全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，央行等六部門：適度提高對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度

每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 易啟江    

6月30日，央行網(wǎng)站消息稱，近日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、鄉(xiāng)村振興局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）。

每經(jīng)記者注意到，《意見》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出了一系列要求。例如，在強(qiáng)化對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)約束方面，《意見》指出，強(qiáng)化對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的資金支持、落實(shí)財(cái)稅獎(jiǎng)補(bǔ)政策和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、加強(qiáng)考核評(píng)價(jià)和監(jiān)管約束。

其中，針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的考核評(píng)價(jià)及監(jiān)管約束，《意見》指出：“適度提高涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度，涉農(nóng)貸款不良率高出自身各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)3個(gè)百分點(diǎn)（含）以內(nèi)的，可不作為監(jiān)管部門監(jiān)管評(píng)價(jià)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部考核評(píng)價(jià)的扣分因素。落實(shí)好商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)辦法。”

鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)逐步提高發(fā)放信用貸款的比重

《意見》提出，金融機(jī)構(gòu)要圍繞鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、加大對(duì)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的金融資源傾斜、強(qiáng)化對(duì)糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品的融資保障、建立健全種業(yè)發(fā)展融資支持體系、支持構(gòu)建現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系、增加對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展的資金投入、研究支持鄉(xiāng)村建設(shè)行動(dòng)的有效模式、做好城鄉(xiāng)融合發(fā)展的綜合金融服務(wù)等八個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域，加大金融資源投入。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，《意見》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)能力提出了明確要求，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健全農(nóng)村金融組織體系、改進(jìn)內(nèi)部資源配置和政策安排、強(qiáng)化金融科技賦能。

例如，在改進(jìn)內(nèi)部資源配置和政策安排上,《意見》指出，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制，加大對(duì)涉農(nóng)業(yè)務(wù)的支持力度。對(duì)于國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣，全國(guó)性銀行要制定明確的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠方案，中小銀行可結(jié)合自身實(shí)際合理確定優(yōu)惠幅度。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部績(jī)效考核，在分支機(jī)構(gòu)綜合績(jī)效考核中明確涉農(nóng)業(yè)務(wù)的權(quán)重，并將金融管理部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興情況的考核評(píng)估結(jié)果納入對(duì)分支機(jī)構(gòu)的考核，與分支機(jī)構(gòu)及其班子成員評(píng)先評(píng)優(yōu)、薪酬激勵(lì)、獎(jiǎng)金分配掛鉤。改進(jìn)貸款盡職免責(zé)內(nèi)部認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，明確從業(yè)人員盡職免責(zé)范圍，在有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)的前提下，探索對(duì)涉農(nóng)貸款不良率符合監(jiān)管規(guī)定的業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，其從業(yè)人員免于問責(zé)。

此外，《意見》要求金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化金融科技賦能。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，有效整合涉農(nóng)主體的信用信息，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和管控模型，提高客戶識(shí)別和信貸投放能力，減少對(duì)抵押擔(dān)保的依賴，逐步提高發(fā)放信用貸款的比重。發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，依托5G、智能終端等技術(shù)，開發(fā)線上服務(wù)平臺(tái)或移動(dòng)應(yīng)用程序，推進(jìn)全流程數(shù)字化的移動(dòng)展業(yè)，支持涉農(nóng)主體通過線上渠道自主獲取金融服務(wù)，打造線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式，破解農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)布局難題。開展金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，探索運(yùn)用新一代信息技術(shù)因地制宜打造惠農(nóng)利民金融產(chǎn)品與服務(wù)。

適度提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度

除了對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出有關(guān)鄉(xiāng)村振興的金融支持要求外，與此同時(shí)，《意見》明確，通過資金支持、財(cái)稅獎(jiǎng)補(bǔ)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、考核評(píng)價(jià)和監(jiān)管約束等措施，強(qiáng)化對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)約束。

在強(qiáng)化對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的資金支持方面，《意見》提出對(duì)機(jī)構(gòu)法人在縣域且業(yè)務(wù)在縣域的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施最優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金率。運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對(duì)鄉(xiāng)村振興的信貸投放。存量扶貧再貸款可按照現(xiàn)行規(guī)定進(jìn)行展期，適度向鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣傾斜。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多渠道補(bǔ)充資本，通過發(fā)行金融債券籌集資金，提高放貸能力，拓寬可貸資金來源。

在落實(shí)財(cái)稅獎(jiǎng)補(bǔ)政策和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制方面，積極宣傳農(nóng)戶和小微企業(yè)金融服務(wù)稅收優(yōu)惠政策，提高政策知曉度和覆蓋面。加強(qiáng)普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金保障，確保資金及時(shí)足額撥付到位。深化銀擔(dān)合作機(jī)制，逐步減少對(duì)貸款項(xiàng)目的重復(fù)調(diào)查和評(píng)估，明確風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例和啟動(dòng)條件。充分發(fā)揮全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系、國(guó)家融資擔(dān)?；鹱饔?，堅(jiān)持政策性定位，努力做大擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，根據(jù)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模降低或減免擔(dān)保費(fèi)用。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的績(jī)效評(píng)價(jià)，提高放大倍數(shù)在績(jī)效評(píng)價(jià)中的權(quán)重，評(píng)價(jià)結(jié)果與中央財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)資金規(guī)模掛鉤。推動(dòng)地方政府在貸款清收處置等方面提供協(xié)助。

在加強(qiáng)考核評(píng)價(jià)和監(jiān)管約束上，《意見》指出，過渡期內(nèi)，對(duì)位于國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，繼續(xù)開展金融幫扶政策效果評(píng)估工作，督促金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的資源傾斜。全面開展金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評(píng)估，加強(qiáng)評(píng)估結(jié)果運(yùn)用。適度提高涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度，涉農(nóng)貸款不良率高出自身各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)3個(gè)百分點(diǎn)（含）以內(nèi)的，可不作為監(jiān)管部門監(jiān)管評(píng)價(jià)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部考核評(píng)價(jià)的扣分因素。落實(shí)好商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)辦法。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)