要有效抑制金融機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)張 加快出臺(tái)金融穩(wěn)定法

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 馬子卿    

近日，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在《黨的二十大報(bào)告輔導(dǎo)讀本》中發(fā)表題為《加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管》的署名文章。文章中，郭樹(shù)清對(duì)現(xiàn)代金融監(jiān)管的基本內(nèi)涵、現(xiàn)階段金融監(jiān)管面臨的主要挑戰(zhàn)以及加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管的重點(diǎn)舉措進(jìn)行了闡述。

新華社圖

郭樹(shù)清在文章中提到，黨的二十大報(bào)告指出，要加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。必須按照黨中央決策部署，深化金融體制改革，推進(jìn)金融安全網(wǎng)建設(shè)，持續(xù)強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

金融監(jiān)管面臨多重挑戰(zhàn)

郭樹(shù)清從宏觀審慎管理、微觀審慎監(jiān)管、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、打擊金融犯罪、維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定等角度對(duì)現(xiàn)代金融監(jiān)管的基本內(nèi)涵進(jìn)行了歸納。

他在文章中指出，黨的十八大以來(lái)，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，我國(guó)金融業(yè)改革發(fā)展穩(wěn)定取得歷史性的偉大成就。中國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)名列世界第一，股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模均居世界第二位。我們經(jīng)受住一系列嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)沖擊，成功避免若干全面性危機(jī)，金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化持續(xù)推進(jìn)。

郭樹(shù)清認(rèn)為，當(dāng)前，百年變局和世紀(jì)疫情交織疊加，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境發(fā)生深刻變化，不穩(wěn)定不確定不安全因素明顯增多，金融風(fēng)險(xiǎn)誘因和形態(tài)更加復(fù)雜。我國(guó)發(fā)展進(jìn)入戰(zhàn)略機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)并存時(shí)期，各種“黑天鵝”“灰犀牛”事件隨時(shí)可能發(fā)生。

世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇分化加劇，增長(zhǎng)動(dòng)力不足。在文章中，郭樹(shù)清表示，高通脹正在成為全球經(jīng)濟(jì)的最大挑戰(zhàn)，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體中央銀行激進(jìn)收緊貨幣政策，很可能引發(fā)歐美廣泛的經(jīng)濟(jì)衰退，疊加疫情反復(fù)、大國(guó)博弈、地緣政治沖突和能源糧食危機(jī)等，將持續(xù)影響全球貿(mào)易投資和國(guó)際金融市場(chǎng)穩(wěn)定。除此之外，西方國(guó)家經(jīng)濟(jì)由產(chǎn)業(yè)資本主導(dǎo)轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑谫Y本主導(dǎo)，近些年來(lái)正在向科技資本和數(shù)據(jù)資本主導(dǎo)轉(zhuǎn)變，帶來(lái)的震蕩非常廣泛，影響十分久遠(yuǎn)。

我國(guó)正處于由高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時(shí)期。郭樹(shù)清表示，經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展為抵御風(fēng)險(xiǎn)提供了堅(jiān)實(shí)依托，轉(zhuǎn)型調(diào)整也帶來(lái)結(jié)構(gòu)性市場(chǎng)出清。隨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化持續(xù)推進(jìn)，需求結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)函數(shù)發(fā)生重大變化，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)適配性不足、資金循環(huán)不暢和供求脫節(jié)等現(xiàn)象相互影響，有時(shí)甚至?xí)磸?fù)強(qiáng)化。

現(xiàn)代科技的廣泛應(yīng)用使金融業(yè)態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)、傳導(dǎo)路徑和安全邊界發(fā)生重大變化。郭樹(shù)清在文章中指出，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)辦金融業(yè)務(wù)帶來(lái)特殊挑戰(zhàn)，一些平臺(tái)企業(yè)占有數(shù)據(jù)、知識(shí)、技術(shù)等要素優(yōu)勢(shì)，并與資本緊密結(jié)合。他表示，“如何保證公平競(jìng)爭(zhēng)、鼓勵(lì)科技創(chuàng)新，同時(shí)防止無(wú)序擴(kuò)張和野蠻生長(zhǎng)，是我們面臨的艱巨任務(wù)。數(shù)據(jù)安全、反壟斷和金融基礎(chǔ)設(shè)施穩(wěn)健運(yùn)行成為新的關(guān)注重點(diǎn)。監(jiān)管科技手段與行業(yè)數(shù)字化水平的差距凸顯。”

金融機(jī)構(gòu)公司治理與高質(zhì)量發(fā)展要求相比仍有差距。郭樹(shù)清在文章中提到，一些銀行、保險(xiǎn)公司的管理團(tuán)隊(duì)遠(yuǎn)不能適應(yīng)金融業(yè)快速發(fā)展、金融體系更加復(fù)雜和不斷開(kāi)放的趨勢(shì)。他表示，“近年發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)事件充分表明，相當(dāng)多的金融機(jī)構(gòu)不同程度地存在黨的領(lǐng)導(dǎo)逐級(jí)弱化、股權(quán)關(guān)系不透明、股東行為不審慎、關(guān)聯(lián)交易不合規(guī)、戰(zhàn)略規(guī)劃不清晰、董事高管履職有效性不足和績(jī)效考核不科學(xué)等問(wèn)題。解決這些治理方面的沉疴痼疾仍須付出艱苦努力。”

疫情反復(fù)沖擊下，金融風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻，新老問(wèn)題交織疊加。郭樹(shù)清表示，信用違約事件時(shí)有發(fā)生，影子銀行存量規(guī)模依然不小，部分地方政府隱性債務(wù)尚未緩解，一些大型企業(yè)特別是頭部房企債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)突出，涉眾型金融犯罪多發(fā)，地方金融組織風(fēng)控能力薄弱。這些都迫切需要健全事前事中事后監(jiān)管機(jī)制安排，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全鏈條全領(lǐng)域全覆蓋。

專業(yè)化處置機(jī)構(gòu)和常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制不健全。文章中，郭樹(shù)清提到，市場(chǎng)化處置工具不完善，實(shí)踐中“一事一議”的處置規(guī)性不足。金融穩(wěn)定保障基金、存款保險(xiǎn)基金、保險(xiǎn)保障基金、信托業(yè)保障基金和投資者保護(hù)基金等行業(yè)保障基金的損失吸收和分擔(dān)缺乏清晰的法律規(guī)定。金融機(jī)構(gòu)及其股東、實(shí)控人或最終受益人的風(fēng)險(xiǎn)處置主體責(zé)任需要強(qiáng)化，金融管理部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任需進(jìn)一步明確，地方黨委政府屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任落實(shí)的積極性還需進(jìn)一步提升。

此外，金融生態(tài)、法制環(huán)境和信用體系建設(shè)任重道遠(yuǎn)。郭樹(shù)清在文章中指出，金融監(jiān)管資源總體仍然緊張，高素質(zhì)監(jiān)管人才較為缺乏，基層監(jiān)管力量十分薄弱。金融治理的一些關(guān)鍵環(huán)節(jié)，法律授權(quán)不足。

加快出臺(tái)金融穩(wěn)定法

郭樹(shù)清認(rèn)為，站在新的歷史起點(diǎn)，金融監(jiān)管改革任務(wù)非常艱巨。必須以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，堅(jiān)守以人民為中心根本立場(chǎng)，不斷提升金融監(jiān)管的能力和水平。

因此，加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管的重點(diǎn)舉措方面，郭樹(shù)清在文章中從強(qiáng)化黨對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、健全“風(fēng)險(xiǎn)為本”的審慎監(jiān)管框架、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)公司治理和內(nèi)部控制、營(yíng)造嚴(yán)厲打擊金融犯罪的法治環(huán)境、營(yíng)造嚴(yán)厲打擊金融犯罪的法治環(huán)境、切實(shí)維護(hù)好金融消費(fèi)者的合法權(quán)益、完善金融安全網(wǎng)和風(fēng)險(xiǎn)處置長(zhǎng)效機(jī)制、加快金融監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型等八個(gè)方面展開(kāi)論述。

第一，在強(qiáng)化黨對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)方面。第二，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面。第三，健全“風(fēng)險(xiǎn)為本”的審慎監(jiān)管框架方面。第四，在加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)公司治理和內(nèi)部控制方面。第五，在營(yíng)造嚴(yán)厲打擊金融犯罪的法治環(huán)境方面。第六，切實(shí)維護(hù)好金融消費(fèi)者的合法權(quán)益方面。第七，完善金融安全網(wǎng)和風(fēng)險(xiǎn)處置長(zhǎng)效機(jī)制方面。第八，在加快金融監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型方面。

對(duì)于健全“風(fēng)險(xiǎn)為本”的審慎監(jiān)管框架方面，郭樹(shù)清在文章中提到，要有效抑制金融機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)張，推動(dòng)法人機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)牌照分類分級(jí)管理。

而對(duì)于切實(shí)維護(hù)好金融消費(fèi)者的合法權(quán)益方面，郭樹(shù)清在文章中提到，要加快出臺(tái)金融穩(wěn)定法，明確金融風(fēng)險(xiǎn)處置的觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)、程序機(jī)制、資金來(lái)源和法律責(zé)任。

最后，郭樹(shù)清在文章中表示，金融管理工作具有很強(qiáng)的政治性、人民性，我們要深刻領(lǐng)悟“兩個(gè)確立”的決定性意義，自覺(jué)踐行“兩個(gè)維護(hù)”，以對(duì)歷史和人民負(fù)責(zé)的態(tài)度，埋頭苦干，守正創(chuàng)新，堅(jiān)定不移地推進(jìn)金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化。

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