高血壓“擴(kuò)圈”反轉(zhuǎn)背后，高血壓患者究竟該如何買保險(xiǎn)？

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 廖丹    

11月13日，由國家心血管病中心、中國醫(yī)師協(xié)會(huì)等多個(gè)協(xié)會(huì)聯(lián)合制定的《中國高血壓臨床實(shí)踐指南》發(fā)布。推薦將高血壓指標(biāo)由140/90（毫米汞柱）下調(diào)為130/80（毫米汞柱）。

有專家稱，以此估算，中國高血壓患者數(shù)將由現(xiàn)在的2.45億增至近5億，超過1/3的人都可能是高血壓患者。一時(shí)間，關(guān)于高血壓“擴(kuò)圈”的言論甚囂塵上。

不過，國家衛(wèi)健委在11月15日迅速發(fā)布消息稱，此類指南為專家的研究成果，不作為國家疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)，目前，國家未對成人高血壓診斷標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。

與此同時(shí)，高血壓患者如何買保險(xiǎn)又再一次引發(fā)關(guān)注，其中，仍有不少人擔(dān)憂此類指南是否會(huì)影響保險(xiǎn)的健康告知門檻，若未來高血壓診斷標(biāo)準(zhǔn)真的下調(diào)，高血壓患者是否能順利投保。畢竟，目前大多數(shù)保障型保險(xiǎn)，比如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，對血壓都有明確的限制。

高血壓投保有何限制？

在投保重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者在健康告知中會(huì)遇到這樣的問題：被保險(xiǎn)人是否患有高血壓？不同的保險(xiǎn)公司、不同險(xiǎn)種、不同產(chǎn)品對于高血壓值的要求也不盡相同。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者搜索各類險(xiǎn)種的健康告知發(fā)現(xiàn)，壽險(xiǎn)對高血壓比較友好，重疾險(xiǎn)等健康險(xiǎn)產(chǎn)品對于健告的要求相對更為嚴(yán)格。

以“大麥旗艦版定期壽險(xiǎn)”為例，對于高血壓告知的要求是：II級(jí)及以上高血壓（收縮壓≥160mmHg和/或舒張壓≥100mmHg），另一款熱銷定期壽險(xiǎn)“全是愛”要求二級(jí)以上高血壓告知，即未服藥情況下，高壓＞160mmHg或低壓＞100mmHg。市面上的定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品健康告知基本參照上述要求。

而重疾險(xiǎn)對于高血壓相關(guān)的要求就比較嚴(yán)格了，以“達(dá)爾文7號(hào)重疾險(xiǎn)”為例，涉及高血壓的告知要求為：收縮壓＞140mmHg或舒張壓＞90mmHg。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在投保健康告知中選擇此項(xiàng)后進(jìn)入智能核保，按照智能核保的結(jié)果，如果收縮壓＜150mmHg、舒張壓＜95mmHg，沒被診斷為繼發(fā)性高血壓或有其他病變，則核保通過，可以購買。否則無法投保，或申請?jiān)诰€人工核保后，等待核保結(jié)論。若高于160/100mmHg，則直接無法投保。

此外，醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品“e生?；ヂ?lián)網(wǎng)長期醫(yī)療（費(fèi)率可調(diào)）”在針對心血管病的健康告知中的要求是：高血壓（收縮壓≥140mmHg，或舒張壓≥90mmHg）。

不過，也有一些重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品在健康告知上，對于高血壓的條件較為寬松，比如“好醫(yī)保長期醫(yī)療”相關(guān)要求是2級(jí)及以上高血壓（未服藥時(shí)，收縮壓≥160mmHg或舒張壓≥100mmHg）。

一位保險(xiǎn)公司精算師在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示，保險(xiǎn)公司健康告知標(biāo)準(zhǔn)往往和醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)還是有區(qū)別的，即使相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整，對于相關(guān)產(chǎn)品定價(jià)的影響也不確定。

目前未對成人高血壓診斷標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整

11月15日，國家衛(wèi)健委發(fā)布消息稱，國家對于高血壓等疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)的制發(fā)有規(guī)范程序要求。由專業(yè)機(jī)構(gòu)、行業(yè)學(xué)協(xié)會(huì)、個(gè)人等自行發(fā)布的指南、共識(shí)等，為專家的研究成果，不作為國家疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)。關(guān)于高血壓診斷標(biāo)準(zhǔn)，2005年、2010年、2017年國家衛(wèi)生行政部門發(fā)布的宣傳教育要點(diǎn)、防治指南、臨床路徑等均明確：成人高血壓的診斷標(biāo)準(zhǔn)為非同日3次血壓超過140/90mmHg。目前，國家未對成人高血壓診斷標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。

若未來相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生調(diào)整，對保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)將產(chǎn)生何種影響？對此，一位保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者電話交流時(shí)表示，相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)與保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)沿用標(biāo)準(zhǔn)是有一定差距的，對于相關(guān)產(chǎn)品實(shí)際定價(jià)、核保的影響還有較長的過程。

北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘硎荆艚】蹈嬷T檻提高，進(jìn)一步排除掉一些潛在風(fēng)險(xiǎn)人群，未來產(chǎn)品定價(jià)可能會(huì)降低。目前高血壓的患病人數(shù)逐年上升，且已經(jīng)不再是老年人的專屬，在中青年人群中也是屢見不鮮，如果控制不佳可能會(huì)引發(fā)冠心病、心肌梗死、腦中風(fēng)等嚴(yán)重心腦血管疾病。

因此他建議，除了日常注意控制之外，還要盡早配置保險(xiǎn)，避免后續(xù)因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)的調(diào)整，導(dǎo)致投保門檻提高，使消費(fèi)者投保時(shí)受到諸多限制。

也有機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為，早預(yù)防、早治療可以降低健康風(fēng)險(xiǎn)，減少疾病損失，對于保險(xiǎn)公司也是利好。

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