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滬深部分銀行推出消費(fèi)貸優(yōu)惠政策 有銀行最高額度80萬(wàn)

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2023-02-02 22:19:20

每經(jīng)記者 趙景致 李玉雯    每經(jīng)編輯 陳 星    

隨著疫情防控政策的優(yōu)化調(diào)整,開(kāi)年以來(lái),消費(fèi)市場(chǎng)已經(jīng)呈現(xiàn)火熱態(tài)勢(shì),疊加年初消費(fèi)需求較大等因素,部分銀行加大消費(fèi)信貸優(yōu)惠力度。

日前,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在實(shí)地走訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn),上海、深圳的部分銀行已推出個(gè)人消費(fèi)貸利率優(yōu)惠政策,降低消費(fèi)者的借款成本。

工行上海某支行工作人員介紹,該行Dream分期消費(fèi)卡在費(fèi)率方面,12期標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率3%,目前執(zhí)行優(yōu)惠費(fèi)率1.98%,近似折算年化利率3.64%。若符合條件,額度最高不超過(guò)80萬(wàn)。此外,深圳也有銀行推出利率優(yōu)惠券,降低實(shí)際貸款利率。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮表示,銀行在降低個(gè)人消費(fèi)貸利率方面有所動(dòng)作,一方面是為了響應(yīng)監(jiān)管減費(fèi)讓利的精神,另一方面也旨在進(jìn)一步做好客群細(xì)分,對(duì)優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶(hù)提供更符合其風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際的貸款利率,從而增強(qiáng)自身在金融市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。

上海部分銀行:消費(fèi)貸利率有優(yōu)惠

在上海地區(qū),記者走訪(fǎng)銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到,部分銀行消費(fèi)貸利率有優(yōu)惠,但同時(shí)對(duì)客戶(hù)的資質(zhì)要求也較高。

記者從工行某支行了解到,該行消費(fèi)貸利率有優(yōu)惠,限時(shí)今年1月到3月。具體來(lái)說(shuō),工行Dream分期消費(fèi)卡適用于家裝、購(gòu)車(chē)、婚慶、教育、旅游等大額消費(fèi)需求。申請(qǐng)需要有房產(chǎn)證或購(gòu)房合同、收入證明等,額度是房產(chǎn)總價(jià)的10%,最高不超過(guò)80萬(wàn)元,期限最長(zhǎng)5年。在費(fèi)率方面,12期標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率3%,目前執(zhí)行優(yōu)惠費(fèi)率1.98%,近似折算年化利率3.64%。

此外,也可以考慮在該行辦普通信用卡,12期費(fèi)率也是1.98%,但額度較小。“貸款額度是由系統(tǒng)認(rèn)定的,主要根據(jù)是公積金繳納情況,如果繳納數(shù)額高,審批額度相應(yīng)也會(huì)高一些。這筆款可以直接取現(xiàn),但禁止進(jìn)入股市等領(lǐng)域。”有客戶(hù)經(jīng)理告訴記者。

招行某支行客戶(hù)經(jīng)理對(duì)記者表示,該行1月份的優(yōu)惠活動(dòng)剛結(jié)束,消費(fèi)貸利率最低可以達(dá)到3.6%,2月份的活動(dòng)尚未開(kāi)始,但“不會(huì)比3.6%更低了,1月份是最優(yōu)惠的。”

該客戶(hù)經(jīng)理解釋?zhuān)總€(gè)人的初審利率不同,大部分在5%~7%,“活動(dòng)出來(lái)后可以再申請(qǐng)一些優(yōu)惠,比如發(fā)放優(yōu)惠券到賬戶(hù),客戶(hù)提款時(shí)就會(huì)減免一部分利率。”此外,初審額度每個(gè)人也不同,最高是20萬(wàn)元,可以申請(qǐng)?zhí)嵘?0萬(wàn)元,能否提升成功以系統(tǒng)為準(zhǔn)。

記者在浦發(fā)銀行某支行看到該行有浦銀點(diǎn)貸利率優(yōu)惠活動(dòng),1年3.8%、3年4.15%、5年4.45%??蛻?hù)經(jīng)理表示系統(tǒng)會(huì)根據(jù)個(gè)人征信、收入、負(fù)債等信息自動(dòng)審批額度,最高20萬(wàn)元,審批通過(guò)后十分鐘左右即可放款。

另外,記者在走訪(fǎng)過(guò)程中注意到,部分銀行盡管消費(fèi)貸利率相對(duì)較高,但往往會(huì)強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品“隨借隨還”的優(yōu)勢(shì)。

上海銀行某支行客戶(hù)經(jīng)理介紹,該行消費(fèi)貸3年期年化利率6%,線(xiàn)上申請(qǐng)額度最高是20萬(wàn)元,線(xiàn)下申請(qǐng)最高30萬(wàn)元。該客戶(hù)經(jīng)理說(shuō),這一產(chǎn)品可以隨借隨還,比如用一個(gè)月付一個(gè)月利息,不像信用卡分期須固定期限每期付息,所以如果短期、靈活用錢(qián),這一產(chǎn)品更合適。

在上海農(nóng)商行某支行,客戶(hù)經(jīng)理告訴記者,該行消費(fèi)貸年化利率4.8%,隨借隨還,先息后本,每個(gè)月只需還利息,最后還本金,資金的使用效率更高。

深圳部分銀行:消費(fèi)貸利率最低可至3.6%

記者注意到,深圳部分銀行也推出個(gè)人消費(fèi)貸利率優(yōu)惠政策,吸引客源。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì),目前深圳地區(qū)個(gè)人消費(fèi)貸利率優(yōu)惠力度最大的為招商銀行。

“我們現(xiàn)在利率最低能做到3.6%。”招商銀行深圳某支行工作人員表示,該行根據(jù)申請(qǐng)人的資質(zhì),閃電貸建額最高有20萬(wàn)元的額度,到網(wǎng)點(diǎn)可提額至30萬(wàn)元。

據(jù)工作人員介紹,辦理閃電貸首先需要建額,測(cè)試客戶(hù)是否可以貸款,最高有多少額度;第二步為申請(qǐng)、提款;第三步是還款,可以選擇不同的還款方式,“還款的時(shí)候會(huì)有優(yōu)惠券,幫您把利率降到最低。”

不過(guò)要得到最低利率3.6%,門(mén)檻也比較高。

“最近是有活動(dòng),但并不是都能到3.6%。一般來(lái)說(shuō),我們行的重點(diǎn)工資代發(fā)企業(yè),其員工如果學(xué)歷較高,或者在深公積金繳納比較多,在深圳有車(chē)產(chǎn)、房產(chǎn)等,利率會(huì)到3.6%。”招行工作人員提示,具體利率因人而異,要看個(gè)人資質(zhì)和審批情況。

記者了解到,去年招行閃電貸的利率最低為3.95%,如今已降了0.35個(gè)百分點(diǎn)。

除了招行,民生銀行也在做活動(dòng)降低利率。

民生銀行工作人員對(duì)記者表示:“最近消費(fèi)貸在做活動(dòng),最低可以到3.68%,比較優(yōu)惠。”

在1月1日至3月31日,用戶(hù)申請(qǐng)并簽約該行民易貸,可以送利率優(yōu)惠券一張,年化利率最低為3.68%,有效期15天。此外,簽約成功還可領(lǐng)取京東卡。“活動(dòng)是最近才有的,一般過(guò)年期間優(yōu)惠力度比較大。”

工作人員表示,申請(qǐng)主要看征信、公積金、社保等,還款方式有先息后本、等額本息、等額本金三種。

中信銀行深圳某支行工作人員介紹,該行的信秒貸線(xiàn)上最高申請(qǐng)額度是20萬(wàn)元,線(xiàn)下是30萬(wàn)元,具體額度要看個(gè)人資質(zhì),利率最低為4.68%,系統(tǒng)會(huì)根據(jù)資質(zhì)以及之前有沒(méi)有提款確定一定的優(yōu)惠,一般在8~9.2折。“審批的最低利率加上折扣,最低可以到3.98%。”

交通銀行可審批的額度較高,為50萬(wàn)元。該行深圳某支行工作人員表示,交行個(gè)人消費(fèi)“惠民貸”利率最低為3.85%。

業(yè)內(nèi)分析:銀行為何降低消費(fèi)貸利率

銀行為何大力降低消費(fèi)貸利率?蘇筱芮分析,一方面是為了響應(yīng)減費(fèi)讓利的精神,另一方面也旨在進(jìn)一步做好客群細(xì)分,對(duì)優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶(hù)提供更符合其風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際的貸款利率,從而增強(qiáng)自身在金融市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。

蘇筱芮表示,減費(fèi)讓利的主要思路有兩個(gè)。一是運(yùn)用科技等手段在前期做好授信工作,探索用自動(dòng)化建模、智能審核等方式提升業(yè)務(wù)效率,以此節(jié)約相應(yīng)成本。

二是從過(guò)往情況看,金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利舉措多集中在刷卡、電子銀行、資金結(jié)算、賬戶(hù)服務(wù)等基礎(chǔ)領(lǐng)域,未來(lái)一方面可以從上述領(lǐng)域逐步擴(kuò)大到融資相關(guān)的各類(lèi)評(píng)估、登記等類(lèi)別,另一方面可以運(yùn)用科技手段簡(jiǎn)化小微商家的辦事流程,從根源上減少收費(fèi)類(lèi)目。

對(duì)于個(gè)人消費(fèi)貸而言,其消費(fèi)場(chǎng)景具有廣泛性,也正因如此,提高了貸后管理難度。

走訪(fǎng)過(guò)程中,多家銀行均對(duì)記者表示,消費(fèi)貸所得款項(xiàng)不得流入股市等資本市場(chǎng)。為加強(qiáng)資金流向,也有銀行在客戶(hù)大額提取時(shí),需要進(jìn)行線(xiàn)下核實(shí)。如交行工作人員便對(duì)記者表示,若提款超過(guò)20萬(wàn)元,需要工作人員去消費(fèi)者工作單位拍照核實(shí)。

蘇筱芮表示,市場(chǎng)機(jī)構(gòu)在推動(dòng)消費(fèi)貸過(guò)程中,面臨的最大挑戰(zhàn)是如何確定重點(diǎn)場(chǎng)景及群體,確保將資金用到實(shí)處而不是產(chǎn)生資金空轉(zhuǎn),機(jī)構(gòu)需要在強(qiáng)化場(chǎng)景方資質(zhì)審核的同時(shí)保障消費(fèi)貸業(yè)務(wù)的真實(shí)性,多措并舉完成完整的盡調(diào)流程。

此外,對(duì)于金融消費(fèi)者而言,若申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸業(yè)務(wù),首先要明確消費(fèi)貸是用于消費(fèi)的,不當(dāng)使用將產(chǎn)生嚴(yán)重后果;其次要關(guān)注消費(fèi)貸的額度與期限,在自身還款能力范圍內(nèi)進(jìn)行申請(qǐng);最后還要意識(shí)到消費(fèi)貸利率是因人而異的,利率折扣如何,能持續(xù)多久均可能變動(dòng)。

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