上海銀保監(jiān)局等八部門：在滬主要銀行保險機構(gòu)到2025年總體力爭實現(xiàn)科技型企業(yè)貸款余額突破1萬億元

每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 馬子卿    

1月5日，記者從上海銀保監(jiān)局獲悉，近日上海銀保監(jiān)局等八部門印發(fā)《上海銀行業(yè)保險業(yè)支持上?？苿?chuàng)中心建設(shè)行動方案（2022-2025年）》（以下簡稱《方案》）及配套子方案。

據(jù)悉，《方案》提出了上海銀行業(yè)保險業(yè)支持上海科創(chuàng)中心建設(shè)的具體目標。其中，關(guān)于優(yōu)化科技金融服務(wù)質(zhì)效方面，《方案》要求在滬主要銀行保險機構(gòu)到2025年總體力爭實現(xiàn)科技型企業(yè)貸款余額突破1萬億元，科技型中小企業(yè)貸款余額在2021年基礎(chǔ)上實現(xiàn)翻一番，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資余額和戶數(shù)在2021年基礎(chǔ)上實現(xiàn)翻兩番。

同時，《方案》也制定了四大工程十一項具體任務(wù)，圍繞科技金融服務(wù)專業(yè)能力提升、科技金融產(chǎn)品質(zhì)效提升、科技產(chǎn)融結(jié)合提升、科技金融生態(tài)圈完善等方面細化了各項任務(wù)。

建設(shè)國際一流、國內(nèi)領(lǐng)先的科技金融創(chuàng)新先行區(qū)

《方案》提出了上海銀行業(yè)保險業(yè)支持上?？苿?chuàng)中心建設(shè)的目標。其中，總體目標是有效發(fā)揮上海金融資源集聚、科技創(chuàng)新策源、高端產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)優(yōu)勢，到2025年末顯著提高上海銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)科技創(chuàng)新的支持力度和專業(yè)能力，建設(shè)國際一流、國內(nèi)領(lǐng)先的科技金融創(chuàng)新先行區(qū)、科技金融服務(wù)樣板區(qū)、科技金融風控示范區(qū)，輻射長三角一體化示范區(qū)、G60科技大走廊，加大支持上海“3+6”重點產(chǎn)業(yè)體系，為全國銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)科技創(chuàng)新提供可復制、可推廣的上海經(jīng)驗。

具體目標則包括三方面，其一是科技金融專營能力顯著提升，打造科技金融專營機構(gòu)體系，圍繞培育一批、新設(shè)一批、改造一批，形成具有示范和引領(lǐng)作用的科技金融事業(yè)部、科技（特色）支行、科技特色輕型網(wǎng)點、科技金融專業(yè)團隊。

其二是科技金融服務(wù)重點示范推廣，按照市場化原則，優(yōu)選15家左右有意愿、有基礎(chǔ)、有能力的試點金融機構(gòu)，以1000—2000家左右專精特新小巨人和科技小巨人企業(yè)、5000家左右專精特新企業(yè)、10000家左右科技型中小企業(yè)作為重點服務(wù)對象，制定全生命周期金融服務(wù)方案。在科技金融試點機制下，可優(yōu)先使用試點創(chuàng)新產(chǎn)品，享受配套政策，邊試點邊示范邊推廣。

其三是科技金融服務(wù)質(zhì)效明顯優(yōu)化，在滬主要銀行保險機構(gòu)到2025年總體力爭實現(xiàn)科技型企業(yè)貸款余額突破1萬億元，科技型中小企業(yè)貸款余額在2021年基礎(chǔ)上實現(xiàn)翻一番，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資余額和戶數(shù)在2021年基礎(chǔ)上實現(xiàn)翻兩番，對高新技術(shù)企業(yè)、專精特新小巨人企業(yè)、科技小巨人企業(yè)等科技自立自強重點領(lǐng)域科技金融業(yè)務(wù)力爭實現(xiàn)授信金額和戶數(shù)高于上年水平，科技金融服務(wù)的獲得感、幸福感和安全感得到明顯提升。

鼓勵銀行對科技型企業(yè)探索創(chuàng)設(shè)專屬的信用評價體系

上述《方案》制定了四大工程十一項具體任務(wù)，圍繞科技金融服務(wù)專業(yè)能力提升、科技金融產(chǎn)品質(zhì)效提升、科技產(chǎn)融結(jié)合提升、科技金融生態(tài)圈完善等四方面細化了各項任務(wù)。

記者注意到，在開展“科技金融服務(wù)專業(yè)能力提升工程”方面，《方案》鼓勵銀行機構(gòu)對科技型企業(yè)探索創(chuàng)設(shè)專屬的信用評價體系，將企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)、商標專用權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)新核心要素，信息披露、社會責任、低碳環(huán)保等綠色要素引入評價體系，為企業(yè)全方面畫像。

與此同時，鼓勵差異化制定科技金融專營機構(gòu)、專業(yè)團隊績效考核方案，延長科技信貸人員績效考核周期，設(shè)置符合科技金融業(yè)務(wù)特點及科技型企業(yè)發(fā)展規(guī)律的考核指標，有效區(qū)別于普通業(yè)務(wù)條線。

另外，《方案》也提到，適當提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度，小微型科技型企業(yè)不良容忍度可較各項貸款不良率提高不超過3個百分點。鼓勵有條件的銀行探索差異化不良貸款處置方式。

在開展“科技金融產(chǎn)品質(zhì)效提升工程”方面，《方案》提到，銀行保險機構(gòu)要結(jié)合科技型企業(yè)初創(chuàng)、成長、成熟等發(fā)展階段特點、金融需求和風險特征，建立全生命周期的金融服務(wù)體系。加大科技型企業(yè)首貸、信用貸款、中長期貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的支持力度。鼓勵銀行機構(gòu)采取更加靈活的利率定價和利息還付方式，根據(jù)經(jīng)營周期靈活調(diào)整和延長貸款期限，支持針對優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)實行無還本續(xù)貸、隨借隨還等無縫續(xù)貸模式。

此外，要加強科技創(chuàng)新的保險保障支持力度，升級科技保險產(chǎn)品體系，并培育知識產(chǎn)權(quán)保險體系，探索開發(fā)集成電路布圖設(shè)計、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)新險種，構(gòu)建大知識產(chǎn)權(quán)保險產(chǎn)品體系，分散科技型企業(yè)創(chuàng)新風險，降低企業(yè)專利維權(quán)成本。

在開展“科技產(chǎn)融結(jié)合提升工程”方面，《方案》鼓勵保險機構(gòu)按照市場化原則，依法合規(guī)投資科創(chuàng)類投資基金。鼓勵保險機構(gòu)在風險可控的前提下，開展與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)的保證保險業(yè)務(wù)。探索保險資金通過債權(quán)投資計劃或股權(quán)投資計劃等方式參與重大科技型企業(yè)或項目投融資。

在開展“科技金融生態(tài)圈完善工程”方面，《方案》提到，要完善科技金融增信與風險分擔機制。鼓勵銀行機構(gòu)與保險機構(gòu)、融資擔保機構(gòu)加強合作，擴大科技型企業(yè)融資擔保和融資保險規(guī)模，加大對科技型企業(yè)的融資支持力度。

同時，進一步優(yōu)化科技型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的風險分擔和補償，有效緩釋信貸業(yè)務(wù)風險。支持市區(qū)兩級政府機構(gòu)對銀行科技信貸進行獎勵，對科技信貸首貸戶、中長期科技貸款、信用貸、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資占比高的銀行提高獎勵力度，并將政策有效傳導至一線，獎勵基層科技金融從業(yè)人員。

此外，《方案》鼓勵區(qū)級政府機構(gòu)對集共體、首臺套、專利險、產(chǎn)品研發(fā)險、關(guān)鍵設(shè)備研發(fā)險等科技保險進行財政補貼。進一步完善科技信貸風險補償機制，提升對銀行單筆1000萬元以下普惠型科技型企業(yè)貸款的信貸風險補償力度。

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