每日經(jīng)濟(jì)新聞 2022-12-04 22:35:39
每經(jīng)記者 袁園 每經(jīng)編輯 陳旭
12月2日,為整改規(guī)范違法使用“銀行”字樣現(xiàn)象,銀保監(jiān)會(huì)、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),進(jìn)一步規(guī)范“銀行”字樣的使用。
《通知》對(duì)“銀行”字樣使用的主體范圍、名稱含義、整改規(guī)范、宣傳教育、參照適用情形等作出了明確規(guī)定。
下一步,中國銀保監(jiān)會(huì)、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監(jiān)管總局將共同開展違法使用“銀行”字樣行為的整改規(guī)范工作,保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益,維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。
四部門提出未經(jīng)批準(zhǔn)不得在名稱中使用“銀行”字樣。圖為一家銀行存取款機(jī)區(qū)域一角 IC photo
向亂用“銀行”字樣說不
《通知》顯示,未經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何法人、非法人組織不得在名稱中使用“銀行”字樣,國際金融組織、中央銀行、多邊開發(fā)機(jī)構(gòu)與國家另有規(guī)定的除外。自然人(包括個(gè)體工商戶)不得以營(yíng)利性為目的或者以可能誤導(dǎo)公眾的方式在名稱中使用“銀行”字樣,法律另有規(guī)定的除外。
未經(jīng)批準(zhǔn)不得在名稱中使用“銀行”字樣的情形包括:法人、非法人組織名稱的全稱、簡(jiǎn)稱;商標(biāo)名稱;產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)名稱;互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱、互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號(hào)名稱、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序名稱;其他情形。
對(duì)于違法使用“銀行”字樣的行為,《通知》要求,根據(jù)違法行為具體情況,按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十九條規(guī)定,依法進(jìn)行行政處罰。對(duì)于違法行為輕微并及時(shí)改正等情形,結(jié)合《中華人民共和國行政處罰法》等規(guī)定,依法進(jìn)行處理。涉嫌犯罪的,依法將案件移送司法機(jī)關(guān)處理。
各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)違法使用“銀行”字樣情況的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。對(duì)于違法使用“銀行”字樣的主體,各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得為其業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)提供技術(shù)支持,不得與其開展?fàn)I銷推廣方面的業(yè)務(wù)合作;在提供授信、承保等金融服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)對(duì)其整改情況進(jìn)行必要審查。
值得一提的是,除卻“銀行”字樣,《通知》還顯示,違法違規(guī)使用“總行”“分行”“支行”“農(nóng)商行”“城商行”“農(nóng)村信用社”“城市信用社”“儲(chǔ)蓄所”“資金互助社”等字樣,仿冒銀行機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所裝潢、網(wǎng)站外觀、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序外觀和標(biāo)志等情形,欺騙或者可能誤導(dǎo)金融消費(fèi)者的,參照本通知要求進(jìn)行整改;構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的,依據(jù)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法有關(guān)規(guī)定進(jìn)行行政處罰。
中國銀保監(jiān)會(huì)、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,當(dāng)前,存在一些并非從事金融業(yè)務(wù)的工商企業(yè)使用如“時(shí)間銀行”“糧食銀行”等“銀行”字樣的情況,實(shí)際上相關(guān)名稱完全可以用“寶庫”“倉庫”等其他名稱替換,既滿足合規(guī)要求,也不影響正常業(yè)務(wù)的開展。《通知》發(fā)布后,存在違法使用“銀行”字樣的主體應(yīng)主動(dòng)及時(shí)更名。
明確報(bào)送整改總結(jié)時(shí)間
中國銀保監(jiān)會(huì)、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,我國商業(yè)銀行法第十一條、第七十九條規(guī)定,未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣;未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,沒收違法所得并罰款。嚴(yán)格控制企業(yè)名稱中使用“銀行”字樣也是國際銀行業(yè)監(jiān)管的基本原則。
巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管核心原則》第四條提出,只有持照并受到監(jiān)管的機(jī)構(gòu)才能在其名稱(包括域名)中使用“銀行”一詞或派生的“銀行業(yè)務(wù)”等詞,以避免出現(xiàn)任何可能誤導(dǎo)公眾的情況。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,近年來,市場(chǎng)上頻繁出現(xiàn)企事業(yè)單位、個(gè)人,甚至政府部門違法使用“銀行”字樣的情況。以“紅旗銀行上海分行”為例,即為未獲得金融業(yè)務(wù)許可的情況,屬于非法金融機(jī)構(gòu)。上海銀保監(jiān)局還針對(duì)此事特別發(fā)布公告,提醒廣大市民切勿上當(dāng)受騙。
“違法使用‘銀行’字樣容易對(duì)社會(huì)公眾造成誤導(dǎo),擾亂金融市場(chǎng)秩序,依法應(yīng)當(dāng)予以整改規(guī)范。銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)近年來查處了多起違法使用‘銀行’字樣的案件。但是,由于我國商業(yè)銀行法相關(guān)對(duì)應(yīng)條文中對(duì)于‘單位’‘名稱’等規(guī)定過于原則化,并且隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展,當(dāng)前出現(xiàn)了在微博、微信公眾號(hào)、自媒體等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上違法使用‘銀行’字樣、引發(fā)公眾誤導(dǎo)的情況。”上述相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,因此,有必要出臺(tái)相關(guān)規(guī)范性文件,對(duì)實(shí)際操作中的問題予以明確細(xì)化,并進(jìn)一步指導(dǎo)后續(xù)集中整改行動(dòng),嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)要求。
《通知》要求,各銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)積極協(xié)調(diào)并會(huì)同網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場(chǎng)監(jiān)管部門共同開展整改規(guī)范工作,通過提示主動(dòng)變更名稱、依職權(quán)變更名稱等方式糾正規(guī)范違法行為。各銀保監(jiān)局牽頭匯總轄內(nèi)相關(guān)工作情況,并請(qǐng)于2023年3月1日前向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送整改規(guī)范工作總結(jié)。
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