金融標(biāo)準(zhǔn)化：管理是關(guān)鍵 生態(tài)是亮點(diǎn)

每經(jīng)特約評(píng)論員 盤(pán)和林

日前，中國(guó)人民銀行等部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》），明確“十四五”時(shí)期統(tǒng)籌推進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則、主要目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和保障措施。

金融管理的重要抓手

標(biāo)準(zhǔn)化是金融管理的重要抓手，《規(guī)劃》明確了七個(gè)方面的重點(diǎn)。

筆者注意到，第一條便是標(biāo)準(zhǔn)化輔助現(xiàn)代金融管理。近年來(lái)，隨著金融市場(chǎng)創(chuàng)新加速，我國(guó)局部金融風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)，P2P爆雷，共享單車欠款，長(zhǎng)租公寓風(fēng)險(xiǎn)，民營(yíng)地產(chǎn)資金鏈緊張，雖然沒(méi)有引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但不能不引起我們的重視。從根源上來(lái)講，這些風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，都是源于具有金融屬性的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式?jīng)]有納入到有效的監(jiān)管體系內(nèi)?！兑?guī)劃》中提到要完善金融風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)和預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防控水平，這既要求標(biāo)準(zhǔn)在監(jiān)管中起到基礎(chǔ)性的作用，同時(shí)也對(duì)標(biāo)準(zhǔn)的包容性提出了更高的要求，不能簡(jiǎn)單盯著傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式。

金融管理第二個(gè)重要任務(wù)是健全金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)涉及到可比性問(wèn)題，當(dāng)前國(guó)內(nèi)存在多套統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，這不僅導(dǎo)致業(yè)界的經(jīng)營(yíng)和溝通成本顯著上升，同時(shí)也讓很多研究缺乏一個(gè)統(tǒng)一的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。業(yè)界學(xué)界根據(jù)各自的訴求，都有各自的一套統(tǒng)計(jì)體系，標(biāo)準(zhǔn)缺位下，市場(chǎng)對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)制定權(quán)的爭(zhēng)奪異常激烈，雖然競(jìng)爭(zhēng)有助于提高標(biāo)準(zhǔn)的合理性，但基礎(chǔ)性標(biāo)準(zhǔn)的缺位造成很多前期工作成本劇增，嚴(yán)重阻礙業(yè)界和學(xué)界的有效發(fā)展。另一方面，以統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)制定為契機(jī)，能夠有效引導(dǎo)各行各業(yè)根據(jù)自身情況進(jìn)行規(guī)范性調(diào)整，推動(dòng)將強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)和推薦性標(biāo)準(zhǔn)有機(jī)結(jié)合。

助力金融生態(tài)發(fā)展

標(biāo)準(zhǔn)化助力金融生態(tài)發(fā)展是《規(guī)劃》的又一亮點(diǎn)。

首先，《規(guī)劃》明確提到：要“堅(jiān)持金融業(yè)務(wù)與非金融業(yè)務(wù)嚴(yán)格隔離，厘清科技服務(wù)與金融業(yè)務(wù)邊界，防范借科技名義違法違規(guī)從事金融業(yè)務(wù)。”

金融行業(yè)作為經(jīng)營(yíng)信息的行業(yè)，數(shù)字技術(shù)對(duì)其的賦能作用尤為明顯，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)的加持下，金融行業(yè)發(fā)展了巨大的變化。但科技是把“雙刃劍”，金融行業(yè)對(duì)于利潤(rùn)的追求也催生了違規(guī)利用科技的行為。近年來(lái)，部分打著金融科技名號(hào)的公司，利用所謂的新技術(shù)不斷擴(kuò)大貸款規(guī)模，通過(guò)精準(zhǔn)的貸款投放提高信用評(píng)級(jí)，加大經(jīng)營(yíng)杠桿，將風(fēng)險(xiǎn)層層轉(zhuǎn)移，用最少的本金獲取最大的利潤(rùn)。表面來(lái)看，這些所謂的科技促進(jìn)了社會(huì)消費(fèi)，提高了貸款可得性，實(shí)則在層層轉(zhuǎn)貸中，風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚，初始貸款者由于資本金占比較小，缺乏相應(yīng)的監(jiān)督動(dòng)機(jī)，引發(fā)了不少局部金融風(fēng)險(xiǎn)事件。應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，很多金融科技并不是科技，而是套殼科技的金融違規(guī)行為，之前有學(xué)者提出更改金融科技的表達(dá)方式，不能讓科技成為金融亂象的借口。顯然，此次《規(guī)劃》認(rèn)識(shí)到了這個(gè)問(wèn)題。有所規(guī)范，才能更好發(fā)展。

其次，《規(guī)劃》要求，系統(tǒng)完善金融數(shù)據(jù)要素標(biāo)準(zhǔn)。金融數(shù)據(jù)要素標(biāo)準(zhǔn)一方面涉及到數(shù)據(jù)使用，另一方面涉及到數(shù)據(jù)流通。數(shù)據(jù)的使用、收集以及處理等標(biāo)準(zhǔn)的制定屬于數(shù)據(jù)使用層面，作為信息密集型行業(yè)，在使用層面制定數(shù)據(jù)要素標(biāo)準(zhǔn)無(wú)疑是最基礎(chǔ)性的工作，只有在數(shù)據(jù)使用層面有了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，才能夠?qū)?shù)據(jù)要素推進(jìn)到生態(tài)流通這個(gè)環(huán)節(jié)。數(shù)據(jù)要素不同于其他生產(chǎn)要素，其具有明顯的規(guī)模效應(yīng)，然而目前數(shù)據(jù)要素一方面是統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)缺乏，另一方面是流通標(biāo)準(zhǔn)缺失，這就使得數(shù)據(jù)內(nèi)部的流通成本很高?！兑?guī)劃》在對(duì)數(shù)據(jù)要素標(biāo)準(zhǔn)的要求中既關(guān)注到了使用層面問(wèn)題，同時(shí)也對(duì)流通標(biāo)準(zhǔn)作出了安排，能夠很好應(yīng)對(duì)數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)等問(wèn)題。

第三，《規(guī)劃》明確，穩(wěn)妥推進(jìn)法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)研制。數(shù)字人民幣作為下一階段我國(guó)優(yōu)化國(guó)內(nèi)支付環(huán)境、降低金融風(fēng)險(xiǎn)、提高國(guó)際貨幣地位的重要抓手，具有很高的戰(zhàn)略地位。數(shù)字人民幣的研發(fā)和未來(lái)全面發(fā)行，都是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的制定過(guò)程，包括技術(shù)和應(yīng)用上?！兑?guī)劃》能夠強(qiáng)化對(duì)標(biāo)準(zhǔn)研制的重視，同時(shí)加速數(shù)字貨幣的標(biāo)準(zhǔn)研制，通過(guò)制定標(biāo)準(zhǔn)化流程的方式，規(guī)范數(shù)字人民幣的管理流程，讓數(shù)字人民幣更加安全順暢地流通，并對(duì)未來(lái)加大金融開(kāi)放，輸出數(shù)字人民幣概念和技術(shù)有著重要的意義。

綜合來(lái)看，《規(guī)劃》的發(fā)布對(duì)于推動(dòng)金融整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有積極意義，為金融行業(yè)發(fā)展提供了更有力的指引。

（作者系工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會(huì)委員、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)）