建設的意見》和《關于金融支持前海深港現(xiàn)代服務業(yè)合作區(qū)全面深化改革開放的意見》，在橫琴、前海兩地各部署了30條金融改革創(chuàng)新工作，有利于推動粵港澳金融領域規(guī)則銜接、機制對接和市場融合，進而促進粵港澳大灣區(qū)更多領域、更高水平、更深層次的前瞻性產業(yè)布局。

政策春風照拂下，隨著內地與香港恢復通關，兩地人員往來、貨物流轉日漸繁盛之間，粵港澳大灣區(qū)迎來最好的建設和發(fā)展時期，大灣區(qū)乃至全國社會經濟迎來新的發(fā)展期，金融市場也迎來更高水平、更高質量的發(fā)展機遇。

NBD：在內地與香港恢復通關的背景下，您對于粵港澳大灣區(qū)互聯(lián)互通有什么看法？金融機構應如何順應粵港澳大灣區(qū)發(fā)展的浪潮？

冀光恒：從宏觀環(huán)境層面看，香港與內地有序恢復人員正常往來，將有效拉動大灣區(qū)產業(yè)發(fā)展和復蘇，進一步提振中國的經濟增長預期和發(fā)展信心。金融機構迎來利好趨勢和發(fā)展機遇。

從中觀層面看，《關于金融支持橫琴粵澳深度合作區(qū)建設的意見》和《關于金融支持前海深港現(xiàn)代服務業(yè)合作區(qū)全面深化改革開放的意見》將構建高效便捷的現(xiàn)代金融服務體系作為重要目標，多措并舉深化大灣區(qū)金融市場和基礎設施互聯(lián)互通，推動豐富多樣的特色金融產業(yè)發(fā)展，金融機構應積極響應、主動作為，迎接更高水準的金融創(chuàng)新和現(xiàn)代化金融體系建設。

從金融行業(yè)層面看，通關后，旅游和商業(yè)服務業(yè)首先受益的同時，銀行、保險、資產管理等細分領域也將迎來利好。長期來看，圍繞粵港澳大灣區(qū)建設，內地與香港將有越來越多的商業(yè)合作與創(chuàng)新，包括金融、醫(yī)療健康、養(yǎng)老等領域都有非常多的發(fā)展機遇。

NBD：在粵港澳大灣區(qū)建設中，發(fā)展金融科技可能遇到哪些挑戰(zhàn)，應重點關注哪些方面？

冀光恒：發(fā)展金融科技對大灣區(qū)建設意義重大，經過近年來的跨越式發(fā)展與沉淀，金融科技在對金融業(yè)的重塑與再造中充分印證了其價值。

作為我國開放程度最高、經濟活力最強、技術創(chuàng)新場景最豐富的區(qū)域之一，粵港澳大灣區(qū)已形成了較為完整的金融科技生態(tài)體系，金融科技正在成為促進大灣區(qū)互聯(lián)互通、融合發(fā)展的重要引擎，其對于打造國際一流灣區(qū)和世界級城市群具有非常重要的意義。

粵港澳大灣區(qū)建設中，發(fā)展金融科技可能有三大挑戰(zhàn)需要關注：第一，傳統(tǒng)金融服務的科技創(chuàng)新能力需進一步強化。大多數(shù)金融機構已清晰認識到科技賦能、上云賦智的必要性，但仍未形成開放協(xié)同的合作機制和內部生態(tài)。第二，數(shù)字化轉型的深度亟待進一步挖掘。金融機構需積極在底層數(shù)據(jù)治理、前沿技術探索、核心系統(tǒng)再造等領域尋求突破。第三，金融科技服務實體經濟的能效仍需提升。借助數(shù)字技術助力“數(shù)實融合”的跨越發(fā)展，以數(shù)字創(chuàng)新提升金融服務的滲透率和觸達面，將更多金融資源配置到實體經濟發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，是粵港澳大灣區(qū)內各大金融機構和科技公司的必答題。

建議重點關注四個方面：一是金融科技載體建設，加強推動監(jiān)管機構、金融機構、金融科技研究機構、行業(yè)協(xié)會等生態(tài)主體發(fā)揮優(yōu)勢、良性互動、共融發(fā)展，更好服務實體經濟與普惠金融。二是強化數(shù)據(jù)驅動的金融服務賦能，促進中小企業(yè)信用融資發(fā)展，比如平安壹賬通銀行PAOB。三是強化金融服務基礎設施建設，促進深港跨境融通。四是強化金融科技人才認證，促進專業(yè)人才便捷有序流動。

“融通”是打造區(qū)域創(chuàng)新共同體的關鍵所在，科技創(chuàng)新則是推動區(qū)域經濟高質量發(fā)展的重要支撐，中國平安具備與大灣區(qū)同頻共振的天然發(fā)展基因和基礎優(yōu)勢，是大灣區(qū)建設的重要參與者。

未來，平安集團將積極發(fā)揮自身金融沉淀和技術優(yōu)勢，助力大灣區(qū)企業(yè)融資環(huán)境的不斷優(yōu)化、打造數(shù)字普惠金融的新范式，持續(xù)提升金融服務實體經濟的水平與能力，積極投身粵港澳大灣區(qū)建設。

新時代金融產業(yè)發(fā)展對人才提出了新需求

NBD：近年來，我國愈發(fā)注重金融人才培養(yǎng)和建設，多地都出臺了關于金融科技人才建設的相關政策，金融業(yè)是人才高度聚集的領域，在高質量發(fā)展的背景下，您覺得金融業(yè)需要什么樣的人才？應如何培養(yǎng)？

冀光恒：高質量發(fā)展的背景下，新時代金融產業(yè)發(fā)展對人才提出了新需求。

一是行業(yè)領軍人才，引入和培養(yǎng)更多具備國際視野、具有全球競爭力和影響力的金融領軍人才，努力打造全球金融人才集聚高地，持續(xù)推進金融業(yè)改革發(fā)展。平安自上世紀90年代起率先在金融業(yè)引入“外腦”，也不斷吸引科技、互聯(lián)網、醫(yī)療、快消等各行各業(yè)高管，他們?yōu)槠桨矌砹藝H化視野和先進的管理理念，很好地助力了平安的戰(zhàn)略轉型和穩(wěn)健發(fā)展。

二是專業(yè)技術人才，我國金融的安全高效穩(wěn)健運行，離不開一大批財富管理、風險控制、投資交易等領域的高技能人才。平安堅持“用專業(yè)的人做專業(yè)的事”，以客戶需求為導向，打造行業(yè)最專業(yè)的金融顧問、家庭醫(yī)生、養(yǎng)老管家，同時聚焦建設財務、投資、風控、精算等技能人才隊伍。

三是數(shù)字化科技人才，當前我國金融業(yè)處于加速數(shù)字化過程，需要大量具有數(shù)字化相關背景并了解金融運作的人才。平安近年在前臺、中臺和底層科技等方面進行系列數(shù)字化轉型改革，全面賦能金融主業(yè)升級，這得益于我們打造了一支近十萬科技業(yè)務從業(yè)人員、數(shù)千名科學家的一流科技人才隊伍。

在人才培養(yǎng)上，平安綜合運用多種手段，系統(tǒng)化培養(yǎng)高素質人才。根據(jù)各層級人員、個人專業(yè)領域、能力短板等因素，以配導師、輪崗、項目實戰(zhàn)、集中培訓等多種方式，對人才能力進行全面提升。

金融科技要守正創(chuàng)新，守住風險底線

科技自立自強是事關國家前途命運的根本，數(shù)字科技正推動金融業(yè)轉型升級，對金融業(yè)的經營、管理、產品營銷及客戶服務等產生巨大影響。數(shù)字化浪潮來襲，將進一步在各行各業(yè)引發(fā)創(chuàng)新革命，不可否認的是，現(xiàn)階段的金融科技發(fā)展并非十全十美，金融機構需進一步牢鑄“以人為本”的創(chuàng)新本質，響應金融科技審慎監(jiān)管原則，強化數(shù)據(jù)安全建設。

NBD：如今，創(chuàng)新已經成為金融行業(yè)高質量發(fā)展的有力推手，在金融科技創(chuàng)新方面，您有什么建議？

冀光恒：金融機構應加大金融科技創(chuàng)新投入，依法合規(guī)開展金融科技研發(fā)和應用。金融業(yè)可積極運用數(shù)字科技實現(xiàn)“先知、先覺、先行”的經營決策、提升內部管理與運轉效率、“預測、預警、預防”風險防控、優(yōu)化客戶服務的體驗、降低運營成本。

如優(yōu)化客戶服務方面，金融科技可有效打破金融服務的時空、數(shù)量和成本制約，提高金融服務的覆蓋范圍、效率和精確度。借助大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等信息技術，有效解決金融服務供需雙方信息不對稱的難題，提高金融機構風險甄別能力和量化風險的精確度，促進普惠金融發(fā)展。

金融科技的本質還是金融，金融科技要守正創(chuàng)新，守住風險底線。一要堅持金融科技以人為本，牢固樹立負責任金融理念，嚴禁運用技術和信息優(yōu)勢進行不正當競爭，堅持保護金融消費者合法權益。二是積極響應金融科技審慎監(jiān)管，堅持金融持牌經營、特許經營的基本準則。三是高度重視數(shù)據(jù)安全，構建更加有效的保護機制，切實保障消費者個人信息安全，維護國家安全和金融穩(wěn)定。

平安持續(xù)深化“綜合金融+醫(yī)療健康”雙輪并行、科技驅動戰(zhàn)略，秉持科技賦能主業(yè)發(fā)展、增強核心競爭力的宗旨，圍繞主業(yè)做底層創(chuàng)新與應用創(chuàng)新。公司嚴守金融創(chuàng)新的原則與邊界，堅持以服務國計民生為目標導向，對內深挖業(yè)務場景，強化科技賦能，助力實現(xiàn)降本增效、風險管控目標，打造優(yōu)質產品，提升獲客能力；對外輸出領先的創(chuàng)新產品及服務，發(fā)揮科技驅動能力，促進行業(yè)生態(tài)的完善和科技水平的提升。

NBD：近年來，金融與科技的融合衍生出各類創(chuàng)新的金融產品和服務，并對傳統(tǒng)金融行業(yè)造成了極大沖擊，平安是如何應對的？

冀光恒：目前平安的數(shù)字化經營已經融入公司業(yè)務和經營的全流程，未來公司將持續(xù)深化科技驅動、促進公司發(fā)展。平安始終秉持“在競爭者求生存、在創(chuàng)新中求發(fā)展”，聚焦人工智能及數(shù)字化底層技術自主創(chuàng)新，并深度賦能于平安的服務場景、業(yè)務流程和運營管理。

平安是業(yè)內較早探索人工智能與數(shù)字化應用實踐的企業(yè)之一。一方面核心技術能力持續(xù)深化，截至2022年9月末，公司科技專利申請數(shù)較年初增加6544項，累計達44964項，位居國際金融機構前列。

另一方面深化應用研究，AI賦能于服務場景、業(yè)務流程和運營管理。2022年前三季度，平安AI坐席驅動產品銷售規(guī)模同比增長46%，AI坐席服務量在客服總量中占比達82%。目前我們也仍在持續(xù)投入和深化相關的探索及應用。