重慶銀行：數(shù)字金融創(chuàng)新獲突破 上線投產(chǎn)數(shù)智化創(chuàng)新應(yīng)用200余個(gè)

自將“科技賦能”和“數(shù)字轉(zhuǎn)型”作為戰(zhàn)略級(jí)任務(wù)以來(lái)，重慶銀行逐年在金融科技規(guī)劃設(shè)計(jì)、平臺(tái)引入、能力構(gòu)建等多方面加大投入，金融科技底座不斷夯實(shí)，并在內(nèi)外部專家的合力下定制了以“六個(gè)統(tǒng)一”為代表的大數(shù)據(jù)智能化規(guī)劃體系，推進(jìn)六個(gè)統(tǒng)一，夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，推動(dòng)數(shù)據(jù)應(yīng)用。

實(shí)現(xiàn)人臉識(shí)別防黑客功能加固、上線智能客服機(jī)器人“重小慧”、投產(chǎn)13個(gè)OCR智能識(shí)別定制化模型、研發(fā)部署50多個(gè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型、完成零售CRM和零售數(shù)據(jù)集市項(xiàng)目群建設(shè)……重慶銀行2022年半年報(bào)顯示，今年上半年，該行圍繞穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤、疫情紓困、“雙碳”、“雙城”等國(guó)家戰(zhàn)略部署開展數(shù)字化創(chuàng)新，不斷完善6+X金融科技基礎(chǔ)能力平臺(tái)，拓展金融科技技術(shù)與業(yè)務(wù)場(chǎng)景融合創(chuàng)新，再度完成了一批成果轉(zhuǎn)化。

據(jù)了解，在搶抓成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)重大戰(zhàn)略機(jī)遇和數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展新機(jī)遇大背景下，重慶銀行始終堅(jiān)持?jǐn)?shù)智化創(chuàng)新思維模式，堅(jiān)持?jǐn)?shù)智化創(chuàng)新、數(shù)據(jù)治理、金融標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)協(xié)同推進(jìn)，近4年來(lái)已累計(jì)上線投產(chǎn)數(shù)智化創(chuàng)新應(yīng)用200多個(gè)，全面支持?jǐn)?shù)智化轉(zhuǎn)型。

激活數(shù)據(jù) 營(yíng)運(yùn)能力覆蓋全量客戶

隨著銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行內(nèi)部擁有的大規(guī)模高質(zhì)量、高價(jià)值的數(shù)據(jù)亟待深入開發(fā)，但因?yàn)楦鱾€(gè)部門條線職責(zé)、權(quán)限、分工不同，數(shù)據(jù)使用及共享效率常常較低。

為解決上述問(wèn)題，重慶銀行打造了“瞰云”一站式智能化數(shù)據(jù)門戶，通過(guò)統(tǒng)一登錄認(rèn)證集成了內(nèi)外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)、大數(shù)據(jù)平臺(tái)、智能數(shù)據(jù)分析平臺(tái)、報(bào)表平臺(tái)等一眾數(shù)據(jù)平臺(tái)，讓執(zhí)行層、管理層及決策層用戶可以在數(shù)據(jù)的生產(chǎn)到加工，再到數(shù)據(jù)應(yīng)用的整個(gè)數(shù)據(jù)生命周期全過(guò)程中盡情暢游、分享。

自今年2月“瞰云”數(shù)據(jù)門戶運(yùn)營(yíng)以來(lái)，已發(fā)揮出客戶滿意度及營(yíng)銷效率提升、管理和流程優(yōu)化、數(shù)據(jù)文化培育三大企業(yè)價(jià)值，線上及線下營(yíng)銷命中率提升3~5倍，數(shù)據(jù)分析權(quán)限申請(qǐng)周期由過(guò)去的冗長(zhǎng)的1~2個(gè)月縮減到1~2周。

基于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，重慶銀行打造出“數(shù)據(jù)下沉、渠道協(xié)同、平臺(tái)開放、過(guò)程管控”的全場(chǎng)景客戶閉環(huán)運(yùn)營(yíng)模式，建立起覆蓋全量客戶的主動(dòng)運(yùn)營(yíng)能力，全行對(duì)數(shù)據(jù)應(yīng)用的熱情被極大激發(fā)。

例如，作為金融國(guó)企，重慶銀行積極探索數(shù)據(jù)在“適老化”服務(wù)中的應(yīng)用，針對(duì)老年人使用手機(jī)銀行“想用不會(huì)用”“想用不敢用”等痛點(diǎn)，采用前沿的大數(shù)據(jù)智能化技術(shù)，并以創(chuàng)新型敏捷式流程，打造出老年客群專屬的手機(jī)銀行關(guān)愛(ài)版。

在項(xiàng)目開發(fā)過(guò)程中，重慶銀行充分考慮老年人的生理特點(diǎn)、心理認(rèn)知特點(diǎn)和使用習(xí)慣，打破傳統(tǒng)詞頻分析的做法，創(chuàng)新性使用關(guān)鍵字詞提取，設(shè)計(jì)開發(fā)了網(wǎng)聯(lián)摘要文本重要性模型，實(shí)現(xiàn)了老年客群精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，一舉令老年客群使用手機(jī)銀行的月活提升了19.7%。

用活數(shù)據(jù) 以客戶洞察打造第二增長(zhǎng)曲線

如何以點(diǎn)帶面突破地域、群體、機(jī)構(gòu)間的數(shù)字鴻溝？重慶銀行將目光投向了基于客戶深度洞察分析的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系，以快速響應(yīng)客戶“千人千面”運(yùn)營(yíng)需求。

“渝鷹link”，是重慶銀行基于“數(shù)字化運(yùn)營(yíng)”理念打造的一款面向一線員工的APP?；跀?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的立體化、智能化的服務(wù)體系，這款A(yù)PP讓客戶經(jīng)理成為全行數(shù)字經(jīng)營(yíng)閉環(huán)模式下的重要一環(huán)。

該創(chuàng)新成果改變了以往總分架構(gòu)下的信息不對(duì)稱，重構(gòu)數(shù)字運(yùn)營(yíng)全新鏈路，引領(lǐng)重慶銀行高質(zhì)量數(shù)字化獲客和活客的第二增長(zhǎng)曲線。試運(yùn)行至今，“渝鷹link”用戶月活躍率為73.7%，累計(jì)觸客70萬(wàn)余人次，覆蓋零售、小微、大中各業(yè)務(wù)條線，機(jī)構(gòu)覆蓋率100%。

針對(duì)當(dāng)前銀行所面臨的產(chǎn)業(yè)拓展與行業(yè)風(fēng)控痛點(diǎn)，重慶銀行還打造了“風(fēng)鈴智評(píng)-產(chǎn)業(yè)慧鏈”系統(tǒng)，采用數(shù)據(jù)挖掘、知識(shí)圖譜、人工智能、NLP等新興技術(shù)，繪制企業(yè)客戶的產(chǎn)業(yè)鏈及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)視圖，建立行業(yè)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)及變化趨勢(shì)監(jiān)測(cè)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)警體系，助推公司金融服務(wù)從粗放式運(yùn)營(yíng)向數(shù)字化、精細(xì)化、縱深化方向發(fā)展，大幅提升了金融供給在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的滲透率。

此外，重慶銀行以中臺(tái)服務(wù)理念為思路，融通大零售全場(chǎng)景數(shù)據(jù)，建設(shè)了以零售數(shù)據(jù)集市及標(biāo)簽畫像為數(shù)據(jù)服務(wù)基礎(chǔ)、以營(yíng)銷運(yùn)營(yíng)平臺(tái)為智能決策引擎的“魔方智繪”標(biāo)簽畫像智能中臺(tái)應(yīng)用體系。

基于數(shù)據(jù)中臺(tái)所提供的智能化的數(shù)據(jù)洞察能力，結(jié)合通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)、客戶畫像、關(guān)聯(lián)分析等數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，重慶銀行構(gòu)建了客戶感知體系“同人模型”、需求探知體系“社區(qū)發(fā)現(xiàn)”以及客戶接觸體系“全域觸達(dá)”，形成了適應(yīng)于該行的數(shù)字化服務(wù)體系。 文/金浩