徽商銀行：服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)融資需要 彰顯地方主流銀行擔(dān)當(dāng)

從事數(shù)據(jù)安全服務(wù)的合肥全息網(wǎng)御科技有限公司是合肥高新區(qū)招商引資重點(diǎn)企業(yè)，創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)學(xué)歷高，具備多年行業(yè)研發(fā)經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)歷了初創(chuàng)期的系統(tǒng)研發(fā)、產(chǎn)品測(cè)試過(guò)程后，產(chǎn)品逐步走向市場(chǎng)，急需流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，但又面臨無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的困境?；丈蹄y行通過(guò)“金融服務(wù)對(duì)接會(huì)”了解到企業(yè)的情況后，綜合考慮企業(yè)人才團(tuán)隊(duì)、未來(lái)成長(zhǎng)等因素，將企業(yè)推薦到該行與合肥高新區(qū)合作的“貸投批量聯(lián)動(dòng)”項(xiàng)目中，快速高效地滿足企業(yè)融資需求，由于“貸投批量聯(lián)動(dòng)”項(xiàng)目貼息政策，還進(jìn)一步降低了企業(yè)的融資成本，解決了科創(chuàng)企業(yè)的融資難題。

類似的資金需求一直是科創(chuàng)型企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)道路上最亟待解決的需求?；丈蹄y行作為地方主流銀行，聚焦重點(diǎn)服務(wù)區(qū)域，創(chuàng)新專屬評(píng)價(jià)體系，構(gòu)建多元產(chǎn)品矩陣，完善服務(wù)體制機(jī)制，提高金融服務(wù)科技創(chuàng)新質(zhì)效，以新金融助推經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展，為安徽“三地一區(qū)”建設(shè)輸送金融活水。截至2022年8月末，徽商銀行科技型企業(yè)貸款余額561.94億元，較年初增長(zhǎng)122.97億元，增幅28.01%，高于各項(xiàng)貸款增速13.42個(gè)百分點(diǎn)，科技信貸投放在省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)領(lǐng)先；貸款戶數(shù)4086戶，較年初增長(zhǎng)733戶，增幅21.86%。

徽商銀行員工深入企業(yè)了解客戶需求

聚焦科技創(chuàng)新需求，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面

徽商銀行加強(qiáng)政策研究和市場(chǎng)分析，緊跟政府科技創(chuàng)新和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，錨定對(duì)接重點(diǎn)。全面布局金融支持科技創(chuàng)新工作，立足高新園區(qū)、戰(zhàn)新基地、孵化空間等，輻射全省科技創(chuàng)新領(lǐng)域，企業(yè)規(guī)模涵蓋大中小微型全生命周期科技型企業(yè)，市場(chǎng)領(lǐng)域涵蓋高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)基地企業(yè)、實(shí)際控制人為創(chuàng)新型人才的企業(yè)，讓更多科創(chuàng)企業(yè)獲得融資支持。各分行結(jié)合區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟(jì)環(huán)境，專注于區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)、特色行業(yè)和特色客群，以產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)為核心，搜集建立鏈條內(nèi)企業(yè)信息庫(kù)，實(shí)現(xiàn)科技金融專營(yíng)支行服務(wù)科技型企業(yè)不低于支行對(duì)公客戶總數(shù)50%的目標(biāo)，不斷擴(kuò)大科技創(chuàng)新服務(wù)覆蓋面。

構(gòu)建專屬評(píng)價(jià)體系，量化創(chuàng)新識(shí)別能力

為有效量化識(shí)別科創(chuàng)企業(yè)的創(chuàng)新能力，該行突破傳統(tǒng)評(píng)價(jià)模式，構(gòu)建專屬評(píng)價(jià)體系，將關(guān)注點(diǎn)從傳統(tǒng)的“資金流”轉(zhuǎn)向“技術(shù)流”。根據(jù)科技型企業(yè)特性，將科技型企業(yè)獨(dú)有的、區(qū)別于傳統(tǒng)企業(yè)的核心科技要素等納入評(píng)價(jià)體系中，構(gòu)建開(kāi)發(fā)了科創(chuàng)企業(yè)專屬的“技術(shù)流”創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)體系，包括人才、技術(shù)、成果、轉(zhuǎn)化、政策等五大維度數(shù)十項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)，與傳統(tǒng)的“資金流”互為補(bǔ)充，為全面評(píng)價(jià)企業(yè)科技創(chuàng)新綜合實(shí)力、科學(xué)精準(zhǔn)開(kāi)展科創(chuàng)金融綜合服務(wù)提供有益參考。

同時(shí)，該行還將“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系應(yīng)用于差別化的客戶準(zhǔn)入、特色化的線上產(chǎn)品、精細(xì)化的客戶分層、精準(zhǔn)化的貸后管理等，開(kāi)發(fā)符合科技型企業(yè)特性的專屬信貸產(chǎn)品，探索研究科技型企業(yè)專屬畫(huà)像報(bào)告，通過(guò)對(duì)科技型企業(yè)進(jìn)行分層，提高營(yíng)銷精準(zhǔn)性和產(chǎn)品的客戶適用性。

多元化產(chǎn)品譜系，精準(zhǔn)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)

不同周期、不同類型、不同規(guī)模的科創(chuàng)企業(yè)，有著不同的發(fā)展特點(diǎn)，針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)特點(diǎn)分類分層設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，可更好匹配企業(yè)需求?；丈蹄y行結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)特征，制定了涵蓋純信用、弱擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、投貸聯(lián)動(dòng)等7大類17款科技金融專屬產(chǎn)品體系，有針對(duì)性地解決科技型企業(yè)融資難擔(dān)保難問(wèn)題。

創(chuàng)新線上純信用貸款。該行堅(jiān)持科技賦能，運(yùn)用專屬“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，為科技型企業(yè)提供全線上純信用貸款產(chǎn)品“科技e貸”，解決科技型企業(yè)融資難題。截至2022年8月末，“科技e貸”產(chǎn)品已為2264戶科技型企業(yè)提供純信用授信64.55億元，貸款余額43.45億元、服務(wù)科技型企業(yè)1668戶。

提升科技型企業(yè)服務(wù)質(zhì)效。為創(chuàng)新科技金融服務(wù)模式，切實(shí)提升科技型企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，徽商銀行與安徽省科技融資擔(dān)保有限公司簽訂合作協(xié)議，合作開(kāi)展科技型企業(yè)“總對(duì)總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)。在雙方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、事先鎖定代償上限的前提下，該模式下所有業(yè)務(wù)由安徽省科技融資擔(dān)保有限公司提供批量擔(dān)保，無(wú)須再就單筆業(yè)務(wù)核保及簽訂保證合同，極大縮短簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，全面提升服務(wù)科技型企業(yè)效率。

盤(pán)活知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值。針對(duì)科技型企業(yè)普遍存在的輕資產(chǎn)、弱擔(dān)保、高技術(shù)特征，徽商銀行持續(xù)推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，不斷優(yōu)化融資業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)辦理實(shí)效，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)合理持續(xù)增長(zhǎng)。截至2022年8月末，該行已累計(jì)為153戶科技型企業(yè)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款27.03億元。

加強(qiáng)地方政府合作。為更好支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展，各地政府出臺(tái)了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分擔(dān)政策，徽商銀行積極利用政策支持，加強(qiáng)與地方政府合作，研發(fā)區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分擔(dān)類貸款產(chǎn)品，創(chuàng)新開(kāi)展科技“園區(qū)貸”“青創(chuàng)貸”“瞪羚貸”等業(yè)務(wù)，彌補(bǔ)科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)短板，打造了覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的專業(yè)化產(chǎn)品體系。

穩(wěn)健開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。圍繞不同階段科創(chuàng)企業(yè)差異化投融資需求，徽商銀行穩(wěn)健開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，與企業(yè)建立緊密的利益聯(lián)合體。一方面，聚焦省“三重一創(chuàng)”基金、中小企業(yè)發(fā)展基金以及省科技成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)母基金等，加強(qiáng)與安徽高新產(chǎn)投、安元基金、華富嘉業(yè)、創(chuàng)谷資本、合肥天使投等104家投資機(jī)構(gòu)合作，采取“先投后貸”“先貸后投”和加載認(rèn)股選擇權(quán)等業(yè)務(wù)模式，有效開(kāi)展外部投貸聯(lián)動(dòng)。另一方面，積極參與安徽銀行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭的貸投批量聯(lián)動(dòng)工作，引入政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制參與投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，作為方案實(shí)施試點(diǎn)行，積極推進(jìn)方案執(zhí)行和業(yè)務(wù)落地。

打造專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，深耕完善服務(wù)體系

2015年2月16日，徽商銀行首個(gè)總行級(jí)科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)——徽商銀行安徽自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)合肥片區(qū)支行在合肥成立，開(kāi)啟了徽商銀行專業(yè)化支持科技創(chuàng)新的新征程。自此，徽商銀行在科技金融領(lǐng)域潛心探索、精耕細(xì)作，不斷創(chuàng)新科創(chuàng)金融產(chǎn)品和服務(wù)，打造科學(xué)高效的服務(wù)體系，積極踐行社會(huì)責(zé)任，加大科創(chuàng)企業(yè)信貸投放，擴(kuò)大科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)覆蓋面，多措并舉提升科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，以實(shí)際行動(dòng)支持科技創(chuàng)新發(fā)展。近年來(lái)，徽商銀行不斷完善科技金融服務(wù)體系，在總行成立科技金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組和科技金融管理團(tuán)隊(duì)，先后在合肥、蕪湖、蚌埠和滁州4市成立5家科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，有效支持區(qū)域內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。制定了科技金融業(yè)務(wù)工作方案、指導(dǎo)意見(jiàn)、營(yíng)銷指引、金融產(chǎn)品等制度，聚焦高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)，以點(diǎn)帶面，輻射全省，加大科技創(chuàng)新類企業(yè)信貸投放。

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)正處在立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵階段，徽商銀行將在安徽省委、省政府的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式，切實(shí)提高金融服務(wù)科技創(chuàng)新質(zhì)效，為安徽“三地一區(qū)”建設(shè)輸送源源不斷的金融活水。文/張平