長沙銀行2021年上半年凈利潤同比增長21.22% 大零售業(yè)務(wù)對業(yè)績貢獻度穩(wěn)步提升

日前，長沙銀行公布了2021年半年度報告，從半年報來看，長沙銀行呈現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長，盈利能力不斷增強。截至2021年6月末，該行資產(chǎn)總額達7592.20億元，比年初增加549.85億元，增長7.81%。實現(xiàn)營業(yè)收入超百億，達103.58億元，同比增長17.33%；凈利潤同比增長21.22%至35.90億元，兩項增速環(huán)比一季度升高16個百分點，實現(xiàn)歸屬母公司股東的凈利潤34.81億元，同比增長21.18%。

業(yè)績環(huán)比改善的同時，長沙銀行零售業(yè)務(wù)持續(xù)向好。上半年，該行實現(xiàn)零售稅前利潤17.9億元，同比增長83%，零售對全行稅前利潤貢獻超過四成。

值得一提的是，長沙銀行堅持業(yè)務(wù)創(chuàng)新，零售業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、市場業(yè)務(wù)三大業(yè)務(wù)板塊齊頭并進，加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程，全力賦能深耕湘粵的現(xiàn)代生態(tài)銀行。

經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步增長 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好

在今年4月底舉行的2020年業(yè)績說明現(xiàn)場會上，長沙銀行董事長朱玉國曾表達了對未來業(yè)績增長的信心，“2021年業(yè)績會逐步得到有效的釋放”。半年報顯示，長沙銀行積極應(yīng)對形勢挑戰(zhàn)，扎實推進穩(wěn)發(fā)展、增效益、促轉(zhuǎn)型、防風(fēng)險、強服務(wù)、保安全等各項工作，全行保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。

從數(shù)據(jù)看，長沙銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)日趨合理，存款、貸款在總負債、總資產(chǎn)中的占比穩(wěn)步提升，負債成本也處在相對低位。截至2021年6月末，長沙銀行資產(chǎn)總額達7592.20億元，比年初增加549.85億元，增長7.81%；吸收存款本金總額4715.74億元，比年初增加151.22億元，增長3.31%；發(fā)放貸款和墊款本金總額3467.43億元，較年初增加317.46億元，增長10.08%。

合理的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)使長沙銀行盈利能力不斷增強，形成了包括消費金融、財富管理、產(chǎn)業(yè)金融、科技金融、中小企業(yè)金融、投資銀行、金融市場等在內(nèi)的豐富多元、相對合理的盈利結(jié)構(gòu)。報告期內(nèi)，長沙銀行實現(xiàn)營業(yè)收入103.58億元，同比增長17.33%，凈利潤同比增長21.22%至35.90億元；歸屬于母公司股東凈利潤34.81億元，同比增長21.18%；上半年加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率達到8.09%，較上年同期上升0.12個百分點。

滿意的業(yè)績離不開長沙銀行的風(fēng)險把控。該行秉承“風(fēng)控能力是核心競爭力”的價值理念，始終保持審慎穩(wěn)健的姿態(tài)和如履薄冰的心態(tài)，把控好風(fēng)險、成本、收益和資本之間的動態(tài)均衡。

在信用風(fēng)險化解層面，一手從機制、行業(yè)、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)、工具、隊伍、法規(guī)等層面抓新增防控，一手抓存量清收，實現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，為該行輕裝上陣服務(wù)實體、專注主業(yè)打下堅實基礎(chǔ)。同時，通過核銷、現(xiàn)金清收、不良資產(chǎn)打包轉(zhuǎn)讓等方式，實現(xiàn)表內(nèi)不良和已核銷貸款快速出清，拓寬現(xiàn)金回款來源。

截至2021年6月末，長沙銀行不良貸款率1.20%，較年初下降0.01個百分點，繼續(xù)保持低位運行；撥備覆蓋率296.76%，同比提升11.51個百分點；撥貸比3.56%，同比提升0.06個百分點；資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.55%、10.74%、9.50%。

零售業(yè)務(wù)打出四張王牌 啟動財富管理攻堅戰(zhàn)

2021年是長沙銀行“生態(tài)銀行建設(shè)年”，該行深耕下沉縣域和社區(qū)，加快發(fā)展零售轉(zhuǎn)型和本地生活生態(tài)建設(shè)，推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。長沙銀行以零售業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，實現(xiàn)了零售業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、市場業(yè)務(wù)三大業(yè)務(wù)板塊齊頭并進。

一方面，長沙銀行零售業(yè)務(wù)表現(xiàn)強勁，打出基礎(chǔ)零售、財富管理、消費金融、小微金融四張王牌，促進核心板塊的快速發(fā)展。

截至2021年6月末，長沙銀行存款本金總額4715.74億元，較上年末增長3.31%。其中，個人客戶存款較上年末增長11.63%，主要是因為長沙銀行持續(xù)推進零售發(fā)展轉(zhuǎn)型，大力推動網(wǎng)點社區(qū)化和縣域深耕；公司客戶存款較上年末減少2.05%，有序壓降付息成本較高的存款產(chǎn)品余額；個人貸款余額1410.71億元，較年初增長9.05%，個人貸款占比從上年同期的39.23%上升至40.68%；個人消費類貸款余額231.09億元，較年初增長5.41%。拳頭產(chǎn)品“快樂秒貸”新增授信客戶數(shù)4.58萬戶，新增授信97.80億元。發(fā)力零售小微，個人經(jīng)營性貸款余額242.02億元，較年初增長26.32億元，增長12.20%；信用卡新增發(fā)卡24.35萬張，累計發(fā)卡量253.07萬張，累計發(fā)卡量及有效卡量均位于全國城商行前列。

作為“湖南人自己的銀行”，長沙銀行的服務(wù)覆蓋長尾客群。長沙銀行堅持縣域優(yōu)先，持續(xù)完善“縣域支行+鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行+農(nóng)金站”網(wǎng)點布局模式，截至報告期末，縣域市場覆蓋率達86%，農(nóng)金站建設(shè)數(shù)達5186家，較年初新增387家。堅持社區(qū)優(yōu)先，形成清晰的社區(qū)網(wǎng)格化營銷模式，搭建社區(qū)異業(yè)聯(lián)盟，聯(lián)合網(wǎng)點周邊商戶，為社區(qū)居民提供多元化服務(wù)內(nèi)容。堅持生態(tài)建設(shè)，線上權(quán)益平臺－弗蘭社入駐商戶945家，覆蓋居民“吃喝玩樂美、醫(yī)養(yǎng)教游娛”等領(lǐng)域。打造“小店經(jīng)濟”生態(tài)圈，報告期內(nèi)，“呼啦”交易金額433.58億元，較去年同期增長156.51%。創(chuàng)新性推出純信用、純線上個人經(jīng)營類貸款“呼啦快貸”，精準服務(wù)1.64萬戶小店客戶，其中超過30%為首貸客戶。

值得一提的是，長沙銀行啟動財富管理攻堅戰(zhàn)，建立完善的、具有特色的財富管理模式，推動財富管理業(yè)務(wù)作為其零售轉(zhuǎn)型發(fā)展的抓手。上半年，該行財富客戶數(shù)達73.19萬戶，較年初新增8.49萬戶，增長13.12%。零售客戶管理資產(chǎn)規(guī)模（AUM）達到2477.06億元，較年初增長259.71億元，增長11.71%。

在零售業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展的同時，長沙銀行持續(xù)推進公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型重構(gòu)，以全力服務(wù)湖南“三高四新”戰(zhàn)略為主線，實現(xiàn)自身價值內(nèi)生的可持續(xù)增長。

上半年，長沙銀行對公結(jié)算戶達25.79萬戶，較年初增加1.85萬戶，增長7.73%；核心客戶數(shù)5194戶，較年初增加224戶，增長4.51%；公司貸款余額1926.57億元，較年初增加215.23億元，增長12.58%；普惠金融貸款較年初新增60.82億元；投行業(yè)務(wù)管理資產(chǎn)規(guī)模余額達1369.35億元，較年初增加151.62億元，增長12.45%；債務(wù)融資工具主承銷發(fā)行規(guī)模107.3億元，同比增長17.52%；成功發(fā)行湖南省首單定向債務(wù)融資工具創(chuàng)新產(chǎn)品。

長沙銀行扎實推進市場業(yè)務(wù)發(fā)展，統(tǒng)籌推進債券、同業(yè)、票據(jù)、外匯等大類資產(chǎn)配置。截至報告期末，發(fā)行金融債、二級資本債合計60億元；債券投資余額同比增長32.16%；服務(wù)貼現(xiàn)客戶數(shù)同比增長83.30%；上半年，金融市場業(yè)務(wù)手續(xù)費收入同比增長27.9%；推進凈值型理財轉(zhuǎn)型，理財產(chǎn)品余額548.53億元，其中凈值型理財產(chǎn)品余額499.38億元，較年初增加72.19億元，增長16.9%，占比91.04%。

長沙銀行立足長沙、深耕湖南、輻射廣東，始終與區(qū)域經(jīng)濟同頻共振、共生共榮。未來，長沙銀行將以打造金融科技生態(tài)、本地生活生態(tài)、產(chǎn)業(yè)投行生態(tài)、市場投資生態(tài)為著力點，全面建設(shè)深耕湘粵的現(xiàn)代生態(tài)銀行的發(fā)展構(gòu)想，為今后一個時期轉(zhuǎn)型發(fā)展指明方向和路徑。

積極參與創(chuàng)新業(yè)務(wù) 持續(xù)提升市場競爭力

長沙銀行亮眼數(shù)據(jù)的背后，是創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式的支撐。

2021年，長沙銀行堅持創(chuàng)新驅(qū)動，積極通過產(chǎn)品和服務(wù)模式的創(chuàng)新，持續(xù)提升服務(wù)客戶的核心能力。重點圍繞金融科技、公司業(yè)務(wù)、數(shù)字人民幣等業(yè)務(wù)領(lǐng)域推進并落實創(chuàng)新。

金融科技創(chuàng)新方面，在保障客戶隱私及數(shù)據(jù)安全性的前提下，長沙銀行新增人臉識別在金融科技的應(yīng)用場景4個，減少人工核對工作事項，提升用戶體驗；通過RPA流程自動化機器人自動下載及處理報表，提升內(nèi)部報表工作效率。

公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面，為滿足企業(yè)客戶靈活多樣的結(jié)算業(yè)務(wù)需求，提高支付結(jié)算效率和市場競爭力，長沙銀行于2021年2月上線單位結(jié)算卡產(chǎn)品，免去攜帶大量印章、填寫取現(xiàn)支票等憑證等繁瑣操作，解決企業(yè)客戶7*24小時存取現(xiàn)金需求。截至2021年6月30日已開卡超6000張，通過柜面、自助終端等渠道發(fā)生存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬等交易超5000筆。

投行業(yè)務(wù)方面，長沙銀行緊跟中國銀行間市場交易商協(xié)會步調(diào)，在協(xié)會新產(chǎn)品權(quán)益出資型票據(jù)產(chǎn)品上線不久，于2021年6月成功主承并發(fā)行湖南省首單定向債務(wù)融資工具（權(quán)益出資型），進一步豐富了省內(nèi)發(fā)行人在非金融企業(yè)債務(wù)融資工具方面的資金用途。

近年來，數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)成為各家銀行新的發(fā)力點，長沙銀行積極布局數(shù)字銀行業(yè)務(wù)。2021年上半年，長沙銀行主動進行業(yè)務(wù)洞察和支付創(chuàng)新，通過高位協(xié)調(diào)、攻堅克難，成功成為第一批批準加入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺的城商行。在系統(tǒng)基礎(chǔ)功能建設(shè)方面，長沙銀行已實現(xiàn)數(shù)字人民幣對公對私錢包的賬戶綁定、錢包掛接、資金流轉(zhuǎn)與智能管理，呼啦商戶已全面支持數(shù)字人民幣的受理，形成了“柜面+網(wǎng)上銀行+手機銀行（e錢莊）+呼啦收款+數(shù)字人民幣APP”的多渠道協(xié)同。

長沙銀行圍繞惠民惠農(nóng)目標積極搭建場景，完成多類業(yè)務(wù)場景測試及生產(chǎn)連通性驗證，為提供個人錢包全方位能力奠定基礎(chǔ)，截至2021年6月末，已實現(xiàn)智慧校園、智慧食堂、智慧醫(yī)療及包括長沙網(wǎng)紅品牌在內(nèi)的零售商圈等場景覆蓋。

創(chuàng)新業(yè)務(wù)獲得發(fā)展的同時，長沙銀行結(jié)合自身經(jīng)營轉(zhuǎn)型與發(fā)展需要，在遵循全行統(tǒng)一的風(fēng)控政策、風(fēng)控邏輯的前提下，加強準入策略、風(fēng)控邏輯、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控機制等評估，提高產(chǎn)品業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控能力。

卓越的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力持續(xù)提升長沙銀行的市場影響力，該行入圍全國首批債券市場現(xiàn)券綜合做市商。在城銀清算服務(wù)有限責(zé)任公司2020城市商業(yè)銀行數(shù)字金融與支付創(chuàng)新優(yōu)秀案例評選中，長沙銀行e錢莊超級App獲產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)秀案例獎。文/潘婷