“金融+科技”護(hù)航小微企業(yè)成長(zhǎng) 平安銀行榮獲金鼎獎(jiǎng)“年度普惠金融獎(jiǎng)”

山西洪洞縣的一家商貿(mào)有限公司在疫情防控期間一度承受資金周轉(zhuǎn)壓力，由于地處偏遠(yuǎn)，消息閉塞，申請(qǐng)貸款資金周轉(zhuǎn)多有不便。在了解到平安銀行“新微貸”產(chǎn)品后，負(fù)責(zé)人郭先生通過(guò)平安銀行的線上申請(qǐng)平臺(tái)及時(shí)提交了貸款申請(qǐng)，半小時(shí)不到就收到了資金。如今回憶起疫情防控期間企業(yè)融資的種種波折，郭先生依然感慨，“一度都想放棄了，本來(lái)只是想試試看，沒(méi)想到真貸上了，還很快！對(duì)我們這種偏遠(yuǎn)郊區(qū)的企業(yè)真的是太好了！”

這只是平安銀行傳遞金融溫度、護(hù)航小微企業(yè)成長(zhǎng)的一個(gè)縮影。一直以來(lái)，平安銀行秉持“全時(shí)空、全方位、全產(chǎn)品”的小微服務(wù)宗旨，在科技驅(qū)動(dòng)下不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提升服務(wù)水平，打造具有特色的普惠金融模式，傾力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，扶持小微企業(yè)發(fā)展。在近期由每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的第12屆金鼎獎(jiǎng)評(píng)選中，平安銀行獲得“年度普惠金融獎(jiǎng)”。

創(chuàng)新豐富產(chǎn)品，打造有溫度的金融服務(wù)

上述郭先生的企業(yè)借助“新微貸”脫離困境，這是平安銀行針對(duì)小微企業(yè)推出的一款以企業(yè)納稅及納稅行為數(shù)據(jù)為授信依據(jù)、無(wú)需抵押擔(dān)保的信貸產(chǎn)品，覆蓋農(nóng)業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、科學(xué)研究以及技術(shù)服務(wù)等多個(gè)行業(yè)，最高額度200萬(wàn)元，并且設(shè)有多種還款方式以及支持最長(zhǎng)3年的貸款期限。

而與郭先生的經(jīng)歷類似，很多小微企業(yè)主在疫情防控期間也遭遇了各種融資難題。為了幫助眾多受疫情影響的小微企業(yè)守住金融支持的“生命線”，平安銀行加碼豐富產(chǎn)品體系，結(jié)合不同經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景的小微企業(yè)特點(diǎn)對(duì)接融資需求，為小微企業(yè)打造一條暢通的融資渠道。

以武漢分行為例，該行推出了“小企業(yè)數(shù)字金融復(fù)工產(chǎn)品包”，包括信用類“稅金貸”、“速票貸”，擔(dān)保類“數(shù)保貸”和抵押類“房易貸”等多種融資產(chǎn)品。相關(guān)產(chǎn)品全部支持線上申請(qǐng)、快速審批，提供7*24小時(shí)“無(wú)接觸”線上金融服務(wù)（融資、結(jié)算、理財(cái)）和最新政策資訊。其中，信用和擔(dān)保類貸款最高可貸100萬(wàn)元，當(dāng)天可放款；抵押類貸款最高可貸2000萬(wàn)元，接受多種押品，支持按月付息、到期還本、無(wú)還本續(xù)貸等多種還款方式，滿足小微企業(yè)多樣化融資需求，為小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供強(qiáng)有力的金融保障。

在不斷創(chuàng)新豐富產(chǎn)品體系的基礎(chǔ)上，平安銀行將金融活水源源不斷地引流至經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的毛細(xì)血管，持續(xù)發(fā)揮好經(jīng)濟(jì)“助推器”和金融“穩(wěn)定器”的擔(dān)當(dāng)作用。截至今年9月末，已有超78萬(wàn)家小微企業(yè)從平安銀行普惠金融服務(wù)中獲得資金。

不僅如此，多年來(lái)平安銀行也堅(jiān)持服務(wù)下沉，集聚多方力量來(lái)推動(dòng)鄉(xiāng)村振興，不斷將有溫度的金融服務(wù)帶向縣域和農(nóng)村。今年1~9月，該行投放產(chǎn)業(yè)扶貧和鄉(xiāng)村振興資金66.17億元，惠及7萬(wàn)農(nóng)戶；自金融扶貧和鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目啟動(dòng)以來(lái)，累計(jì)投放金額超319億元。

在支持鄉(xiāng)村振興服務(wù)模式的探索上，平安銀行創(chuàng)新推出“421”模式，即通過(guò)“融資、融智、品牌和科技”四大賦能，推動(dòng)“綜合金融與三農(nóng)場(chǎng)景”兩者結(jié)合，致力于打造“集政府、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、銀行、保險(xiǎn)、農(nóng)研院所”于一體的產(chǎn)業(yè)振興共建平臺(tái)。

此外，全國(guó)工商聯(lián)與包括平安銀行在內(nèi)的6家銀行發(fā)起“助微計(jì)劃”。據(jù)了解，助微計(jì)劃包含“服務(wù)三農(nóng)、振興鄉(xiāng)村”愛(ài)心行動(dòng)計(jì)劃，將面向農(nóng)業(yè)帶頭人、農(nóng)村經(jīng)營(yíng)者提供信貸計(jì)劃及支持政策，搭建交易平臺(tái)，通過(guò)金融科技和線上化服務(wù)能力，開(kāi)發(fā)適合在縣及縣以下發(fā)放的貸款產(chǎn)品，下階段還會(huì)專門(mén)開(kāi)發(fā)助農(nóng)貸款，提高對(duì)廣大縣域的金融服務(wù)支持力度。

加碼科技投入，探索更優(yōu)質(zhì)的客戶體驗(yàn)

通常情況下，小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式及流程相對(duì)簡(jiǎn)單，其金融需求也并不復(fù)雜，但對(duì)于金融服務(wù)的效率和便捷程度卻有著較高的要求。面對(duì)小微企業(yè)“短、頻、快”的融資特點(diǎn)，如何為其提供更加優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)？作為一家以“科技引領(lǐng)”為戰(zhàn)略方針的銀行，平安銀行給出了自己的答案。

結(jié)合自身對(duì)中小企業(yè)服務(wù)的多年實(shí)踐積累，平安銀行集成平安集團(tuán)強(qiáng)大科技實(shí)力、綜合金融服務(wù)和大數(shù)據(jù)資源整合能力，引入人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等新技術(shù)，構(gòu)建了一套服務(wù)于中小企業(yè)的數(shù)據(jù)征信金融服務(wù)體系，即為平安銀行數(shù)據(jù)貸。

數(shù)據(jù)貸實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)件+大數(shù)據(jù)風(fēng)控+自動(dòng)化審批+提還款全線上化，對(duì)比傳統(tǒng)服務(wù)，數(shù)據(jù)貸服務(wù)不再?gòu)?qiáng)調(diào)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表和流水表現(xiàn)，而更多關(guān)注通過(guò)第三方渠道獲取的真實(shí)、有價(jià)值的企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，改變了中小企業(yè)貸款的固有模式。對(duì)比國(guó)內(nèi)外同類應(yīng)用技術(shù)，平安銀行數(shù)據(jù)貸具有全流程線上操作、產(chǎn)品服務(wù)量身定做等優(yōu)勢(shì)，因此成為中小企業(yè)金融產(chǎn)品的首選之一。

例如，這一服務(wù)實(shí)現(xiàn)全流程線上化操作，5分鐘審批、15分鐘放款，跑一次銀行完成3年授信發(fā)放。無(wú)需線下開(kāi)對(duì)公賬戶、無(wú)需提前持有本行卡、無(wú)需查詢企業(yè)征信，僅是完成國(guó)稅授權(quán)即可進(jìn)入審批流程，在便捷性上具有難以比擬的優(yōu)勢(shì)。

這背后是平安銀行以大數(shù)據(jù)為核心構(gòu)建的智能化風(fēng)控服務(wù)體系，目前，數(shù)據(jù)貸已經(jīng)可以做到按天判斷企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，授信融資伴隨著企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況逐步增減。同時(shí)，數(shù)據(jù)貸的業(yè)務(wù)承載能力不斷提高，并已實(shí)現(xiàn)單筆自動(dòng)化審批平均時(shí)效小于60秒，將以工作日計(jì)算的客戶等待時(shí)間縮短至以秒計(jì)。

大數(shù)據(jù)的發(fā)展，不僅為平安銀行數(shù)據(jù)貸服務(wù)提供了強(qiáng)勁的內(nèi)核，還使得平安銀行能夠關(guān)注每一家企業(yè)、每一個(gè)客戶的實(shí)際情況，為每一個(gè)需要貸款服務(wù)的用戶提供量身定做的產(chǎn)品服務(wù)，覆蓋用戶的各類需求。

據(jù)了解，目前平安銀行的小企業(yè)數(shù)字金融產(chǎn)品體系分為兩大部分，一是基于大數(shù)據(jù)判斷小企業(yè)征信情況的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，主要產(chǎn)品為稅金貸（企業(yè)版），客戶憑納稅記錄申請(qǐng)貸款，目前最高額度200萬(wàn)元，最快一天放款，且按日計(jì)息，一天起借，不使用不計(jì)息，免抵押免擔(dān)保。

另一部分則被稱作場(chǎng)景化產(chǎn)品，基于精算學(xué)分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模型來(lái)進(jìn)行評(píng)估，場(chǎng)景產(chǎn)品包括煙草貸、出口企業(yè)貸等，核心企業(yè)上下游企業(yè)可在線申請(qǐng)貸款、實(shí)時(shí)審批、最快當(dāng)天獲得放款，可根據(jù)核心企業(yè)或機(jī)構(gòu)的需求定制產(chǎn)品。基于大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，平安銀行成功落地多種場(chǎng)景貸款服務(wù)建設(shè)，最大程度上實(shí)現(xiàn)用戶精細(xì)化發(fā)展。

值得一提的是，未來(lái)數(shù)據(jù)貸的應(yīng)用場(chǎng)景將更加廣泛。據(jù)了解，目前平安銀行正在啟動(dòng)數(shù)字金融規(guī)劃，將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于貸前獲客，將人工智能技術(shù)運(yùn)用于貸中自動(dòng)化審批及精細(xì)化投放，把物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運(yùn)用于貸后風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)監(jiān)測(cè)。

多措并舉之下，平安銀行普惠金融發(fā)展取得了良好的成效。今年前三季度，平安銀行單戶授信1000萬(wàn)元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)貸款發(fā)放額2632.01億元，同比增長(zhǎng)36.6%，新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較上年全年下降43個(gè)基點(diǎn)。截至9月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)達(dá)78.79萬(wàn)戶，貸款余額達(dá)3620.06億元，較上年末增長(zhǎng)28.5%，不良率控制在合理范圍。

未來(lái)，平安銀行也將繼續(xù)攜手小微企業(yè)共擔(dān)風(fēng)雨，搭乘科技東風(fēng)不斷探索創(chuàng)新，提升服務(wù)質(zhì)效，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)優(yōu)質(zhì)的金融力量。 文/玉雯