蘇州銀行擬發(fā)力消費(fèi)金融業(yè)務(wù) 專(zhuān)家：可借數(shù)字人民幣“東風(fēng)”謀劃零售業(yè)務(wù)

每經(jīng)記者 宋戈    每經(jīng)編輯 廖丹    

國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)帶來(lái)了國(guó)民財(cái)富的大量累積，以“客戶(hù)為中心”的銀行業(yè)務(wù)需求量逐漸增大。在這種情況下，商業(yè)銀行的重心逐漸傾向零售業(yè)務(wù)，“消費(fèi)金融”自然也成了各個(gè)銀行的重點(diǎn)布局領(lǐng)域。

公開(kāi)資料顯示，在消費(fèi)金融領(lǐng)域，目前持牌的消費(fèi)金融公司數(shù)量已增加至30家，且銀行系消費(fèi)金融占據(jù)多數(shù)，各公司盈利分化較為明顯。

近日，蘇州銀行發(fā)布了投資者關(guān)系活動(dòng)記錄表，在被問(wèn)到“全年整體信貸投放有何規(guī)劃”時(shí)，蘇州銀行提到，在2022年將會(huì)“靈活調(diào)整零售貸款投放策略，在保障客戶(hù)剛性住房投資需求、實(shí)現(xiàn)按揭投放的同時(shí)，積極迎合消費(fèi)市場(chǎng)，努力增加消費(fèi)金融貸款投放”。

發(fā)力消費(fèi)貸業(yè)務(wù)背后，基礎(chǔ)客群龐大

據(jù)了解，蘇州銀行成立于2010年9月，于2019年8月2日在深交所A股上市，是唯一一家總部設(shè)在蘇州的城市商業(yè)銀行，專(zhuān)注“服務(wù)中小、服務(wù)市民、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的市場(chǎng)定位。

蘇州銀行近日披露了2021年業(yè)績(jī)快報(bào)（未經(jīng)審計(jì)），數(shù)據(jù)顯示，該行2021年?duì)I業(yè)收入108.31億元，同比增長(zhǎng)4.51%；凈利潤(rùn)31.01億元，同比增長(zhǎng)20.57%；資產(chǎn)總額4530.33億元，同比增長(zhǎng)16.74%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行不良貸款率由2020年末的1.38%降至1.11%，下降0.27個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率由2020年末的291.74%升至423.58%，上升131.84個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力均有所提升。

從2021年中報(bào)來(lái)看，該行零售銀行業(yè)務(wù)方面表現(xiàn)良好，但個(gè)人消費(fèi)貸款出現(xiàn)下滑。

中報(bào)顯示，截至2021年6月，蘇州銀行理財(cái)總保有量突破1000億元。同時(shí)個(gè)人住房貸款突破300億元，達(dá)到307.92億元，較上年末增長(zhǎng)14.94%；但個(gè)人消費(fèi)貸款余額為131.57億元，較上年末減少3.70%。

這就不難理解蘇州銀行為何在活動(dòng)記錄表中表示，今年將會(huì)“靈活調(diào)整零售貸款投放策略，在保障客戶(hù)剛性住房投資需求、實(shí)現(xiàn)按揭投放的同時(shí)，積極迎合消費(fèi)市場(chǎng)，努力增加消費(fèi)金融貸款投放”。

值得注意的是，2021年上半年蘇州銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入6.63億元，較上年同期增加1.81億元，增幅達(dá)到37.45%，其中代客理財(cái)業(yè)務(wù)收入較2020年同期增長(zhǎng)95.41%。

除此之外，蘇州銀行還在民生金融方面成功首發(fā)江蘇省社會(huì)保障卡，發(fā)行市民卡超過(guò)700萬(wàn)張。

大幅增加的中間業(yè)務(wù)，龐大的基礎(chǔ)客群，將成為蘇州銀行的消費(fèi)金融貸款布局的一大助力。

消費(fèi)金融業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈，但契機(jī)在自身優(yōu)勢(shì)中

此次，蘇州銀行提出了2022年消費(fèi)金融貸款發(fā)展方向，從國(guó)內(nèi)目前的消費(fèi)金融發(fā)展情況來(lái)看，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

隨著消金公司規(guī)模日益壯大，銀行發(fā)力消費(fèi)金融業(yè)務(wù)也面臨競(jìng)爭(zhēng)。易觀高級(jí)分析師蘇筱芮曾向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，消費(fèi)金融公司牌照具有全國(guó)展業(yè)資質(zhì)，相較區(qū)域性銀行自身的地區(qū)地位更具優(yōu)勢(shì)。此外，消費(fèi)金融公司牌照也能夠?yàn)閰^(qū)域性銀行尤其是頭部區(qū)域性銀行的規(guī)模擴(kuò)張發(fā)揮重要作用。

公開(kāi)資料顯示，在消費(fèi)金融領(lǐng)域，目前持牌的消費(fèi)金融公司數(shù)量已增加至30家，銀行系消費(fèi)金融占據(jù)多數(shù)。

記者注意到，幾乎在蘇州銀行提出“努力增加消費(fèi)金融貸款投放”規(guī)劃同時(shí)，同樣身處在江蘇的另一家上市城商行南京銀行發(fā)布公告，稱(chēng)“擬收購(gòu)蘇寧消費(fèi)金融有限公司控股權(quán)”。在不久之前，寧波銀行剛宣布擬以10.91億元的價(jià)格受讓華融消費(fèi)金融70%的股權(quán)。

在面臨競(jìng)爭(zhēng)的另一面，機(jī)遇同樣存在。蘇筱芮認(rèn)為，像蘇州銀行這樣的，可以充分利用自身優(yōu)勢(shì)，在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)進(jìn)行謀劃布局。

“此前部分銀行借助互聯(lián)網(wǎng)渠道突破地方法人定位進(jìn)行跨區(qū)展業(yè)遭到整頓后，其實(shí)也給原本在地方存在優(yōu)勢(shì)的中小銀行帶來(lái)新的契機(jī)。”蘇筱芮表示，“其一方面需要強(qiáng)化自身產(chǎn)品及功能的設(shè)計(jì)，提升客戶(hù)體驗(yàn)，另一方面也可以將零售業(yè)務(wù)與本地生活、便民服務(wù)等結(jié)合起來(lái)。”

除此之外，蘇筱芮認(rèn)為，數(shù)字人民幣也可為蘇州銀行帶來(lái)新的機(jī)遇，“蘇州作為數(shù)字人民幣的試點(diǎn)城市，在數(shù)字人民幣的普及與商戶(hù)的接入方面相較其他地市更具優(yōu)勢(shì)，蘇州銀行同樣可以借助數(shù)字人民幣試點(diǎn)的東風(fēng)，在零售業(yè)務(wù)上進(jìn)行謀劃布局。”

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