每日經(jīng)濟(jì)新聞 2022-09-30 17:07:46
9月30日,央行發(fā)布《中國普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告(2021)》,從使用情況、可得性、質(zhì)量等多維度反映普惠金融發(fā)展情況。央行表示,2021年,我國普惠金融在延續(xù)較好發(fā)展勢頭的基礎(chǔ)上,呈現(xiàn)一些新的特點(diǎn)。
每經(jīng)記者 李玉雯 每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 馬子卿
9月30日,央行發(fā)布《中國普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告(2021)》,從使用情況、可得性、質(zhì)量等多維度反映普惠金融發(fā)展情況。央行表示,2021年,我國普惠金融在延續(xù)較好發(fā)展勢頭的基礎(chǔ)上,呈現(xiàn)一些新的特點(diǎn)。
資料來源:央行網(wǎng)站
從央行對(duì)這些特點(diǎn)的表述來看,主要涉及支持小微企業(yè)、銜接脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興、優(yōu)化銀行賬戶服務(wù)體系、數(shù)字支付、金融服務(wù)渠道適老化改造、增強(qiáng)保險(xiǎn)普惠性、多層次資本市場包容性提升、征信擔(dān)保等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)等9個(gè)方面。
央行提到的特點(diǎn)之一是,2021年,普惠金融發(fā)展有效應(yīng)對(duì)疫情帶來的不利影響,金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)方式不斷創(chuàng)新,普惠小微貸款持續(xù)實(shí)現(xiàn)量增、面擴(kuò)、價(jià)降。
具體來看,普惠小微貸款余額和授信戶數(shù)繼續(xù)較快增長,貸款利率穩(wěn)中有降。數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,普惠小微貸款余額19.23萬億元,同比增長27.3%,增速比上年末低3個(gè)百分點(diǎn);全年增加4.13萬億元,同比多增6083億元;普惠小微授信戶數(shù)4456萬戶,同比增長38%;2021年新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.93%,比上年下降0.22個(gè)百分點(diǎn),降幅大于企業(yè)貸款利率整體降幅。
資料來源:央行《中國普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告(2021)》
在普惠小微貸款余額方面,浙江、廣東、江蘇、山東、福建五省普惠小微貸款余額相對(duì)較高,占全國普惠小微貸款余額的一半;西藏、江蘇、山東、上海、陜西等地普惠小微貸款余額增速較快,10個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)余額增速超過30%。
在普惠小微授信戶數(shù)方面,浙江、廣東、江蘇、天津、安徽等地普惠小微授信戶數(shù)相對(duì)較多,接近全國普惠小微授信戶數(shù)的一半。
為了推進(jìn)金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè),綜合運(yùn)用降準(zhǔn)、再貸款、再貼現(xiàn)等政策,保持流動(dòng)性合理充裕,為小微企業(yè)融資營造適宜的貨幣金融環(huán)境。
例如,2021年7月前瞻性全面降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn),釋放長期資金約1萬億元;12月再次全面降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn),釋放長期資金約1.2萬億元,有效增加金融機(jī)構(gòu)的長期穩(wěn)定資金來源。
2021年9月,新增3000億元支小再貸款額度,以優(yōu)惠利率發(fā)放給符合條件的地方法人銀行,支持其增加小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款,引導(dǎo)降低小微企業(yè)融資成本,并采取“先貸后借”模式發(fā)放,以確保再貸款政策精準(zhǔn)直達(dá)。
2021年12月一年期LPR下行5個(gè)基點(diǎn),引導(dǎo)企業(yè)貸款利率下行。2021年12月,下調(diào)支農(nóng)支小再貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn),引導(dǎo)降低“三農(nóng)”、小微企業(yè)的融資成本。優(yōu)化存款利率監(jiān)管,將存款利率自律上限由存款基準(zhǔn)利率上浮改為加點(diǎn)確定,切實(shí)維護(hù)存款市場的競爭秩序,穩(wěn)定銀行負(fù)債成本。
不僅如此,各地、各金融機(jī)構(gòu)也在持續(xù)創(chuàng)新普惠小微服務(wù)方式,不斷提升小微企業(yè)信貸可得性和便利性,其中大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增幅超過40%。
2021年,央行持續(xù)推動(dòng)數(shù)字普惠金融發(fā)展,穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn),強(qiáng)化以科技賦能不斷提升普惠金融服務(wù)水平。
央行在表述普惠金融發(fā)展的特點(diǎn)時(shí)也提到,疫情應(yīng)對(duì)和技術(shù)進(jìn)步持續(xù)推動(dòng)數(shù)字普惠金融縱深發(fā)展,數(shù)字化成為金融機(jī)構(gòu)重要轉(zhuǎn)型發(fā)展方向,數(shù)字技術(shù)運(yùn)用促進(jìn)金融服務(wù)范圍持續(xù)下沉拓展,數(shù)字支付規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大,小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)流動(dòng)資金貸款等快速增長,數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景穩(wěn)妥拓展,數(shù)字普惠金融生態(tài)不斷豐富。
在疫情背景下,數(shù)字支付的發(fā)展拓展了金融服務(wù)的獲取渠道,在一定程度上更好緩解疫情對(duì)民眾生計(jì)帶來的不利影響。世界銀行全球普惠金融調(diào)查發(fā)現(xiàn),全球接受或進(jìn)行數(shù)字支付的比例持續(xù)提升,在中國,2021年有82%的成年人使用數(shù)字支付向商戶付款,其中超過1億成年人是在疫情開始后首次嘗試數(shù)字支付。
接受或進(jìn)行數(shù)字支付的受訪者比例
資料來源:世界銀行全球普惠金融調(diào)查數(shù)據(jù)、央行《中國普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告(2021)》
根據(jù)央行數(shù)據(jù),2021年,全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)4395.06億筆,金額4415.56萬億元,同比分別增長23.90%和10.03%。移動(dòng)支付業(yè)務(wù)1512.28億筆,金額526.98萬億元,同比分別增長22.73%和21.94%。
在數(shù)字人民幣方面,截至2021年末,數(shù)字人民幣在“10+1”試點(diǎn)地區(qū)有序開展試點(diǎn)應(yīng)用,在批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共交通等便民支付領(lǐng)域形成涵蓋線上線下、可復(fù)制可推廣的應(yīng)用模式;各試點(diǎn)地區(qū)圍繞“促進(jìn)消費(fèi)”“抗擊疫情”“低碳出行”等主題,累計(jì)舉辦18次面向公眾的試點(diǎn)活動(dòng),向市民發(fā)放數(shù)字人民幣紅包2.9億元。
由于數(shù)字人民幣具有與銀行賬戶松耦合、支付即結(jié)算、低成本、可編程等特性,能為更廣泛群體和更豐富場景提供法定貨幣,有利于進(jìn)一步提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的覆蓋面和可得性,也有助于提高資金周轉(zhuǎn)效率,進(jìn)一步降低支付成本。
此外,各地在積極推動(dòng)移動(dòng)支付便民工程縱深發(fā)展,數(shù)字人民幣無障礙、適老化服務(wù)功能也在不斷優(yōu)化,深入解決殘障人士、老年人等群體面臨的“數(shù)字鴻溝”等問題。
封面圖片來源:攝圖網(wǎng)-500558719
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