未來金融云四大價值體系：產(chǎn)品與技術(shù)、產(chǎn)業(yè)聯(lián)結(jié)能力、供應(yīng)鏈生態(tài)圈和良好的服務(wù)能力

每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 易啟江    

7月13日，在2021京東云峰會金融云專題論壇上，中國信息通信研究院與京東科技集團聯(lián)合發(fā)布了《金融云行業(yè)趨勢研究報告（2021年）》（以下簡稱《報告》）。

《報告》稱，數(shù)智時代金融機構(gòu)正面臨一些挑戰(zhàn)，而宏觀環(huán)境與內(nèi)外部需求變化驅(qū)動金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。先從宏觀環(huán)境上來看：一方面，“錯位發(fā)展”的跨行業(yè)競爭、“去同質(zhì)化”的同行業(yè)競爭、“風(fēng)險強控”的金融監(jiān)管，使得金融行業(yè)市場競爭越來越激烈。2020年，江西省和山東省相繼出臺普惠金融改革試驗區(qū)總體方案，逐步形成錯位發(fā)展，同時綠色金融、科技金融、金融支持自貿(mào)試驗區(qū)等區(qū)域金融改革也正在加速推進。根據(jù)《零售銀行業(yè)展望2020》報告中的預(yù)測，2020年所有銀行都將成為直銷銀行，銀行網(wǎng)點模式將迎來重大轉(zhuǎn)型。

另一方面，客群結(jié)構(gòu)年輕化、消費行為升級化、需求結(jié)構(gòu)綜合化成為現(xiàn)階段金融機構(gòu)面臨的主要外部挑戰(zhàn)。根據(jù)《2021中國私人財富報告》顯示，2021年中國高凈值人群年輕化趨勢凸顯，40歲以下高凈值人群成為中堅力量，占比升至42%，董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人（非董監(jiān)高）、專業(yè)人士群體規(guī)模首次超越創(chuàng)富一代企業(yè)家群體，占比升至43%。

再從內(nèi)部需求上來看，金融機構(gòu)的經(jīng)營模式正在向客戶引流場景化，產(chǎn)品服務(wù)綜合化、運營流程智能化進行轉(zhuǎn)變。例如，工商銀行以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、人工智能為手段，打造智慧化風(fēng)險管理大數(shù)據(jù)應(yīng)用生態(tài)鏈，推動反欺詐、交叉性金融風(fēng)險、信用風(fēng)險管控等從“事后分析”向“事前甄別、事中干預(yù)”全面轉(zhuǎn)變，不斷提升智能化管控水平。

據(jù)京東科技面向近百家金融機構(gòu)的一份調(diào)研結(jié)果顯示，95%以上金融機構(gòu)都認(rèn)識到了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性。其中近30%的金融機構(gòu)受訪者認(rèn)為，云計算將是未來金融數(shù)字化實現(xiàn)技術(shù)突破的基礎(chǔ)能力，而在云計算之上，70%的金融機構(gòu)希望能夠借助數(shù)字化的聯(lián)結(jié)能力，去實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)聯(lián)結(jié)。

《金融云行業(yè)趨勢研究報告（2021年）》指出，金融云1.0階段以行業(yè)應(yīng)用軟件開發(fā)為核心，2.0階段則是符合分布式架構(gòu)的金融行業(yè)云，3.0階段的數(shù)智化金融云將以聯(lián)結(jié)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈為核心，不僅包括底層技術(shù)，如大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)構(gòu)成的云底座，還包括實現(xiàn)業(yè)務(wù)增長的多場景解決方案。與此前幾代金融云相比，金融云3.0能夠幫助金融機構(gòu)在實現(xiàn)基礎(chǔ)技術(shù)數(shù)字化的同時，實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)字化和產(chǎn)業(yè)聯(lián)結(jié)，助力金融機構(gòu)拓展業(yè)務(wù)生態(tài)圈。

《報告》強調(diào)，產(chǎn)品與技術(shù)、產(chǎn)業(yè)聯(lián)結(jié)能力、供應(yīng)鏈生態(tài)圈和良好的服務(wù)能力將構(gòu)成未來金融云的四大價值體系，助力金融機構(gòu)提升管理效率、促進業(yè)務(wù)增長，并能夠?qū)?zhàn)略方向和未來機會提前布局。

從產(chǎn)品與技術(shù)層面，金融云將以“公有云+專有云+混合云”的混合數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施模式為架構(gòu)基礎(chǔ)，具有“安全合規(guī)、自主可控、模塊化”特性，金融機構(gòu)可以根據(jù)自身的特點采用多種模式，建設(shè)融合“場景金融、合作營銷、開放互聯(lián)、共享服務(wù)”為一體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式。

從產(chǎn)業(yè)聯(lián)結(jié)和供應(yīng)鏈層面，未來金融云具有深度的產(chǎn)業(yè)Know-how，可以提供各種復(fù)雜場景下的最佳解決方案，金融云也可以共享金融云服務(wù)商提供的完整的供應(yīng)鏈生態(tài)，直接助力金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)需求。例如京東智貸云（MORSE）可以通過對區(qū)域銀行數(shù)字農(nóng)貸、自營消費貸業(yè)務(wù)等全金融場景覆蓋，為中小金融機構(gòu)提供集營銷、運營、風(fēng)控、系統(tǒng)和生態(tài)于一體的金融云服務(wù)，助力金融機構(gòu)基于自身生態(tài)實現(xiàn)低成本、高效率的數(shù)字信貸服務(wù)。

封面圖片來源：論壇主辦方供圖