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陽(yáng)光人壽趙宇平:供給側(cè)需進(jìn)行三大變革以應(yīng)對(duì)Z世代來(lái)襲

2022-07-08 19:03:51

疫情影響下,保險(xiǎn)行業(yè)受到多重沖擊,不少業(yè)內(nèi)外人士紛紛思考保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)如何能在后疫情時(shí)代保增長(zhǎng)、提效率。作為深耕保險(xiǎn)行業(yè)多年的資深從業(yè)者,陽(yáng)光人壽總裁助理、總精算師、首席風(fēng)險(xiǎn)官趙宇平對(duì)行業(yè)發(fā)展充滿信心,“保險(xiǎn)需求還將增長(zhǎng),保險(xiǎn)業(yè)一定會(huì)迎來(lái)一個(gè)快速增長(zhǎng)的機(jī)會(huì)!”

近日,在《每日經(jīng)濟(jì)新聞》舉辦的“2022中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展”論壇中,陽(yáng)光人壽趙宇平針對(duì)后疫情時(shí)代的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展闡述了獨(dú)到見(jiàn)解,他表示,雖然疫情為壽險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)挑戰(zhàn)與沖擊,但保險(xiǎn)需求依然存在,且仍將增長(zhǎng),接下來(lái)的問(wèn)題并不在需求端,而是應(yīng)集中在如何通過(guò)供給端的改革來(lái)應(yīng)對(duì)Z世代客戶群體的崛起。

Z世代崛起,供給側(cè)需三大變革

過(guò)往三十年,我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)快速崛起,成長(zhǎng)為全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)。然而,我國(guó)保險(xiǎn)密度、保險(xiǎn)深度相較國(guó)際平均水平來(lái)說(shuō)仍有很大差距。根據(jù)Sigma報(bào)告,2020年,我國(guó)保險(xiǎn)深度為4.5%,較全球保險(xiǎn)深度低2.9個(gè)百分點(diǎn),我國(guó)保險(xiǎn)密度為人均455美元,較全球保險(xiǎn)密度低43.8%。

在此背景下,趙宇平認(rèn)為在后疫情時(shí)代,我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展?jié)摿εc空間較大。他提到,伴隨著居民財(cái)富持續(xù)積累、中等收入人群不斷擴(kuò)大、人群年齡結(jié)構(gòu)變化等因素,尤其是我國(guó)人均GDP在幾年前剛突破1萬(wàn)美元,保險(xiǎn)需求仍將增長(zhǎng),“因?yàn)閺膰?guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,人均GDP突破1萬(wàn)美元,保險(xiǎn)一定會(huì)迎來(lái)一個(gè)快速增長(zhǎng)的機(jī)會(huì)。”

不過(guò),需求的增長(zhǎng)必然會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)迸發(fā)活力并高速發(fā)展嗎?并不一定。當(dāng)前,保險(xiǎn)消費(fèi)的主力軍已更迭至Z世代,這一群體的消費(fèi)習(xí)慣、偏好、模式等與上一代人有極大區(qū)別,各家險(xiǎn)企都在探索如何吸引Z世代的目光并滿足他們的需求。

陽(yáng)光保險(xiǎn)對(duì)于這一問(wèn)題已摸索出自己的答案,趙宇平將其總結(jié)為供給側(cè)的三大變革:

其一,需豐富產(chǎn)品供給,圍繞客戶的全生命周期、不同的家庭結(jié)構(gòu)等設(shè)計(jì)差異化產(chǎn)品體系。趙宇平表示,保險(xiǎn)產(chǎn)品不再是狹義理解的某款產(chǎn)品,而是要為客戶打造一個(gè)涵蓋健康管理、養(yǎng)老等多領(lǐng)域的服務(wù)生態(tài),從廣義的產(chǎn)品端維度滿足客戶多樣需求。

以陽(yáng)光保險(xiǎn)為例,其依托內(nèi)部自有醫(yī)院優(yōu)勢(shì),逐步打造“融和醫(yī)院+??漆t(yī)院+終端機(jī)構(gòu)”的完整醫(yī)養(yǎng)服務(wù)模式,還基于“9073”養(yǎng)老格局,差異化打造“陽(yáng)光孝無(wú)憂”居家養(yǎng)老服務(wù)體系,以創(chuàng)新性的產(chǎn)品服務(wù)實(shí)現(xiàn)多元化的業(yè)務(wù)布局。

其二,銷售渠道需進(jìn)行新一輪變革,一方面,銷售隊(duì)伍需提升專業(yè)度,從而匹配對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)知愈發(fā)專業(yè)的客戶;另一方面,保險(xiǎn)公司需構(gòu)建多元化的銷售渠道,搭建包括代理人、銀保、直域、私域、網(wǎng)銷等在內(nèi)的立體化、矩陣化渠道,滿足客戶差異性的消費(fèi)渠道偏好,

其三,在科技賦能的當(dāng)下,保險(xiǎn)公司也應(yīng)積極運(yùn)用科技力量,推動(dòng)供給側(cè)改革。趙宇平表示,這種科技賦能主要體現(xiàn)在對(duì)客戶、代理人、公司三個(gè)角色的賦能。比如對(duì)客戶,保險(xiǎn)公司需借助科技打造客戶一站式全流程服務(wù)平臺(tái),從而改善客戶體驗(yàn)、增強(qiáng)客戶黏性;對(duì)代理人,需用科技幫助他們更好地洞察客戶;對(duì)保險(xiǎn)公司自身來(lái)說(shuō),需借助科技賦能公司管理模式的轉(zhuǎn)變,提高運(yùn)營(yíng)管理效率、降低成本等。

新經(jīng)濟(jì)來(lái)襲,保險(xiǎn)如何做好服務(wù)性角色?

近年來(lái),以高技術(shù)產(chǎn)業(yè)為支柱、以智力資源為主要依托的新經(jīng)濟(jì)成為社會(huì)重要經(jīng)濟(jì)形態(tài)。這一經(jīng)濟(jì)形態(tài)與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)最大的特征是可讓經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)與低通脹率、低失業(yè)率并存,且讓經(jīng)濟(jì)周期的階段性特征明顯淡化。

誠(chéng)然,打造新經(jīng)濟(jì),并非一蹴而就。過(guò)往,市場(chǎng)上常常探討的是政策如何扶持新經(jīng)濟(jì)快速成長(zhǎng),但實(shí)際上,保險(xiǎn)業(yè)作為社會(huì)穩(wěn)定器與經(jīng)濟(jì)助推器,同樣可為新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮作用。

此次論壇上,趙宇平就談到了近年來(lái)新經(jīng)濟(jì)的崛起與保險(xiǎn)行業(yè)的關(guān)聯(lián)性。他表示,保險(xiǎn)業(yè)對(duì)新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是一個(gè)服務(wù)性角色,不論是監(jiān)管層的政策導(dǎo)向還是險(xiǎn)企近年來(lái)的布局,險(xiǎn)企對(duì)新經(jīng)濟(jì)的投資都是在做好服務(wù)工作,推動(dòng)具備成長(zhǎng)性的新行業(yè)快速發(fā)展。

“因?yàn)楸kU(xiǎn)資金是長(zhǎng)期性的、來(lái)源穩(wěn)定、規(guī)模大、投資形式靈活,可以充分發(fā)揮這些優(yōu)勢(shì),通過(guò)多種形式,如股權(quán)、債券、股債結(jié)合、基金等形式支持服務(wù)國(guó)家實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”他如是說(shuō)道。

趙宇平建議,保險(xiǎn)公司可以發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),在均衡配置、組合優(yōu)化的基礎(chǔ)之上,適當(dāng)配置環(huán)保、新能源、醫(yī)藥、新材料等新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。“對(duì)于保險(xiǎn)資金來(lái)說(shuō),這些新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域既是一個(gè)挑戰(zhàn),更重要的是一個(gè)機(jī)遇,新經(jīng)濟(jì)將構(gòu)造保險(xiǎn)公司投資新動(dòng)能。”

實(shí)際上,在布局新經(jīng)濟(jì)方面,陽(yáng)光保險(xiǎn)也以多種形式積極投身其中。

比如公開(kāi)資料顯示,陽(yáng)光保險(xiǎn)旗下陽(yáng)光人壽入股睿力集成電路、奇虎360等,陽(yáng)光保險(xiǎn)旗下陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)入股寧波容百科技等,此類投資標(biāo)的正是歸屬于新能源、互聯(lián)網(wǎng)科技、環(huán)保等新經(jīng)濟(jì)行業(yè)。

同時(shí),陽(yáng)光保險(xiǎn)還基于保險(xiǎn)主業(yè),為新經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)險(xiǎn)企力量。比如在財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面對(duì)新能源汽車保險(xiǎn)的參與和支持,在壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面為新業(yè)態(tài)、新市民提供專屬靈活保障等。

當(dāng)下,身處后疫情時(shí)代,社會(huì)經(jīng)濟(jì)仍然面對(duì)諸多不確定性,但類似陽(yáng)光保險(xiǎn)這樣始終秉持創(chuàng)新變革的險(xiǎn)企或許會(huì)讓不確定性變成新動(dòng)能,不妨共同期待保險(xiǎn)業(yè)助推社會(huì)發(fā)展步上新臺(tái)階。

責(zé)編 方奕奕

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