每日經濟新聞 2023-02-08 00:05:23
每經編輯 張錦河
今天，#女子存5萬被要求提供收入證明#，沖上微博熱搜榜。
據橙柿互動2月6日報道，1月31日，浙江湖州一位女士發(fā)布視頻稱，去銀行存5萬元，被要求提供收入證明等材料。該女士表示，柜員問她，在哪里上班、錢從哪里來，還要收入證明，讓她覺得像是在審犯人，很不舒服。于是直接抽了100元出來，存49900元，幾分鐘就搞定了，銀行還送了一桶油。
據紅星新聞，2月7日，記者聯(lián)系18家商業(yè)銀行一線業(yè)務人員咨詢發(fā)現，目前各行對5萬元以上現金存取客戶的盡職調查、身份資料等保存管理的具體執(zhí)行方法不同，現階段并未有銀行明確表示要求提供收入證明等資料，但不少銀行會進行“正常的問詢”。
圖片來源：視覺中國-VCG211276657648
2022年1月底，中國人民銀行等三部門聯(lián)合印發(fā)了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，并于2022年3月1日起施行。
去年，央行曾發(fā)布關于存取款的新規(guī)，確實有5萬元以上現僅存取業(yè)務的相關規(guī)定。不過在正式實行前，新規(guī)就由于“技術原因”暫緩執(zhí)行。
其中提到：商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
目前，浙江省執(zhí)行的大額現金存取管理起點是30萬，也就是存取款超過30萬元的，需要提前向銀行進行預約，并說明錢的去向或者來源。
以商業(yè)銀行為例，我國常見商業(yè)銀行包括中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行6家大型國有商業(yè)銀行，以及招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等12家全國性股份制商業(yè)銀行。
紅星新聞記者向以上18家商業(yè)銀行在北京各支行工作人員問詢5萬元以上現金存取業(yè)務的實際執(zhí)行狀況，得到答案不一。
中國工商銀行北京廣渠門支行工作人員表示，目前立足現階段的執(zhí)行情況。“5萬元以上現金存取拿身份證就可以了，如果取20萬元以上的現金需要提前一天預約”。
中國農業(yè)銀行富貴園支行工作人員表示：“現在暫時還不要（交易背景資料），以后有（要求）會要的。”該工作人員表示，現階段想存多少錢取多少錢，只要能提供相應的證件和介質即可，而20萬元以上的現金取款需要提前打電話預約。
中國建設銀行廣渠門內大街支行工作人員表示，目前沒有接到相關通知（要求提供材料或者問詢）。
招商銀行建國門支行工作人員則表示，只需要身份證，不會問詢，如果是20萬以上的存取款，也只會問詢，不會要求提供證明材料。中國光大銀行北京建國門支行工作人員同樣表示，暫時沒有類似的要求，帶著證件即可存取款，而大額存款需要預約。華夏銀行北京東外支行工作人員也表示沒有收到有相關要求的通知，存款無需預約，直接過去存就行。
中信銀行尚都國際中心支行工作人員表示存款沒有提供資料的要求，如果是5萬以上的取款則需要提前一個工作日預約。
中國民生銀行景泰社區(qū)支行工作人員表示，暫時不需要問詢或材料，如果有這方面的政策，會通過各種渠道來通知的。興業(yè)銀行雙井支行工作人員則表示：“存現金會記錄冠字號，所以也不需要客戶提供材料或者說明用途，自動就可以關聯(lián)。”
也有一些商業(yè)銀行的工作人員表示，5萬元以上的現金存款會進行“正常的問詢”。他們會問詢啥內容呢？
對此，渤海銀行安貞支行工作人員表示，5萬以上現金存款需要說明來源。
中國銀行幸福大街支行工作人員表示，5萬以上現金存款需要問詢款項的來源，但如果拆成2萬和3萬分開存，就不需要了。中國郵政儲蓄銀行崇文支行工作人員則表示，存取5萬元以上現金會問一下資金的來源跟用途，10萬元以上的取款需要提前一天預約。“為了防止電信詐騙這些，會問一下。”
交通銀行崇文支行工作人員表示，5萬以上現金存款需要問詢客戶資金來源并進行登記，“是工資什么的，如實說就行，一般只是問一句，沒有什么特殊的”。
浦發(fā)銀行方莊支行工作人員表示，存款不需要說明情況，帶好證件就行，5萬以上的大額取款需要提前預約，當天中午12點前預約，可在后天取款，取的時候會問一下取款的用途。
廣發(fā)銀行青年路支行工作人員表示：“之前網上會說有要求，但現在的情況是暫時不強制要求”。該工作人員稱，存取時只會正常的問詢，并不會要求提供資料。
而平安銀行三環(huán)新城支行工作人員表示，是否需要資料填寫因賬戶而異。“賬戶有自己的綜合評級，具體操作業(yè)務的時候，才能知道您的賬戶是否在存取現金的時候會‘被觸發(fā)’?；旧洗蟛糠侄际遣恍枰?，客戶口頭表述一下資金的來源、是什么用途，不用提供材料；‘觸發(fā)了’有可能會需要填個表，自己寫一下現金的用途和來源。”
恒豐銀行金融大街支行工作人員表示，5萬以上現金存款不需要提供收入證明或其他材料，但還是會問一下來源。浙商銀行金寶街支行工作人員表示，20萬以上取款需要提前一天預約，存款則無需預約或者其他材料。“如果是（大額）轉賬，我們會問得稍微多一些，問清楚用處，也可能會轉調轉賬限額。”
圖片來源：每經記者 張建 攝
“存款5萬元不需要，但是30萬元需要登記。”華夏銀行某支行相關負責人提到，不過，有一類特殊情況，如果你是“一次性金融交易”，存取金額超過5萬元的，需要儲戶提供基礎的身份信息以及款項來源。
什么是一次性金融交易？也就是在該行沒有任何開卡、交易記錄，但是需要進行現金匯款等交易行為。金融機構需要開展客戶盡職調查，留存客戶的有效身份證信息復印件等文件。“很多客戶感到不理解，覺得我們問東問西、沒事找事，但這是人行的規(guī)定和要求，我們需要進行留檔。”上述負責人說。
這個規(guī)定對絕大多數的普通儲戶不會產生影響。以上述支行為例，“單日存取款超過30萬元的客戶，可能幾天才能碰到一個，多數是有訂婚、結婚的需求，即便是超過5萬元的大額存取業(yè)務量占比都不多。”她說。
相比存錢，各家銀行網點對取錢限額的執(zhí)行標準更低。多數銀行建議儲戶，超過5萬元，就需要提前至少一天向網點預約。
2月7日，新京報發(fā)表的《儲戶存錢5萬被“盡調”，銀行執(zhí)行規(guī)則不必冒進》文章中稱，存款5萬元要求出具收入證明，之所以引起關注與爭議，正是由于該銀行似乎是“單兵突進”。目前，尚不知道該銀行是收到了有關部門的要求、作為試點先行，還是其各級領導中有人自作主張，抑或是計算機系統(tǒng)調整中的錯誤，把尚無需填寫的項目當成了必填項。
對于此，我們一方面需要理解金融監(jiān)管部門確實有此等信息核實和說明的規(guī)則和規(guī)劃，“存款5萬元登記資金來源”并非無中生有，將來也可能會全面落地。當然，中國人民銀行有關司局負責人也提到過，“正常情況下，金融機構不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機構在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現金存取業(yè)務并登記相關情況”。
另一方面，隨著金融理財產品收益率下降，居民存款顯著增加，相較2021年，2022年我國居民活期存款和定期及其他存款維持了連增態(tài)勢，增加了4.09萬億元和13.74萬億元，漲幅分別為12%和20%。
在社會尚未充分熟悉和認可此等登記規(guī)則時，銀行執(zhí)行此等規(guī)則多少會給儲戶造成困擾和不快。根據中國人民銀行有關負責人給出的公開數據，目前我國超過5萬元人民幣的現金存取業(yè)務筆數占全部現金存取業(yè)務的2%。比例雖不算高，但絕對值也不小。故而如果沒有充分的必要性論證和合法性授權，不建議個別銀行搶這個“先進”。
最近，“提前還貸難”成了輿論熱點，一些銀行和客戶的關系有些微妙。但無論如何，金融機構還是應該不忘“在防范風險的同時進一步優(yōu)化為民服務”的初心，加強行為的規(guī)范性，減少小動作，總有利于社會和諧。
事實上，相關規(guī)定的初衷是為了保障金融安全、遏制大額金融犯罪，這是對廣大儲戶負責任的態(tài)度。但以如今的社會經濟發(fā)展水平來衡量，5萬元恐怕不能算金額特別巨大，而且應該是銀行向儲戶口頭了解，銀行進行“登記”的方式。讓儲戶提供收入證明沒有政策支持，只會給群眾平添煩惱，帶來不便。
在落實央行及金融監(jiān)管部門規(guī)定的基礎上，銀行日常工作理應遵循以人為本、方便客戶的原則。普通老百姓到銀行存取款，銀行不必自我“加戲”。
每日經濟新聞綜合自紅星新聞、橙市互動、新京報
封面圖片來源：視覺中國-VCG211276657648
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