蘇州銀行擬發(fā)力消費金融業(yè)務(wù) 專家：可借數(shù)字人民幣“東風”謀劃零售業(yè)務(wù)

每經(jīng)記者 宋戈    每經(jīng)編輯 廖丹    

國內(nèi)經(jīng)濟的快速增長帶來了國民財富的大量累積，以“客戶為中心”的銀行業(yè)務(wù)需求量逐漸增大。在這種情況下，商業(yè)銀行的重心逐漸傾向零售業(yè)務(wù)，“消費金融”自然也成了各個銀行的重點布局領(lǐng)域。

公開資料顯示，在消費金融領(lǐng)域，目前持牌的消費金融公司數(shù)量已增加至30家，且銀行系消費金融占據(jù)多數(shù)，各公司盈利分化較為明顯。

近日，蘇州銀行發(fā)布了投資者關(guān)系活動記錄表，在被問到“全年整體信貸投放有何規(guī)劃”時，蘇州銀行提到，在2022年將會“靈活調(diào)整零售貸款投放策略，在保障客戶剛性住房投資需求、實現(xiàn)按揭投放的同時，積極迎合消費市場，努力增加消費金融貸款投放”。

發(fā)力消費貸業(yè)務(wù)背后，基礎(chǔ)客群龐大

據(jù)了解，蘇州銀行成立于2010年9月，于2019年8月2日在深交所A股上市，是唯一一家總部設(shè)在蘇州的城市商業(yè)銀行，專注“服務(wù)中小、服務(wù)市民、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展”的市場定位。

蘇州銀行近日披露了2021年業(yè)績快報（未經(jīng)審計），數(shù)據(jù)顯示，該行2021年營業(yè)收入108.31億元，同比增長4.51%；凈利潤31.01億元，同比增長20.57%；資產(chǎn)總額4530.33億元，同比增長16.74%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行不良貸款率由2020年末的1.38%降至1.11%，下降0.27個百分點；撥備覆蓋率由2020年末的291.74%升至423.58%，上升131.84個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量和風險抵補能力均有所提升。

從2021年中報來看，該行零售銀行業(yè)務(wù)方面表現(xiàn)良好，但個人消費貸款出現(xiàn)下滑。

中報顯示，截至2021年6月，蘇州銀行理財總保有量突破1000億元。同時個人住房貸款突破300億元，達到307.92億元，較上年末增長14.94%；但個人消費貸款余額為131.57億元，較上年末減少3.70%。

這就不難理解蘇州銀行為何在活動記錄表中表示，今年將會“靈活調(diào)整零售貸款投放策略，在保障客戶剛性住房投資需求、實現(xiàn)按揭投放的同時，積極迎合消費市場，努力增加消費金融貸款投放”。

值得注意的是，2021年上半年蘇州銀行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入6.63億元，較上年同期增加1.81億元，增幅達到37.45%，其中代客理財業(yè)務(wù)收入較2020年同期增長95.41%。

除此之外，蘇州銀行還在民生金融方面成功首發(fā)江蘇省社會保障卡，發(fā)行市民卡超過700萬張。

大幅增加的中間業(yè)務(wù)，龐大的基礎(chǔ)客群，將成為蘇州銀行的消費金融貸款布局的一大助力。

消費金融業(yè)務(wù)競爭激烈，但契機在自身優(yōu)勢中

此次，蘇州銀行提出了2022年消費金融貸款發(fā)展方向，從國內(nèi)目前的消費金融發(fā)展情況來看，機遇與挑戰(zhàn)并存。

隨著消金公司規(guī)模日益壯大，銀行發(fā)力消費金融業(yè)務(wù)也面臨競爭。易觀高級分析師蘇筱芮曾向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，消費金融公司牌照具有全國展業(yè)資質(zhì)，相較區(qū)域性銀行自身的地區(qū)地位更具優(yōu)勢。此外，消費金融公司牌照也能夠為區(qū)域性銀行尤其是頭部區(qū)域性銀行的規(guī)模擴張發(fā)揮重要作用。

公開資料顯示，在消費金融領(lǐng)域，目前持牌的消費金融公司數(shù)量已增加至30家，銀行系消費金融占據(jù)多數(shù)。

記者注意到，幾乎在蘇州銀行提出“努力增加消費金融貸款投放”規(guī)劃同時，同樣身處在江蘇的另一家上市城商行南京銀行發(fā)布公告，稱“擬收購蘇寧消費金融有限公司控股權(quán)”。在不久之前，寧波銀行剛宣布擬以10.91億元的價格受讓華融消費金融70%的股權(quán)。

在面臨競爭的另一面，機遇同樣存在。蘇筱芮認為，像蘇州銀行這樣的，可以充分利用自身優(yōu)勢，在當?shù)厥袌鲞M行謀劃布局。

“此前部分銀行借助互聯(lián)網(wǎng)渠道突破地方法人定位進行跨區(qū)展業(yè)遭到整頓后，其實也給原本在地方存在優(yōu)勢的中小銀行帶來新的契機。”蘇筱芮表示，“其一方面需要強化自身產(chǎn)品及功能的設(shè)計，提升客戶體驗，另一方面也可以將零售業(yè)務(wù)與本地生活、便民服務(wù)等結(jié)合起來。”

除此之外，蘇筱芮認為，數(shù)字人民幣也可為蘇州銀行帶來新的機遇，“蘇州作為數(shù)字人民幣的試點城市，在數(shù)字人民幣的普及與商戶的接入方面相較其他地市更具優(yōu)勢，蘇州銀行同樣可以借助數(shù)字人民幣試點的東風，在零售業(yè)務(wù)上進行謀劃布局。”

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