非法！上海鬧市竟出現(xiàn)“美聯(lián)儲批準(zhǔn)的紅旗銀行”，銀保監(jiān)局出手了

每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 易啟江    

7月22日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于“紅旗銀行上海分行”涉嫌違法行為的公告》，該局近日發(fā)現(xiàn)有媒體報道稱，“紅旗銀行上海分行”在滬掛牌成立，并將開展所謂貸款融資、國際貿(mào)易結(jié)算等業(yè)務(wù)。

對此，上海銀保監(jiān)局鄭重提醒，“紅旗銀行上海分行”未獲得金融業(yè)務(wù)許可，屬于非法金融機(jī)構(gòu)。請廣大市民切勿上當(dāng)受騙。

現(xiàn)實中的“李鬼”銀行需要警惕，除了直接使用銀行名義，還有第三方冒充正規(guī)銀行或借與銀行合作名義進(jìn)行虛假宣傳，營銷貸款或理財投資等業(yè)務(wù)。記者注意到，僅今年以來便有農(nóng)行、華夏、浦發(fā)、招行等多家銀行就此發(fā)出聲明，這也引起了監(jiān)管的重點關(guān)注。

任何單位未經(jīng)批準(zhǔn)不得在名稱中使用“銀行”字樣

有自媒體日前發(fā)文稱，7月15日下午，紅旗銀行上海分行代表處在上海閔行區(qū)掛牌成立，并附有現(xiàn)場合影。該文章稱，掛牌儀式上，美國紅旗銀行上海代表處柴維醇行長就紅旗銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)行了介紹。文中表示，“美國紅旗銀行系經(jīng)美聯(lián)儲批準(zhǔn)成立的華資銀行，資金來源于歷代華人華僑的財富積累，設(shè)立的宗旨就是將美歐華人的美元資本源源不斷地引進(jìn)中國，貸款扶持中國企業(yè)。”

網(wǎng)絡(luò)上關(guān)于非法金融機(jī)構(gòu)“紅旗銀行上海分行”在上海掛牌的報道

上海銀保監(jiān)局提醒市民，“紅旗銀行上海分行”未獲得金融業(yè)務(wù)許可，屬于非法金融機(jī)構(gòu)。請廣大市民切勿上當(dāng)受騙！廣大市民如需辦理金融業(yè)務(wù)，請前往正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。

同時，上海銀保監(jiān)局表示，根據(jù)我國法律、行政法規(guī)規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，必須予以取締。

來源：上海銀保監(jiān)局官網(wǎng)頁面截圖

需要警惕現(xiàn)實中的“李鬼”銀行，因為名稱中帶有“銀行”字樣，往往會引發(fā)公眾誤解。

記者注意到，北京銀保監(jiān)局也曾于2016年8月發(fā)布風(fēng)險提示，稱發(fā)現(xiàn)有單位、個人申請取得了含有“銀行”、“Bank”字樣的商標(biāo)或預(yù)核準(zhǔn)單位名稱，并將其通過廣告牌、互聯(lián)網(wǎng)、辦公場所內(nèi)橫幅標(biāo)識等方式進(jìn)行宣傳。

該局提醒廣大公眾：一是應(yīng)當(dāng)通過查驗“金融許可證”、“企業(yè)營業(yè)執(zhí)照”等證書、查詢企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站等途徑，審慎判斷有關(guān)單位是否具有吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)資格。二是對于利用含有“銀行”、“Bank”字樣的商標(biāo)、預(yù)核準(zhǔn)名稱開展金融相關(guān)業(yè)務(wù)宣傳的單位、個人，應(yīng)當(dāng)給予高度警惕。發(fā)現(xiàn)有關(guān)單位、個人從事非法集資、虛假廣告宣傳等違法犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)及時向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報案或向主管機(jī)關(guān)反映，避免因上當(dāng)受騙遭受不必要的損失。

今年3月16日，海南省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《關(guān)于防范非法金融活動的風(fēng)險提示》，稱該局近期接到群眾舉報：海南養(yǎng)老銀行股份有限公司、中國養(yǎng)老銀行股份（海南自貿(mào)區(qū)）有限公司、世界養(yǎng)老銀行（海南自貿(mào)區(qū)）有限公司三家企業(yè)涉嫌從事非法金融活動。海南省市場監(jiān)督管理局已將前述三家企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照收回。

多家銀行就被冒名營銷發(fā)聲

值得一提的是，近年來冒用銀行名義進(jìn)行營銷宣傳的情況也頻頻出現(xiàn)，僅今年以來，已有包括農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行等多家銀行發(fā)布聲明，稱有第三方冒用銀行名義或與銀行合作名義進(jìn)行虛假宣傳，營銷貸款或理財投資等業(yè)務(wù)。

例如就在近期的7月19日，招商銀行發(fā)布通告稱，近期發(fā)現(xiàn)有不法分子以招商銀行名義通過廣播電臺、新聞網(wǎng)站等機(jī)構(gòu)的微信公眾號，發(fā)布虛假廣告誘導(dǎo)客戶下載非該行APP，并稱堅持連續(xù)每日簽到打卡即可領(lǐng)取不同金額的禮品。目前，該行已要求相關(guān)渠道下架虛假廣告，并向公安機(jī)關(guān)報案。

類似地，今年2月，華夏銀行、浦發(fā)銀行也相繼發(fā)布聲明稱，發(fā)現(xiàn)有媒體賬號發(fā)布冒用該行名義的虛假營銷活動宣傳，內(nèi)容為通過掃描二維碼下載APP，參與連續(xù)簽到領(lǐng)取獎品。兩家銀行已要求相關(guān)媒體撤銷或刪除虛假宣傳，同時提醒客戶注意保護(hù)自身合法權(quán)益和財產(chǎn)安全，不輕信虛假的宣傳內(nèi)容。

更早之前，今年1月4日，農(nóng)行泰安分行也對防范冒用銀行名義進(jìn)行虛假宣傳進(jìn)行警示。該行表示，某公司存在冒用與該行合作名義進(jìn)行虛假宣傳的嫌疑。該行不存在與金融服務(wù)外包、財富管理、理財投資類公司有“投資理財、增信擔(dān)保、銀行轉(zhuǎn)貸承諾”等方面的合作關(guān)系，也未授權(quán)任何金融服務(wù)外包、財富管理、理財投資類公司使用農(nóng)行標(biāo)識進(jìn)行宣傳。

冒用金融機(jī)構(gòu)名義進(jìn)行虛假營銷宣傳的現(xiàn)象也引起了監(jiān)管重點關(guān)注。年初，銀保監(jiān)會在行業(yè)內(nèi)部下發(fā)《關(guān)于防范不法分子冒用銀行保險機(jī)構(gòu)名義非法集資風(fēng)險提示的通知》，提示各銀行保險機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)輿情監(jiān)測、完善內(nèi)控機(jī)制、履行好非法集資監(jiān)測防控職責(zé)，及時報告可疑線索，切實發(fā)揮風(fēng)險防范“前哨”作用。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)