1月貸款增速全國(guó)第二、制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)42.5%！信貸投放實(shí)現(xiàn)“開(kāi)門(mén)紅”，四川做對(duì)了什么？

每經(jīng)記者 張祎    每經(jīng)編輯 廖丹    

多輪疫情沖擊、多次地震災(zāi)害、持續(xù)高溫限電……對(duì)于四川省來(lái)說(shuō)，2022年是近年來(lái)考驗(yàn)最多、挑戰(zhàn)最大的一年。

深入實(shí)施“四化同步、城鄉(xiāng)融合、五區(qū)共興”戰(zhàn)略、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行走出一條從震蕩下行到快速回升的堅(jiān)強(qiáng)曲線、全年生產(chǎn)總值以5.67萬(wàn)億元穩(wěn)居全國(guó)第六位……對(duì)于四川省來(lái)說(shuō)，2022年也是近年來(lái)毅力最足、韌性最強(qiáng)的一年。

全力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)之后，踏上2023年新征程，勢(shì)必要開(kāi)好局、起好步。

“不但存款同比增長(zhǎng)12.66%，而且貸款增速達(dá)到15.50%，位居6個(gè)經(jīng)濟(jì)大省第一、全國(guó)第二！”近期，四川省2023年1月信貸數(shù)據(jù)出爐，延續(xù)了多月的存貸兩旺走勢(shì)依然強(qiáng)勢(shì)，漂亮地實(shí)現(xiàn)了新一年信貸投放“開(kāi)門(mén)紅”。按照計(jì)劃，今年四川省擬新增貸款1.3萬(wàn)億元。

亮眼數(shù)據(jù)的煉成和錨定目標(biāo)的底氣，離不開(kāi)政策體系打造和金融模式創(chuàng)新。今年2月6日，四川印發(fā)《聚焦高質(zhì)量發(fā)展推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)的若干政策措施》，專(zhuān)門(mén)就加大金融支持力度，又給出了一張新的“施工圖”。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)長(zhǎng)江金融研究院執(zhí)行院長(zhǎng)許志指出，四川省信貸投放力度的加大以及各項(xiàng)金融支持政策的出臺(tái)，為建設(shè)服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的金融創(chuàng)新體系提供了具體的實(shí)施措施。金融市場(chǎng)活力的恢復(fù)和微觀主體信心的提升，將進(jìn)一步為四川社會(huì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展增添堅(jiān)強(qiáng)的動(dòng)力支撐。

展活力

信貸投放“加速跑”

1月末貸款增速位居全國(guó)第二

2023年第一個(gè)工作日，四川省就馬不停蹄，集中啟動(dòng)了2023年第一季度重大項(xiàng)目建設(shè)。主會(huì)場(chǎng)現(xiàn)場(chǎng)推進(jìn)的423個(gè)重大項(xiàng)目、7483.7億元總投資，讓外界看到了四川省全力以赴拼經(jīng)濟(jì)、搞建設(shè)的決心和干勁。

細(xì)究上述重大項(xiàng)目，政策性開(kāi)發(fā)性金融工具項(xiàng)目數(shù)量最多，共計(jì)333個(gè)，總投資額達(dá)6380.9億元，在去年11月底前已全部開(kāi)工。

公開(kāi)信息顯示，截至去年12月中旬，四川投放政策性開(kāi)發(fā)性金融工具525億元，處于全國(guó)領(lǐng)先水平；8000億元新增信貸額度“白名單”項(xiàng)目貸款余額1381.5億元，排名全國(guó)第二位。

政策性開(kāi)發(fā)性金融工具，是穩(wěn)投資的一項(xiàng)重大舉措。長(zhǎng)期限、大規(guī)模、低成本資金的靶向發(fā)力，商業(yè)銀行項(xiàng)目配套融資的精準(zhǔn)滴灌，推動(dòng)四川金融機(jī)構(gòu)信貸投放力度不斷增強(qiáng)、金融資源配置結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

若將時(shí)間軸稍稍拉長(zhǎng)，可以看到，四川信貸投放其實(shí)是在持續(xù)放量。據(jù)人民銀行成都分行公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2022年以來(lái)，四川省各項(xiàng)貸款增速一直保持在13.5%以上，不但大幅趕超全國(guó)水平，還曾連續(xù)4個(gè)月位居全國(guó)首位。

據(jù)人民銀行成都分行披露，2023年1月，四川省各項(xiàng)貸款新增2924億元，同比多增870億元。貸款同比增速達(dá)15.5%，高于全國(guó)4.9個(gè)百分點(diǎn)，增速居6個(gè)經(jīng)濟(jì)大省第一、全國(guó)第二。截至1月底，四川金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額達(dá)到95304.85億元。

信貸投放“加速跑”，帶動(dòng)了貸款規(guī)模“三級(jí)跳”。從2022年年初剛剛邁過(guò)8萬(wàn)億，到4月底站上8.5萬(wàn)億、9月底突破9萬(wàn)億，再到2023年1月底一舉跨過(guò)9.5萬(wàn)億，短短13個(gè)月時(shí)間里，四川各項(xiàng)貸款余額增加了近1.5萬(wàn)億元，相當(dāng)于平均每月新增上千億。

新一輪的信貸增長(zhǎng)計(jì)劃，同樣是以月均千億級(jí)計(jì)。按照穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)的原則，四川金融系統(tǒng)制定了今年全年新增貸款1.3萬(wàn)億的信貸增長(zhǎng)計(jì)劃。

“先給力、再優(yōu)化”“主動(dòng)向上爭(zhēng)取信貸額度”“靠前加大金融供給”……近期，人民銀行成都分行在召開(kāi)的主要銀行機(jī)構(gòu)信貸工作座談會(huì)上，向在座的金融機(jī)構(gòu)提出了要求。

這些金融“血液”將流向何方？答案或就藏在最新的信貸數(shù)據(jù)里。人民銀行成都分行披露的數(shù)據(jù)顯示，截至1月末，四川省的制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)了42.5%，普惠小微貸款同比增長(zhǎng)了23.9%，涉農(nóng)貸款同比增長(zhǎng)了18.75%，均明顯高于同期各項(xiàng)貸款增速。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)長(zhǎng)江金融研究院執(zhí)行院長(zhǎng)許志表示，在政策驅(qū)動(dòng)、市場(chǎng)內(nèi)生融資需求和信貸季節(jié)性效應(yīng)的共同作用下，四川省實(shí)現(xiàn)信貸“開(kāi)門(mén)紅”是大勢(shì)所趨，這也顯示出全省經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、后勁足。

“伴隨疫情沖擊消退、穩(wěn)增長(zhǎng)計(jì)劃和相關(guān)舉措出臺(tái)，企業(yè)與政府部門(mén)投資步伐明顯加快，金融作為助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要工具已發(fā)揮出顯著作用。”許志認(rèn)為，在宏觀政策延續(xù)穩(wěn)增長(zhǎng)取向、市場(chǎng)主體自主融資需求修復(fù)支撐下，四川省2月信貸有望繼續(xù)保持較快增長(zhǎng)。

顯定力

政策支持“不松勁”

普惠小微貸款增速連續(xù)33個(gè)月超20%

“第一季度‘開(kāi)門(mén)紅’，各個(gè)重大項(xiàng)目都在推進(jìn)，最近一份聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的政策文件，我們正在認(rèn)真學(xué)習(xí)研究，希望能在地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮更大的作用。”近日，在一場(chǎng)由四川當(dāng)?shù)卣鬓k的產(chǎn)融對(duì)接會(huì)上，一位金融機(jī)構(gòu)高管對(duì)今年擼起袖子加油干充滿期待。

他口中所說(shuō)的這份“政策文件”，正是今年2月6日四川省政府印發(fā)的《聚焦高質(zhì)量發(fā)展推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)的若干政策措施》。

這張被稱為“36條”的經(jīng)濟(jì)建設(shè)“施工圖”，涉及10個(gè)方面、36條政策措施，意在推動(dòng)全省2023年經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)。尤其在“加大金融支持力度”方面，進(jìn)行了專(zhuān)門(mén)的部署和安排。

推動(dòng)制造業(yè)貸款增速不低于15%、安排不少于1000億元再貸款資金、支持銀行機(jī)構(gòu)將LPR下調(diào)和財(cái)政貼息獎(jiǎng)補(bǔ)傳導(dǎo)至貸款利率、推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款增量不低于2000億元、力爭(zhēng)2023年末“險(xiǎn)資入川”規(guī)模超過(guò)5000億元……從聚焦實(shí)體產(chǎn)業(yè)，到把脈薄弱環(huán)節(jié)，從減輕融資負(fù)擔(dān)，到呵護(hù)市場(chǎng)主體，這些金融工作舉措，條條是干貨，個(gè)個(gè)見(jiàn)實(shí)招。

“36條”發(fā)布第二天，四川省金融業(yè)就有了大動(dòng)作。在四川省地方金融監(jiān)管局、人民銀行成都分行、四川銀保監(jiān)局、四川證監(jiān)局的共同指導(dǎo)下，2023年首場(chǎng)四川省金融機(jī)構(gòu)市（州）行暨融資對(duì)接活動(dòng)在內(nèi)江市舉行，會(huì)上促成一批政金企合作項(xiàng)目，累計(jì)簽約金額接近6000億元。

不僅僅是“36條”。過(guò)去一年，為了穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)，四川打出包括“穩(wěn)增長(zhǎng)30條”“投資7條”“消費(fèi)6條”“財(cái)稅10條”等在內(nèi)的一套政策“組合拳”。

2022年，人民銀行成都分行、四川省地方金融監(jiān)管局、四川省財(cái)政廳、四川銀保監(jiān)局、四川證監(jiān)局、外匯局四川省分局六部門(mén)還聯(lián)合出臺(tái)“金融助企紓困19條措施”。在人民銀行成都分行牽頭實(shí)施下，全省普惠小微貸款增速連續(xù)33個(gè)月超過(guò)20%。

除此以外，無(wú)論是支持文旅企業(yè)發(fā)展11條紓困措施，還是鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接重大項(xiàng)目需求、強(qiáng)化對(duì)專(zhuān)精特新中小企業(yè)精準(zhǔn)服務(wù)，亦或是強(qiáng)化川渝兩省市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作協(xié)調(diào)、探索建立跨省市聯(lián)合授信機(jī)制，一系列金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展措施在川落地，為金融活水汩汩注入市場(chǎng)主體構(gòu)建起了強(qiáng)大的政策后盾。

全省銀行向160個(gè)川渝共建重大項(xiàng)目授信超4000億元、工商銀行四川分行涉農(nóng)貸款較上年同期多增160余億元、交通銀行四川省分行制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)108.22%……2022年，四川金融機(jī)構(gòu)貸款投放力度明顯加大，“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)獲得實(shí)效。

公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，四川省金融業(yè)總資產(chǎn)位居全國(guó)前列，存貸款余額分別突破11萬(wàn)億元和9萬(wàn)億元，各項(xiàng)貸款余額同比增長(zhǎng)14.8%，高出全國(guó)4.4個(gè)百分點(diǎn)；全省存貸比提高15個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到82.6%。

與此同時(shí)，企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降，2022年四川新發(fā)放企業(yè)貸款利率4.49%，同比下降0.49個(gè)百分點(diǎn)；支付手續(xù)費(fèi)累計(jì)降費(fèi)15.61億元，惠及264.08萬(wàn)個(gè)市場(chǎng)主體。

對(duì)于2023年的經(jīng)濟(jì)工作，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域支持力度。那么，如何在量能提升的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步令信貸投放更精準(zhǔn)、更有質(zhì)量？四川同樣給出了答案。

添動(dòng)力

金融創(chuàng)新“育動(dòng)能”

今年制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增量瞄準(zhǔn)1000億

2月25日，第二屆中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)投融資機(jī)構(gòu)四川行活動(dòng)在成都舉行，現(xiàn)場(chǎng)發(fā)布的一本手冊(cè)引起了在場(chǎng)投資人及企業(yè)代表的關(guān)注。

“智造貸”“科信貸”“綠易貸”“立業(yè)貸”“煙火貸”“鄉(xiāng)賢貸”……這本由四川銀保監(jiān)局和四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì)編印的《四川銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持穩(wěn)就業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品手冊(cè)》，選取了195種支持穩(wěn)就業(yè)典型金融產(chǎn)品，出自在川52家銀行機(jī)構(gòu)及30家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。手冊(cè)中匯集的特色亮點(diǎn)、適用對(duì)象、準(zhǔn)入條件、單筆額度、期限利率、業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)及聯(lián)系方式等詳細(xì)信息，讓在場(chǎng)企業(yè)直呼“很貼心”。

強(qiáng)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，無(wú)疑是提高信貸質(zhì)量、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的抓手和落點(diǎn)。以四川實(shí)施的制造強(qiáng)省戰(zhàn)略為例，在四川省“36條”中，“制惠貸”“園保貸”“稅電指數(shù)貸”這三款產(chǎn)品就被“點(diǎn)名”推廣，助力推動(dòng)制造業(yè)貸款增速不低于15%、制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增量不低于1000億元。

2020年，基于稅收發(fā)票數(shù)據(jù)和用電數(shù)據(jù)，國(guó)家稅務(wù)總局四川省稅務(wù)局、國(guó)家電網(wǎng)四川省電力公司在全國(guó)首創(chuàng)了可反映經(jīng)濟(jì)景氣程度并預(yù)判宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的“稅電指數(shù)”。2022年，四川稅務(wù)系統(tǒng)又率先將“稅電指數(shù)”應(yīng)用于金融服務(wù)領(lǐng)域，聯(lián)合四川農(nóng)信在眉山市試點(diǎn)推出普惠金融產(chǎn)品“稅電指數(shù)貸”。

“我們?cè)谌∈讋?chuàng)的‘稅電指數(shù)貸’智能分析應(yīng)用平臺(tái)，已覆蓋了眉山市8個(gè)區(qū)縣、30個(gè)行業(yè)門(mén)類(lèi)、3299戶制造業(yè)中小微企業(yè)。”國(guó)家稅務(wù)總局眉山市稅務(wù)局黨委委員、副局長(zhǎng)吳晉川介紹，“稅電指數(shù)貸”重點(diǎn)保障眉山轄內(nèi)制造業(yè)中小微企業(yè)及制造業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的短期流動(dòng)資金需求，破解了“輕資產(chǎn)、納稅少”的中小微企業(yè)融資困境，目前已授信4.1億元，存量貸款9600萬(wàn)元。

吳晉川強(qiáng)調(diào)，“稅電指數(shù)貸”平均利率比普通的無(wú)擔(dān)保經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品低100~200個(gè)BP，以9600萬(wàn)元存量貸款計(jì)算，能為企業(yè)節(jié)約融資成本約200萬(wàn)元。

“‘稅電指數(shù)貸’是解決中小微企業(yè)‘融資難’的一大創(chuàng)新舉措。”在四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社眉山辦事處黨委書(shū)記、主任鄒文凱看來(lái)，“稅電指數(shù)貸”不但擴(kuò)大了金融服務(wù)對(duì)象范圍和受益額度，還降低了銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控難度，“根據(jù)每月企業(yè)‘稅電指數(shù)’的跟蹤分析，我們可以了解企業(yè)的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)變化，為貸后的監(jiān)管提供了有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)。”

鄒文凱介紹，目前“稅電指數(shù)貸”轉(zhuǎn)化率達(dá)到23.5%，助企紓困促發(fā)展取得明顯成效，下一步將擴(kuò)大授信面，提高轉(zhuǎn)化率，“力爭(zhēng)今年實(shí)現(xiàn)全行業(yè)門(mén)類(lèi)授信，進(jìn)一步提高貸款投放力度。”

自2015年在全國(guó)率先建立全面系統(tǒng)的財(cái)政金融互動(dòng)政策體系后，四川省不斷在產(chǎn)品和模式上作出新嘗試，撬動(dòng)金融資本加大投放。

2022年10月，國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)成都銳思環(huán)保技術(shù)股份有限公司從成都銀行獲得了四川省首筆“制惠貸”。1000萬(wàn)元兩年期的授信支持、一周就快速完成的放款審批，有效地緩解了當(dāng)時(shí)公司訂單量大增卻因行業(yè)特性、高溫限電及疫情影響帶來(lái)的資金壓力。

作為一款省級(jí)政策性貸款產(chǎn)品，“制惠貸”由省、地兩級(jí)財(cái)政與合作金融機(jī)構(gòu)共同組建融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，設(shè)置“政府+銀行”“政府+擔(dān)保+銀行”“政府+融資租賃”三種模式，主要面向制造業(yè)企業(yè)，重點(diǎn)支持中小微企業(yè)，最高可貸5000萬(wàn)元，最長(zhǎng)可貸5年，。

據(jù)了解，作為“制惠貸”合作銀行之一，四川銀行專(zhuān)門(mén)制定中長(zhǎng)期制造業(yè)專(zhuān)項(xiàng)激勵(lì)政策，在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格基礎(chǔ)上下調(diào)120個(gè)BP。截至2022年末，其制造業(yè)貸款較年初增長(zhǎng)37.43%，中長(zhǎng)期制造業(yè)貸款較年初增長(zhǎng)50.32%。

四川銀行方面在受訪時(shí)表示，制造強(qiáng)省戰(zhàn)略是關(guān)乎四川省經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵舉措，該行將緊緊圍繞推動(dòng)“新型工業(yè)化”來(lái)謀劃業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，全力支持省內(nèi)特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，持續(xù)加大貸款投放力度，舉全行之力賦能“四川制造”。

“四川省信貸投放力度的加大，以及各項(xiàng)金融支持政策的出臺(tái)，為培育壯大地方金融機(jī)構(gòu)掃清了部分障礙，也為建設(shè)服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的金融創(chuàng)新體系提供了具體的實(shí)施措施。”許志認(rèn)為，金融市場(chǎng)活力的恢復(fù)和微觀主體信心的提升，將進(jìn)一步為四川社會(huì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展增添堅(jiān)強(qiáng)的動(dòng)力支撐。

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