專訪畢馬威張君一：科技賦能供應鏈金融可解決信息不對稱問題

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 馬子卿    

日前，畢馬威中國對外發(fā)布《2022金融科技發(fā)展趨勢》報告。報告指出，國內(nèi)市場規(guī)模的不斷擴大對供應鏈金融的服務需求將進一步加大，而人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術進一步賦能供應鏈，供應鏈金融或將激發(fā)出更大的發(fā)展空間。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，對供應鏈金融的探索已經(jīng)不再局限于金融機構和科技平臺企業(yè)，實體產(chǎn)業(yè)也逐步認識到供應鏈金融的價值，并開始在該領域進行探索。與此同時，科技的賦能也為傳統(tǒng)供應鏈金融加速向數(shù)字化、智能化發(fā)展提供動力，讓數(shù)字化供應鏈金融的未來發(fā)展空間變得更為廣闊。

畢馬威中國北方區(qū)金融科技合伙人 張君一

圖片來源：受訪者供圖

但是該階段的供應鏈金融數(shù)字化轉型仍存在金融科技融合運用不足問題。如何打破“各自為政”的局面？提供優(yōu)質金融服務的機構應具備什么樣的特點？帶著這樣的疑問，《每日經(jīng)濟新聞》記者專訪到畢馬威中國北方區(qū)金融科技合伙人張君一，其對當下供應鏈金融的競爭格局、未來發(fā)展前景、合規(guī)監(jiān)管等內(nèi)容給出了自己的看法。

供應鏈科技在金融機構和實體經(jīng)濟之間搭建橋梁

供應鏈金融是基于供應鏈管理，在供應鏈中尋找一個核心企業(yè)，以核心企業(yè)的上下游為服務對象，為供應鏈中制造、采購、運輸、庫存、銷售等各個環(huán)節(jié)提供融資服務。

經(jīng)過多年的發(fā)展，供應鏈金融的各個環(huán)節(jié)和相關服務也在逐步完善，開始從傳統(tǒng)的供應鏈金融發(fā)展到科技賦能的供應鏈金融，可以說，科技賦能讓供應鏈金融的發(fā)展空間變得更為廣闊。

“供應鏈金融是金融服務實體經(jīng)濟的一個重要陣地。”張君一表示，中小企業(yè)之所以有融資難、融資貴的問題，核心是缺少評定中小企業(yè)價值的信用體系。

而張君一認為，供應鏈科技賦能供應鏈金融，則有利于解決信息不對稱問題，為金融機構提供客觀衡量中小企業(yè)價值的標尺，為實體經(jīng)濟降本增效，在金融機構和實體經(jīng)濟之間搭建橋梁。這也正是促進供應鏈金融發(fā)展的題中之義。

除了金融本身以外，張君一認為，供應鏈科技還有利于加強我國供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈的整體安全穩(wěn)定和現(xiàn)代化發(fā)展。例如，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的蓬勃發(fā)展為供應鏈科技提供了基礎，供應鏈科技也為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化提供動力。

中共中央、國務院印發(fā)《擴大內(nèi)需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要（2022－2035年）》提出，“加快推動數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。加強數(shù)字社會、數(shù)字政府建設，發(fā)展普惠性‘上云用數(shù)賦智’，不斷提升數(shù)字化治理水平。建立完善跨部門跨區(qū)域的數(shù)據(jù)資源流通應用機制，強化數(shù)據(jù)安全保障能力，優(yōu)化數(shù)據(jù)要素流通環(huán)境。加快數(shù)據(jù)資源開發(fā)利用及其制度規(guī)范建設，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群，加大中小企業(yè)特別是制造業(yè)中小企業(yè)數(shù)字化賦能力度。積極參與數(shù)字領域國際規(guī)則和標準制定。”

張君一認為，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化是供應鏈數(shù)字化升級的基礎，能夠推動現(xiàn)代物流體系和現(xiàn)代供應鏈的數(shù)字化，供應鏈科技也為產(chǎn)業(yè)加速向數(shù)字化、智能化發(fā)展提供動力。

企業(yè)數(shù)字化仍處于“各自為政”的局面

隨著貿(mào)易活動與交易數(shù)據(jù)穩(wěn)定增長、融資服務滲透率提高，供應鏈金融市場發(fā)展迅速，產(chǎn)業(yè)生態(tài)、商業(yè)模式、技術創(chuàng)新和行業(yè)需求的多樣化，促使供應鏈金融參與主體越來越呈現(xiàn)出多元化的格局。

“從《2022畢馬威中國金融科技企業(yè)雙50報告》的評選的情況來看，供應鏈科技賽道參選和入選企業(yè)的數(shù)量都在增加，參與主體呈現(xiàn)出多元化的格局，大家紛紛從各自的優(yōu)勢領域切入。”

張君一表示，其中，既有依托核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)背景搭建融資服務平臺的，也有原創(chuàng)的技術公司，提供技術開發(fā)和模塊化解決方案的。

值得一提的是，市場參與主體在融資服務平臺建設、資產(chǎn)證券化等很多特定業(yè)務領域都存在競爭，同時大家也會尋找契合點，發(fā)揮各自優(yōu)勢開展合作。“相信在市場競爭和合作中，未來一定會有一批優(yōu)秀的供應鏈科技企業(yè)脫穎而出，不斷發(fā)展壯大。”

在競爭與合作的同時，供應鏈金融行業(yè)的發(fā)展也存在一些問題。

根據(jù)2022年中國物流與采購聯(lián)合會調研顯示，超過38%的企業(yè)數(shù)字化技術來源于自行研發(fā)立項，依靠產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)技術的企業(yè)僅為11.54%。企業(yè)數(shù)字化仍處于“各自為政”的局面，上下游企業(yè)間沒有形成有效的協(xié)同合作。

“供應鏈核心企業(yè)是數(shù)字化供應鏈建設的主體，對供應鏈科技投入也最為積極，而上下游的中小企業(yè)可能存在自身資產(chǎn)規(guī)模不足且和上下游的其他企業(yè)業(yè)務關系不緊密的情況。”張君一表示，參與機構要強化供應鏈核心企業(yè)與上下游企業(yè)協(xié)同，共同構建供應鏈數(shù)據(jù)平臺，推進相關數(shù)據(jù)全鏈路穿透，解決數(shù)據(jù)孤島和信息不對稱問題。

張君一表示，現(xiàn)在大家都在建設自己的平臺，或者深耕自己熟悉的業(yè)務場景。將來，市場發(fā)展到需要多平臺、跨行業(yè)協(xié)作時候，怎么樣才能強化各方的信息協(xié)同，讓各方的底層數(shù)據(jù)同時滿足“既相互隔絕，又完全可信”的要求，只有解決這個問題，才能更好地打通信用的流轉，這是值得探索的一個重要領域。

平臺不應以供應鏈金融的名義擠占中小微企業(yè)利益

雖然當前，供應鏈金融行業(yè)的數(shù)字化建設還需要進一步，但是數(shù)字化供應鏈金融的前景卻是不容忽視的。

“供應鏈金融數(shù)字化的發(fā)展?jié)摿κ蔷薮蟮?。供應鏈金融是產(chǎn)業(yè)鏈與金融的高度融合，在真實貿(mào)易背景下構建核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的系統(tǒng)性解決方案，以滿足鏈上企業(yè)的結算和融資需求。”張君一表示，這不但需要單證（信息）、貨物、資金三個方面的系統(tǒng)性整合和數(shù)字化改造，還需要金融機構、核心企業(yè)、物流企業(yè)、支付機構等各方的參與。特別是資金和信息的數(shù)字化，是金融機構為中小企業(yè)提供金融服務的重要基礎設施，這方面的數(shù)字化服務具備較強的增長性。

面對巨大的藍海，什么樣的機構能成為行業(yè)的佼佼者呢？

張君一認為，這需要將視角聚焦在為金融機構提供服務的供應鏈科技企業(yè)身上。我覺得優(yōu)質的供應鏈科技企業(yè)具有三大特點：一是能夠敏銳捕捉市場需求，發(fā)掘業(yè)務增長點，擴大業(yè)務規(guī)模；二是能夠保證研發(fā)投入，重視創(chuàng)新，保持技術領先性；三是始終堅守風控和合規(guī)意識，把握住生命線不放松。

首先，融資是供應鏈企業(yè)的主要金融需求，但隨著企業(yè)的發(fā)展，金融應用場景會進一步豐富。張君一向記者介紹，“金融科技企業(yè)在夯實自身的基礎設施建設、實行技術創(chuàng)新應用外，要密切關注企業(yè)的金融服務需求，持續(xù)豐富實體經(jīng)濟運營場景，創(chuàng)新區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、金融云等技術，精準服務企業(yè)的需求。”

第二，科技是供應鏈科技的立身之本，供應鏈科技要想走得更遠必須要重視科技創(chuàng)新。張君一指出，“加大科技投入和創(chuàng)新，追蹤技術的最新進展，根據(jù)供應鏈上企業(yè)和金融機構的需求單獨應用單項技術或交叉運用多種技術，推動供應鏈科技發(fā)展。”

最后，具備第三個特點的“合規(guī)”則是機構的生存的準則。“風控和監(jiān)管合規(guī)是任何企業(yè)的生命線，任何創(chuàng)新都必須嚴守銀保監(jiān)會、人民銀行等監(jiān)管機構明確列明的紅線。”張君一表示，供應鏈金融科技也必須要滿足合規(guī)監(jiān)管要求，不能游離在監(jiān)管之外。供應鏈平臺企業(yè)應積極主動滿足合規(guī)監(jiān)管要求，不以供應鏈金融的名義擠占中小微企業(yè)利益，與核心企業(yè)、銀行等共同構建供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈良性循環(huán)生態(tài)。

封面圖片來源：視覺中國-VCG41155439315