警惕！ 仿冒銀行以國資為噱頭非法集資

每經(jīng)記者 易望奇 易啟江每經(jīng)編輯 易啟江 程鵬 肖勇    

近日，中國銀保監(jiān)會在官網(wǎng)及官方微信公眾號均發(fā)布了題為《關(guān)于警惕以“債事服務(wù)”名義進(jìn)行非法集資的風(fēng)險提示》的文章，落款為處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室（簡稱國務(wù)院處非辦）。文章指出，近來，一些機(jī)構(gòu)以提供“解債服務(wù)”為名，通過收取咨詢費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、保證金等方式吸收資金，存在非法集資、金融詐騙等風(fēng)險隱患，此類機(jī)構(gòu)以“具有央企、國企背景”“提供等額資產(chǎn)保障”為噱頭，通過線上線下渠道虛假宣傳，甚至設(shè)立仿冒銀行的經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)誤導(dǎo)公眾，快速擴(kuò)張吸收資金。

此前，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者通過數(shù)月調(diào)查，并于2021年2月22日刊發(fā)了題為《“仿冒銀行”閃現(xiàn)多地城市大街，主業(yè)是替人還債，數(shù)千人相信了，結(jié)果出人意料……》的文章，獨(dú)家揭露一家名為權(quán)行普惠的機(jī)構(gòu)，以“解債”為名，在全國多個城市的街道設(shè)置極像銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，大肆宣傳自身有央企、國企股東背景，以幫人化解債務(wù)為名，秘密吞噬了數(shù)額驚人的資金。

解債服務(wù)實(shí)為非法集資

處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室在《關(guān)于警惕以“債事服務(wù)”名義進(jìn)行非法集資的風(fēng)險提示》的文章中指出，以“解債服務(wù)”為名的這些機(jī)構(gòu)，嚴(yán)重?fù)p害債權(quán)人、債務(wù)人財產(chǎn)權(quán)益。并對有關(guān)風(fēng)險作出如下警示：

一、打著“債事咨詢”“化解債務(wù)”旗號。所謂債事服務(wù)機(jī)構(gòu)宣稱在債權(quán)人、債務(wù)人之間搭建服務(wù)平臺，承諾收取咨詢服務(wù)費(fèi)、履約保證金后，通過以物抵債、現(xiàn)金分期等方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)、代償債務(wù)。此類機(jī)構(gòu)并不審查債權(quán)債務(wù)關(guān)系真實(shí)性，也不采取任何解債措施，本質(zhì)上是以解債之名行集資之實(shí)。

二、承諾高額回報。宣揚(yáng)低風(fēng)險、高收益，謊稱繳納解債金額30%~60%的費(fèi)用后，即可獲得全額甚至明顯高于債權(quán)的現(xiàn)金或?qū)嵨锘貓蟆４祟悪C(jī)構(gòu)并無實(shí)質(zhì)經(jīng)營活動和收益，所謂抵債物品價格虛高，完全靠拆東墻補(bǔ)西墻維系，資金運(yùn)轉(zhuǎn)不可持續(xù)。

三、大肆宣傳造勢。此類機(jī)構(gòu)以“具有央企、國企背景”“提供等額資產(chǎn)保障”為噱頭，通過線上線下渠道虛假宣傳。有的還設(shè)置層級獎勵制度，誘使公眾投資加盟并發(fā)展人員加入，甚至設(shè)立仿冒銀行的經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)誤導(dǎo)公眾，快速擴(kuò)張吸收資金。

記者揭露權(quán)行普惠騙局

此前，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在調(diào)查中獲得的線索顯示，貴州省貴陽市花溪區(qū)的老張（化名）借出去70萬元收不回來，找一家名為權(quán)行普惠的機(jī)構(gòu)幫忙“解債”，向該機(jī)構(gòu)交了21萬元后，老張并沒有按協(xié)議收回“解債”資金，反而多搭進(jìn)去了21萬元。而老張只是權(quán)行普惠龐大業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)涉及人群的冰山一角。與老張一樣遭遇的，還大有人在。他們不僅沒能收回尋求解債的本金，交給權(quán)行普惠的咨詢費(fèi)、服務(wù)費(fèi)及保證金等費(fèi)用也沒能討回。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2019年下半年以來，這個宣稱具有央企背景的權(quán)行普惠龐大組織就已出現(xiàn)。該機(jī)構(gòu)運(yùn)營方憑借有條件代人還債的“解債”商業(yè)模式，快速發(fā)展加盟商，在全國多地設(shè)立了一批以“權(quán)行普惠××支行”“權(quán)行普惠××分行”為店招、裝潢風(fēng)格與銀行外觀極為相似的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。很多營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不僅外觀氣派，而且還專門設(shè)置了裝修豪華的“行長室”“簽約室”等。

不僅如此，這些機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人也叫“行長”“副行長”。權(quán)行普惠的層級模式也是參照銀行業(yè)管理模式，設(shè)立分行、支行,并設(shè)置了高額的層級獎勵制度，誘使公眾投資加盟并發(fā)展人員加入。這家仿冒銀行計劃在5年內(nèi)培養(yǎng)10萬名區(qū)縣從業(yè)合作伙伴，實(shí)現(xiàn)上千億元的營業(yè)額。據(jù)運(yùn)營方披露數(shù)據(jù)，截至2020年6月，已發(fā)展出370余家“支行”，獲客數(shù)千人。

權(quán)行普惠慌稱繳納解債金額30%~60%的費(fèi)用后，即可獲得全額甚至明顯高于債權(quán)的現(xiàn)金或房產(chǎn)、珠寶等實(shí)物回報。僅從《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查掌握的情況看，權(quán)行普惠業(yè)務(wù)金額已達(dá)2.1億元。按分12期由權(quán)行普惠關(guān)聯(lián)方代償資金的模式來計算，這2.1億元業(yè)務(wù)金額，解債人需向權(quán)行普惠及其關(guān)聯(lián)方合計繳納超過1億元的咨詢費(fèi)、服務(wù)費(fèi)及履約保證金等。

赫然出現(xiàn)在多個城市大街邊的“仿冒銀行”，背后有著極其復(fù)雜的股權(quán)關(guān)系，而各層級股東的控股關(guān)系也歷經(jīng)錯綜復(fù)雜的工商變更，使其背后的實(shí)控人變得撲朔迷離。

以提供“解債服務(wù)”為名的這類機(jī)構(gòu)，運(yùn)作模式違背市場基本規(guī)律，資金鏈極易斷裂，一旦出險，參與者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室針對此類機(jī)構(gòu)運(yùn)作模式，特別提示：請廣大公眾提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和識別能力，務(wù)必通過合法途徑解決債權(quán)債務(wù)糾紛，防止上當(dāng)受騙。如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門舉報。