平安銀行2021年中期凈利潤強勁增長28.5%達175.83億元 戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型持續(xù)深化 進入盈利釋放期

平安銀行（000001.SZ）8月19日向深圳證券交易所提交了2021年半年度業(yè)績報告。今年是“十四五”規(guī)劃的開啟之年，也是平安銀行推進新三年戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵之年。該行積極落實國家戰(zhàn)略，持續(xù)提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，加大對民營、小微企業(yè)和制造、科技企業(yè)的支持力度，支持消費和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，大力支持鄉(xiāng)村振興，積極踐行綠色金融，不斷強化全面風險管理，全面履行職責，全力擔好使命。

上半年，平安銀行不斷深化全面數(shù)字化經(jīng)營，全力實現(xiàn)“重塑資產(chǎn)負債經(jīng)營”的新三年目標，各項業(yè)務(wù)保持了穩(wěn)健增長的發(fā)展態(tài)勢。上半年，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入846.80億元，同比增長8.1%；實現(xiàn)凈利潤175.83億元，同比增長28.5%。平安銀行在資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善、二三階段貸款占比同業(yè)領(lǐng)先的情況下，在持續(xù)提升表內(nèi)貸款撥備覆蓋率的同時，加大同業(yè)投資等非信貸撥備計提。2021年6月末，撥備覆蓋率為259.53%，較上年末上升58.13個百分點；計提非信貸資產(chǎn)減值損失131.64億元，同比增加69.75億元。在撥備覆蓋率大幅提升的前提下，該行凈利潤同比強勁增長，標志著平安銀行持續(xù)深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，逐步進入盈利釋放期。

經(jīng)營業(yè)績重點表現(xiàn)在以下方面：

■營收穩(wěn)健增長，凈利潤增長強勁，進入盈利釋放期。2021年上半年，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入846.80億元，同比增長8.1%，實現(xiàn)凈利潤175.83億元，同比增長28.5%?？傮w來說，該行營收呈現(xiàn)出以下特點：零售板塊的基礎(chǔ)零售和財富管理部分實現(xiàn)較好增長；對公營收已基本達成跟零售營收“四六”分的目標；平安避險等業(yè)務(wù)交易量大幅提升。該行凈利潤同比增幅較一季度18.5%繼續(xù)大幅提升，盈利逐步兌現(xiàn)。

■各業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，零售轉(zhuǎn)型再進新階，對公呈現(xiàn)良好增長勢頭，資金同業(yè)避險業(yè)務(wù)快速突破。上半年，零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入492.13億元，同比增長10.9%；零售凈利潤117.22億元，同比增長46.3%。2021年6月末，該行個人存款余額7,340.86億元，較上年末增長7.2%。對公業(yè)務(wù)營業(yè)收入224.48億元，同比增長9.8%。6月末，企業(yè)存款余額21,325.92億元，較上年末增長1,441.43億元。“平安避險”外匯及利率衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)交易量147.91億美元，同比增長77.5%；同業(yè)機構(gòu)銷售業(yè)務(wù)量6,051.78億元，同比增長50.9%。

■資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，達到同業(yè)較優(yōu)水平。與轉(zhuǎn)型初期相比，該行撥備覆蓋率、不良率等指標優(yōu)化至歷史最好水平。2021年6月末，該行不良貸款率為1.08%，較上年末下降0.10個百分點；逾期貸款余額占比1.25%，較上年末下降0.17個百分點；該行在資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定、二三階段貸款占比同業(yè)領(lǐng)先的情況下，在持續(xù)提升表內(nèi)貸款撥備覆蓋率的同時，加大同業(yè)投資等非信貸撥備計提。2021年6月末，撥備覆蓋率為259.53%，較上年末上升58.13個百分點；計提非信貸資產(chǎn)減值損失131.64億元，同比增加69.75億元。逾期60天以上貸款偏離度降至0.85，較年初進一步下降0.07。

業(yè)務(wù)均衡發(fā)展 凈利潤強勁增長 進入戰(zhàn)略回報期

零售轉(zhuǎn)型再進新階，“五位一體”驅(qū)動經(jīng)營提速。2021年上半年，在以綜合化銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行、開放銀行相互銜接并有機融合的、全面數(shù)據(jù)驅(qū)動的“五位一體”新模式的引領(lǐng)下，平安銀行零售各項業(yè)務(wù)實現(xiàn)較好增長，總體經(jīng)營保持穩(wěn)健。零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入492.13億元，同比增長10.9%，在全行營業(yè)收入中占比為58.1%；零售業(yè)務(wù)凈利潤117.22億元，同比增長46.3%，在全行凈利潤占比為66.7%。

據(jù)悉，2021年6月末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）29,820.11億元，較上年末增長13.6%；財富客戶數(shù)突破百萬戶，達到102.39萬戶，較上年末增長9.6%；私行達標客戶6.48萬戶，較上年末增長13.1%；私行達標客戶AUM余額13,432.90億元，較上年末增長19.0%。6月末，該行零售客戶數(shù)11,388.42萬戶，較上年末增長6.3%；平安口袋銀行App注冊用戶數(shù)12,360.64萬戶，較上年末增長9.2%。

此外，平安銀行2021年上半年整體個人貸款業(yè)務(wù)增長良好，2021年6月末，該行個人貸款余額17,560.32億元，較上年末增長9.4%。上半年，“新一貸”新發(fā)放707.42億元，同比增長53.1%；汽車金融貸款新發(fā)放1,315.75億元，同比增長36.8%。2021年6月末，平安銀行信用卡流通卡量達6,652.74萬張，較上年末增長3.6%，核心車主類信用卡規(guī)模超2,000萬張；信用卡應(yīng)收賬款余額5,519.53億元，較上年末增長4.3%。

對公戰(zhàn)略持續(xù)深化，呈現(xiàn)良好增長勢頭。2021年上半年，平安銀行對公業(yè)務(wù)以客戶為中心，全面構(gòu)建“AUM+LUM+平臺”經(jīng)營模式，進一步做精做強。2021年上半年，對公業(yè)務(wù)營業(yè)收入224.48億元，同比增長9.8%。

據(jù)悉，該行對公存款規(guī)模較快增長，負債結(jié)構(gòu)和成本持續(xù)優(yōu)化。6月末，平安銀行企業(yè)存款余額21,325.92億元，較上年末增長1,441.43億元，其中企業(yè)活期存款余額7,567.08億元，較上年末增長9.0%，在企業(yè)存款余額中的占比為35.5%，較上年末上升0.6個百分點。上半年企業(yè)存款平均成本率較去年同期下降32個基點至1.97%。客戶方面，2021年6月末，對公客戶數(shù)47.70萬戶，較上年末增加4.66萬戶，增量為去年同期的3.5倍；用戶方面，數(shù)字口袋作為批量獲客經(jīng)營的門戶，通過“數(shù)字賬戶+數(shù)字證+數(shù)字分”串聯(lián)更多場景和應(yīng)用。6月末，該行數(shù)字口袋累計注冊經(jīng)營用戶數(shù)487.33萬戶，較上年末增長368.5%。

此外，2021年上半年，平安銀行供應(yīng)鏈金融融資發(fā)生額4,375.15億元，同比增長44.9%。“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”通過與“AI+區(qū)塊鏈”結(jié)合，實現(xiàn)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)智能化、數(shù)字化經(jīng)營。6月末，該行已接入物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備超230萬臺，創(chuàng)新應(yīng)用場景20項，服務(wù)超10,000家企業(yè)客戶，支持融資超1,100億元。同時，該行對公開放銀行累計發(fā)布應(yīng)用程序編程接口（API）服務(wù)近4,000個，日均接口調(diào)用量超5,500萬次，分別較上年末增長56.8%、72.8%。

資金同業(yè)避險業(yè)務(wù)快速突破，銷售交易并駕齊驅(qū)。做市及交易業(yè)務(wù)上，平安銀行繼續(xù)堅守市場領(lǐng)先做市商責任，深化金融科技與交易業(yè)務(wù)融合，F(xiàn)ICC（固定收益、外匯和大宗商品）做市交易能力穩(wěn)步提升。上半年，該行主要做市交易品種交易量市場份額保持市場前列，黃金交易量和債券交易量的市場份額分別為9.2%和2.1%；在外匯交易中心公布的2021年二季度衍生品做市排名中，平安銀行繼續(xù)保持市場領(lǐng)先地位。

據(jù)介紹，該行積極落實中國人民銀行和國家外匯管理局關(guān)于引導(dǎo)金融機構(gòu)和企業(yè)堅持風險中性要求，履行風險中性宣導(dǎo)和服務(wù)職責，幫助企業(yè)樹立以“保值”為核心的匯率風險管理目標，盡可能降低匯率波動對企業(yè)主營業(yè)務(wù)以及企業(yè)財務(wù)的負面影響。上半年，“平安避險”外匯及利率衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)交易量147.91億美元，同比增長77.5%。此外，6月末，該行“行e通”平臺累計合作客戶達2,330戶；上半年，同業(yè)機構(gòu)銷售業(yè)務(wù)量6,051.78億元，同比增長50.9%。平安銀行數(shù)字生態(tài)托管銀行建設(shè)取得突破，2021年6月末，該行托管凈值規(guī)模6.90萬億元，較上年末增長18.8%，增幅位居國內(nèi)股份制商業(yè)銀行首位，托管市場份額3.80%，較上年末上升0.36個百分點。

理財子公司經(jīng)營情況良好，管理規(guī)模快速增長。該行全資子公司平安理財于2020年8月正式開業(yè)。2021年6月末，平安理財總資產(chǎn)63.69億元，凈資產(chǎn)59.89億元；上半年實現(xiàn)營業(yè)收入12.69億元，凈利潤8.20億元。在資管新規(guī)過渡期收官之年，平安理財在穩(wěn)妥有序推進老產(chǎn)品壓降的同時，在理財銷售管理、客戶經(jīng)營服務(wù)、產(chǎn)品體系搭建等方面取得較明顯成效。6月末，平安銀行非保本理財產(chǎn)品余額7,561.01億元，較上年末增長16.6%，其中符合資管新規(guī)要求的凈值型產(chǎn)品規(guī)模6,172.30億元，較上年末增長33.2%。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化 各類撥備不斷增厚 各項核心指標優(yōu)化至歷史較好水平

2021年上半年，國內(nèi)經(jīng)濟穩(wěn)中向好，銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體繼續(xù)改善，但經(jīng)濟復(fù)蘇區(qū)域、行業(yè)不平衡問題仍較顯著，部分企業(yè)和個人還款能力承壓，銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨挑戰(zhàn)。平安銀行積極應(yīng)對宏觀環(huán)境風險，響應(yīng)國家戰(zhàn)略，服務(wù)實體經(jīng)濟，大力支持民營和中小微企業(yè)發(fā)展，并持續(xù)加強全面風險管理，整體資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。

6月末，平安銀行逾期貸款占比1.25%，較上年末下降0.17個百分點；逾期60天以上貸款占比0.91%，較上年末下降0.17個百分點；不良貸款率1.08%，較上年末下降0.10個百分點；關(guān)注類貸款占比0.96%，較上年末下降0.15個百分點；逾期60天以上貸款偏離度和逾期90天以上貸款偏離度分別為0.85和0.73，較上年末分別下降0.07和0.02。6月末，平安銀行企業(yè)貸款不良率為0.99%，較上年末下降0.25個百分點；個人貸款不良率1.13%，與上年末持平，較去年高點（6月末）下降0.43個百分點。

針對下半年可能的經(jīng)濟復(fù)蘇邊際趨緩風險，平安銀行繼續(xù)保持較大的資產(chǎn)減值損失計提力度，進一步夯實資產(chǎn)質(zhì)量。上半年，該行計提的信用及其他資產(chǎn)減值損失為382.85億元，其中計提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失為251.21億元；計提非信貸資產(chǎn)減值損失131.64億元，同比增加69.75億元。2021年6月末，貸款減值準備余額為804.09億元，較上年末增長27.2%；撥備覆蓋率為259.53%，較上年末上升58.13個百分點，風險抵補能力持續(xù)提升。

2021年上半年，平安銀行累計核銷貸款158.09億元；收回不良資產(chǎn)總額197.87億元，同比增長40.2%，其中收回已核銷不良貸款99.38億元；不良資產(chǎn)收回額中97.0%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。

大力支持鄉(xiāng)村振興 積極踐行綠色金融 支持民營、中小微企業(yè)

為了更加有效地推動金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作，平安銀行設(shè)立“鄉(xiāng)村振興金融辦公室”，負責全行鄉(xiāng)村振興金融模式創(chuàng)新，統(tǒng)籌全行鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)指標達成。上半年，平安銀行投放產(chǎn)業(yè)扶貧和鄉(xiāng)村振興資金51.47億元，惠及6.9萬農(nóng)戶；金融扶貧和鄉(xiāng)村振興項目啟動以來，累計投放304.56億元，惠及87.9萬農(nóng)戶和貧困人口。

在踐行綠色金融方面，該行堅決響應(yīng)國家“碳達峰”、“碳中和”戰(zhàn)略目標，堅持以綠色金融促進實體經(jīng)濟發(fā)展的經(jīng)營導(dǎo)向，將綠色金融提升至全行戰(zhàn)略層面，大力支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、綠色服務(wù)等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。上半年，該行成立了綠色金融辦公室，并設(shè)立綠色金融一級管理部門，統(tǒng)籌推動全行綠色金融業(yè)務(wù)的執(zhí)行。6月末，該行綠色金融業(yè)務(wù)余額602.18億元，較上年末增長58.7%；該行綠色信貸余額368.59億元，較上年末增長62.5%。

在服務(wù)普惠金融方面，平安銀行堅定履行金融服務(wù)實體經(jīng)濟責任，積極支持民營企業(yè)、中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，并通過金融創(chuàng)新和科技賦能，持續(xù)加大對制造業(yè)支持力度，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)效。

上半年，平安銀行完成發(fā)行總額為200億元人民幣的小型微型企業(yè)貸款專項金融債券，募集資金專項用于發(fā)放小微企業(yè)貸款，推動小微企業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。同時，該行認真落實今年四部委要求，積極響應(yīng)“減費讓利”倡議，助力小微企業(yè)和個體工商戶等市場主體減負，堅定履行金融服務(wù)實體經(jīng)濟責任，堅持以客戶為中心，有效落實各項降費政策，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)效。

2021年上半年，平安銀行新增投放民營企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達70%以上；2021年6月末，民營企業(yè)貸款余額較上年末增長12.8%，在企業(yè)貸款余額中的占比為72.0%；上半年，平安銀行單戶授信1,000萬元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)貸款發(fā)放額1,806.84億元，同比增長58.6%，新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較上年全年下降52個基點；截至6月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)達75.16萬戶，貸款余額達3,438.95億元，較上年末增長22.1%，不良率控制在合理范圍。

2021年下半年，平安銀行將繼續(xù)響應(yīng)國家戰(zhàn)略，順應(yīng)國際國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢，牢記服務(wù)實體的使命，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線；各主要條線也將按照升級后的“3+2+1”經(jīng)營策略，全面推進AI Bank體系建設(shè)，全力打造“數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺銀行”三張名片，全面提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，向“中國最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”戰(zhàn)略目標全力奮進。

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