金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)管理辦法征求意見(jiàn)：直播、自媒體等新型渠道營(yíng)銷(xiāo)人員應(yīng)具備相關(guān)金融從業(yè)資質(zhì)

每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 廖丹    

央行網(wǎng)站12月31日消息，人民銀行、工業(yè)和信息化部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家網(wǎng)信辦、外匯局、知識(shí)產(chǎn)權(quán)局就《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（下稱(chēng)《辦法》）公開(kāi)征求意見(jiàn)。

《辦法》聚焦非法金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、虛假和誤導(dǎo)宣傳、違背社會(huì)公序良俗、適當(dāng)性管理缺失、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等五方面突出問(wèn)題，從基本原則和資質(zhì)要求、內(nèi)容和行為規(guī)范、合作行為管理、監(jiān)管措施和法律責(zé)任等方面提出三十四條具體要求。

其中，《辦法》指出，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得為非法金融活動(dòng)提供網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)，包括但不限于非法集資、非法發(fā)行證券、非法放貸、非法薦股薦基、虛擬貨幣交易、外匯按金交易等；不得為私募類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品、非公開(kāi)發(fā)行證券等金融產(chǎn)品開(kāi)展面向不特定對(duì)象的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)。

上述七部門(mén)在起草說(shuō)明書(shū)中表示，從近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管實(shí)踐看，向金融消費(fèi)者銷(xiāo)售違法違規(guī)的金融產(chǎn)品，或誘導(dǎo)金融消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)和其財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相匹配的金融產(chǎn)品等問(wèn)題較為突出，侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。防范和處置相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)乎金融消費(fèi)者切身利益，必須從金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)這一源頭環(huán)節(jié)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)的監(jiān)管。

不得利用演藝明星的名義或形象作推薦、證明

《辦法》所稱(chēng)金融產(chǎn)品，是指金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售的產(chǎn)品和服務(wù)，包括但不限于存款、貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品、保險(xiǎn)、支付、貴金屬等。

在營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為規(guī)范方面，《辦法》要求，對(duì)于存款、貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品、保險(xiǎn)、支付、貴金屬等不同類(lèi)別、不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)分別設(shè)立宣傳展示專(zhuān)區(qū)。

開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，應(yīng)當(dāng)遵守適當(dāng)性管理要求，將金融產(chǎn)品推介給適當(dāng)?shù)慕鹑谙M(fèi)者。根據(jù)金融消費(fèi)者興趣愛(ài)好、消費(fèi)習(xí)慣等開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供不針對(duì)個(gè)人特征推送的選項(xiàng)或便捷的拒絕方式。

開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)宣傳不得影響他人正常使用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)終端。以彈出頁(yè)面等形式開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)的，應(yīng)當(dāng)顯著標(biāo)明關(guān)閉標(biāo)志，確保一鍵關(guān)閉。不得欺騙、誤導(dǎo)用戶(hù)點(diǎn)擊金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容。

采用組合方式營(yíng)銷(xiāo)金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)以顯著方式提醒金融消費(fèi)者注意，不得將組合銷(xiāo)售金融產(chǎn)品的選項(xiàng)設(shè)定為默認(rèn)或首選。

對(duì)于新型網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)，《辦法》提出，通過(guò)直播、自媒體賬號(hào)、互聯(lián)網(wǎng)群組等新型網(wǎng)絡(luò)渠道營(yíng)銷(xiāo)金融產(chǎn)品，營(yíng)銷(xiāo)人員應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員并具備相關(guān)金融從業(yè)資質(zhì)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)事前審核，指定合規(guī)人員審看直播或訪(fǎng)問(wèn)相關(guān)自媒體賬號(hào)、互聯(lián)網(wǎng)群組；加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)行為可回溯管理，保存有關(guān)視頻、音頻、圖文資料以供查驗(yàn)。

此外，非銀行支付機(jī)構(gòu)不得為貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品提供營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)，不得在支付頁(yè)面中將貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品作為支付選項(xiàng)，以默認(rèn)開(kāi)通、一鍵開(kāi)通等方式銷(xiāo)售貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，《辦法》還強(qiáng)調(diào)，不得利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專(zhuān)業(yè)人士的名義或者形象作推薦、證明。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守金融管理部門(mén)有關(guān)規(guī)定，不得利用演藝明星的名義或形象作推薦、證明。

第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者不得介入金融產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)

在營(yíng)銷(xiāo)合作行為規(guī)范方面?！掇k法》指出，金融機(jī)構(gòu)委托第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者開(kāi)展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的，應(yīng)當(dāng)作為業(yè)務(wù)主體承擔(dān)管理責(zé)任。

未經(jīng)金融管理部門(mén)批準(zhǔn)，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者不得介入或變相介入金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，包括但不限于就金融產(chǎn)品與消費(fèi)者進(jìn)行互動(dòng)咨詢(xún)、金融消費(fèi)者適當(dāng)性測(cè)評(píng)、銷(xiāo)售合同簽訂、資金劃轉(zhuǎn)等，不得通過(guò)設(shè)置各種與貸款規(guī)模、利息規(guī)模掛鉤的收費(fèi)機(jī)制等方式變相參與金融業(yè)務(wù)收入分成。

此外，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者在網(wǎng)站、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序、小程序、自媒體名稱(chēng)中使用“金融”“交易所”“交易中心”“信托公司”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“財(cái)富投資管理”“股權(quán)眾籌”“貸款”“資產(chǎn)管理”“支付”“清算”“征信”“信用評(píng)級(jí)”“外匯（匯兌、結(jié)售匯、貨幣兌換）”等金融相關(guān)字樣或者內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)或金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)資質(zhì)。

央行等七部門(mén)在起草說(shuō)明書(shū)中表示，制定《辦法》是落實(shí)黨中央關(guān)于反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張決策部署的重要舉措，是貫徹以人民為中心理念的必然要求，也是完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度的迫切需要。

起草說(shuō)明書(shū)指出，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，社會(huì)生產(chǎn)生活方式正由生產(chǎn)導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)樾枨髮?dǎo)向，客戶(hù)與數(shù)據(jù)資源成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代實(shí)施壟斷的重要憑借。部分互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)利用線(xiàn)上場(chǎng)景和觸達(dá)客戶(hù)的優(yōu)勢(shì)通過(guò)參控股金融機(jī)構(gòu)或與金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，在金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方面存在一些違規(guī)問(wèn)題，侵害金融消費(fèi)者權(quán)益，排斥和限制公平競(jìng)爭(zhēng)，亟需制定政策制度規(guī)范金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)行為。

此外，近年來(lái)，金融管理部門(mén)不斷探索加強(qiáng)對(duì)金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的監(jiān)管，相關(guān)行為規(guī)范和管理措施散見(jiàn)于互聯(lián)網(wǎng)貸款、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售等領(lǐng)域的監(jiān)管制度中，目前還缺乏相對(duì)系統(tǒng)的、統(tǒng)一的管理制度。

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