恒天基金執(zhí)行總裁王哲：金融科技賦能財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成必然

每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 陳旭    

“整個財(cái)富管理行業(yè)迎來一個飛速增長的時(shí)代。”10月22日，在每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的2021中國金融發(fā)展論壇上，恒天基金執(zhí)行總裁兼首席信息官王哲作主題發(fā)言，他認(rèn)為疫情對財(cái)富管理行業(yè)數(shù)字化起到了促進(jìn)和加速作用，而金融科技賦能財(cái)富管理數(shù)字化也已成為必然的趨勢。

每日經(jīng)濟(jì)新聞圖

王哲表示，恒天財(cái)富將通過大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)建立專業(yè)的投研投顧平臺，整合豐富投資經(jīng)驗(yàn)，提升專業(yè)投研投顧和資源整合能力和效率（涵蓋公募、私募、保險(xiǎn)、海外投資等各種資產(chǎn)類型），通過標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)流程，為客戶提供先進(jìn)的專業(yè)化的家族資產(chǎn)配置服務(wù)。

王哲在主題為“金融科技賦能財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的發(fā)言中表示，2020年末中國財(cái)富管理規(guī)模已達(dá)到百萬億級別，預(yù)計(jì)2023年將達(dá)到243萬億元左右。財(cái)富管理行業(yè)迎來飛速增長的時(shí)代。

他真切感受到，2020年開始，在疫情沖擊下，財(cái)富管理行業(yè)對數(shù)字化要求強(qiáng)烈提升，不管是高端客戶還是普通客戶，對包括APP端、微信端的線上服務(wù)均有很強(qiáng)的需求，這也將倒逼整個財(cái)富管理行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

恒天財(cái)富成立于2011年3月，是中國優(yōu)秀的高端理財(cái)綜合服務(wù)平臺，主要股東是上市公司經(jīng)緯紡機(jī)、國際知名投行、綜合金融服務(wù)集團(tuán)中植企業(yè)集團(tuán)。恒天財(cái)富擁有6000名專業(yè)人員，4000名精英理財(cái)師，截至2021年9月，已為逾11萬個高凈值家庭和企業(yè)客戶進(jìn)行了資產(chǎn)配置。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型大背景下，恒天財(cái)富推出了“以客戶為中心，投顧驅(qū)動”的業(yè)務(wù)模式，推動金融科技和業(yè)務(wù)的融合，打造了客戶經(jīng)營、產(chǎn)品與服務(wù)、投研投顧、銷售管理等四大平臺，同時(shí)推動理財(cái)團(tuán)隊(duì)、投顧團(tuán)隊(duì)和產(chǎn)品專家團(tuán)隊(duì)提升專業(yè)的服務(wù)能力和專業(yè)的財(cái)富管理能力。王哲透露，整個數(shù)字化賦能已進(jìn)入沖刺階段。

在發(fā)言中，王哲回顧了金融科技的發(fā)展歷程，并將其分為三個階段。

1.0階段是金融IT階段，主要是IT支撐部門將金融業(yè)務(wù)整個流程系統(tǒng)化和自動化，提升業(yè)務(wù)運(yùn)營效率。這一階段，IT是作為成本而存在的。

2.0階段是互聯(lián)網(wǎng)金融階段，金融公司搭建在線運(yùn)營平臺、在線業(yè)務(wù)平臺，將資產(chǎn)端、銷售端、支付端和資金端自由組合，互聯(lián)互通，為客戶提供更好的體驗(yàn)和更低的運(yùn)營成本。這一階段主要特點(diǎn)是渠道端升級，為大眾提供了更豐富的財(cái)富管理委托渠道，較為突出的就是余額寶等在線基金、在線保險(xiǎn)等產(chǎn)品。

3.0階段是在金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域通過大數(shù)據(jù)、AI、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，從金融業(yè)務(wù)信息來源、金融風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)模型以及投資定價(jià)模型等方面更快、更高效地處理傳統(tǒng)上人工低效操作的痛點(diǎn)，為金融賦能，大幅提升金融效率。

王哲介紹，恒天財(cái)富的金融科技賦能整體思路是：第一階段解放雙手，固化標(biāo)準(zhǔn)、提升效率；第二階段解放大腦；第三階段解放思想。

據(jù)他透露，第一階段基本已經(jīng)完成，目前處于第二和第三階段之間。對于解放大腦，目前科技部門深入業(yè)務(wù)場景，優(yōu)化傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)態(tài)流程，主要體現(xiàn)在三個方面。

一是賦能客戶運(yùn)營。結(jié)合財(cái)富管理整體業(yè)務(wù)流程、用戶習(xí)慣，從APP端和微信端以及自身服務(wù)號等多個可觸達(dá)用戶的渠道，通過個性化地對用戶推送財(cái)富管理知識，包括配置方案等，推動個性化運(yùn)營。

二是對客戶喜好等方面數(shù)據(jù)加以收集和分析，再在資產(chǎn)配置產(chǎn)品的模型層面，從售前、售后等方面實(shí)時(shí)獲取客戶對產(chǎn)品的體驗(yàn)，反饋哪些環(huán)節(jié)未達(dá)到用戶良好體驗(yàn)，量化評估產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)，為提升客戶的體驗(yàn)打下堅(jiān)實(shí)的數(shù)字化基礎(chǔ)。

三是賦能理顧服務(wù)。在第一第二階段基礎(chǔ)上，進(jìn)一步優(yōu)化理顧服務(wù)模型，對優(yōu)秀的理顧服務(wù)流程進(jìn)行提煉，然后全面推廣，從而整體提升理顧服務(wù)能力。

對于解放思想，王哲表示，通過利用金融科技新技術(shù)，如數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)運(yùn)算等云計(jì)算能力，逐步整合內(nèi)部資源。此外，通過與外部合作，比如會計(jì)、律師、醫(yī)療等行業(yè)，吸引合作伙伴，打造以客戶為中心的一站式解決方案，高端客戶群和普通客戶群可一站式享受財(cái)富管理的種種服務(wù)。

從整體架構(gòu)來看，王哲介紹，恒天財(cái)富分別建立了客戶經(jīng)營、投研投顧、銷售管理、產(chǎn)品等四大平臺。恒天財(cái)富管理未來的目標(biāo)是，通過大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)建立專業(yè)的投研投顧平臺，整合豐富投資經(jīng)驗(yàn)，提升專業(yè)投研投顧和資源整合能力和效率（涵蓋公募、私募、保險(xiǎn)、海外投資等各種資產(chǎn)類型），通過標(biāo)準(zhǔn)化的家辦服務(wù)流程，為客戶提供先進(jìn)的專業(yè)化的家族資產(chǎn)配置服務(wù)。

與此同時(shí)，通過新技術(shù)和手段更深入挖掘客戶的需求，做到以客戶為中心提供專業(yè)高效、不間斷的定制化資產(chǎn)配置服務(wù)。通過云平臺和服務(wù)，整合涵蓋投資、法律、會計(jì)、保險(xiǎn)、信托、醫(yī)療、教育等諸多服務(wù)內(nèi)容，可以高效整合和利用金融、人力和社會資源，從全局和長遠(yuǎn)角度為家族事務(wù)提供解決方案。通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)加密技術(shù)更好地滿足高端客戶個性化、定制化需求，為客戶提供比傳統(tǒng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)或私人銀行更精準(zhǔn)、更專業(yè)、更私密的服務(wù)。