警惕！虛擬貨幣交易合同不受法律保護(hù)，中銀協(xié)等三協(xié)會聯(lián)合公告：金融機(jī)構(gòu)不得開展與之相關(guān)的業(yè)務(wù)

每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 廖丹    

近段時(shí)間以來，比特幣、狗狗幣等加密貨幣出現(xiàn)暴漲暴跌，伴隨其中的風(fēng)險(xiǎn)也再次被監(jiān)管部門注意到。

5月18日，為進(jìn)一步貫徹落實(shí)央行等部門發(fā)布的《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》等要求，防范虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會、中國支付清算協(xié)會聯(lián)合就有關(guān)事項(xiàng)發(fā)布公告。

公告指出，金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等會員單位不得用虛擬貨幣為產(chǎn)品和服務(wù)定價(jià)，不得承保與虛擬貨幣相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或?qū)⑻摂M貨幣納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與虛擬貨幣相關(guān)的服務(wù)。

虛擬貨幣交易合同不受法律保護(hù)

近年來，越來越多的經(jīng)濟(jì)活動遷移到區(qū)塊鏈行業(yè)，尤其是比特幣在2020年出現(xiàn)爆發(fā)式增長，機(jī)構(gòu)投資者的涌入為這個(gè)行業(yè)帶來新一波高潮，價(jià)格也多次創(chuàng)下歷史新高。然而，在數(shù)字資產(chǎn)交易過程中，部分是合規(guī)的正常交易，但也存在詐騙、洗錢、非法融資等非法活動。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在央行此前公布的反洗錢案例中，已有不法分子利用比特幣等虛擬貨幣進(jìn)行洗錢。例如，不法分子以公司名義向社會公開宣傳定期固定收益理財(cái)產(chǎn)品，自行決定漲跌幅，資金主要用于兌付本息和個(gè)人揮霍，后期拒絕兌付?；蜷_設(shè)數(shù)字貨幣交易平臺發(fā)行虛擬幣，通過虛假宣傳誘騙客戶在該平臺充值、交易，虛構(gòu)平臺交易數(shù)據(jù)，并通過限制大額提現(xiàn)提幣、謊稱黑客盜幣等方式掩蓋資金缺口，拖延甚至拒絕投資者提現(xiàn)。

實(shí)際上，虛擬貨幣是一種特定的虛擬商品，不由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，不是真正的貨幣，不應(yīng)且不能作為貨幣在市場上流通使用。

開展法定貨幣與虛擬貨幣兌換及虛擬貨幣之間的兌換業(yè)務(wù)、作為中央對手方買賣虛擬貨幣、為虛擬貨幣交易提供信息中介和定價(jià)服務(wù)、代幣發(fā)行融資以及虛擬貨幣衍生品交易等相關(guān)交易活動，違反有關(guān)法律法規(guī)，并涉嫌非法集資、非法發(fā)行證券、非法發(fā)售代幣票券等犯罪活動。

值得注意的是，互金協(xié)會等三部門在公告中指出，虛擬貨幣無真實(shí)價(jià)值支撐，價(jià)格極易被操縱，相關(guān)投機(jī)交易活動存在虛假資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營失敗風(fēng)險(xiǎn)、投資炒作風(fēng)險(xiǎn)等多重風(fēng)險(xiǎn)。從我國現(xiàn)有司法實(shí)踐看，虛擬貨幣交易合同不受法律保護(hù)，投資交易造成的后果和引發(fā)的損失由相關(guān)方自行承擔(dān)。

中國銀行法學(xué)研究會理事肖颯表示：虛擬貨幣不具有法償性，沒有國家信用做背書，不是法幣。但是，虛擬幣卻實(shí)質(zhì)上擁有了交換媒介、記賬單位、價(jià)值儲存的功能（FATFA對虛擬貨幣的功能概括），成為價(jià)值交換的媒介。

肖颯表示：表面看上去，虛擬貨幣的出現(xiàn)就是為了替代傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)才出現(xiàn)的，從“密碼朋克”時(shí)代便致力于逃逸在主流金融體系之外。從這個(gè)邏輯看，虛擬貨幣與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之間似乎是對立關(guān)系。然而，實(shí)際情況卻并不是理論推斷。銀行、信托、保險(xiǎn)、證券、期貨、第三方支付也看準(zhǔn)了虛擬幣的“高風(fēng)險(xiǎn)高收益”，主動或被動給虛擬幣交易提供賬戶或流通的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并不少。隨著反洗錢等監(jiān)管要求的壓力，前段時(shí)間某銀行發(fā)表了禁虛擬幣交易的聲明。

金融機(jī)構(gòu)不得用虛擬貨幣為產(chǎn)品和服務(wù)定價(jià)

在防范虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)在其中發(fā)揮著極其重要的作用。

對此，公告指出，金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等會員單位要切實(shí)增強(qiáng)社會責(zé)任，不得用虛擬貨幣為產(chǎn)品和服務(wù)定價(jià)，不得承保與虛擬貨幣相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或?qū)⑻摂M貨幣納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與虛擬貨幣相關(guān)的服務(wù)，包括但不限于：為客戶提供虛擬貨幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務(wù)；接受虛擬貨幣或?qū)⑻摂M貨幣作為支付結(jié)算工具；開展虛擬貨幣與人民幣及外幣的兌換服務(wù)；開展虛擬貨幣的儲存、托管、抵押等業(yè)務(wù)；發(fā)行與虛擬貨幣相關(guān)的金融產(chǎn)品；將虛擬貨幣作為信托、基金等投資的投資標(biāo)的等。

此外，公告要求互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)會員單位不得為虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動提供網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營場所、商業(yè)展示、營銷宣傳、付費(fèi)導(dǎo)流等服務(wù)，發(fā)現(xiàn)相關(guān)問題線索應(yīng)及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告，并為相關(guān)調(diào)查、偵查工作提供技術(shù)支持和協(xié)助。

肖颯表示：公告中特別提到不得“間接”為客戶提供虛擬幣服務(wù)，這說明：第一是穿透式監(jiān)管，表面文章不影響定性：第二是謹(jǐn)防金融機(jī)構(gòu)與其他公司合作進(jìn)行虛擬幣業(yè)務(wù)，防止牌照亂用；第三是增加會員單位的合規(guī)義務(wù)，篩查涉幣服務(wù)。

肖颯稱，虛擬幣交易具有涉眾風(fēng)險(xiǎn)，公告的發(fā)布說明三家協(xié)會謹(jǐn)守規(guī)范，對自家會員做出規(guī)制。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，就在前不久，中信銀行發(fā)布禁止該行賬戶用于比特幣交易的聲明，宣布任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得將該行賬戶用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現(xiàn)、購買及銷售相關(guān)交易充值碼等活動，不得通過該行賬戶劃轉(zhuǎn)相關(guān)交易資金。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，該行有權(quán)采取暫停相關(guān)賬戶交易、注銷相關(guān)賬戶等措施。

中信銀行表示，此舉是為保護(hù)社會公眾的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，維護(hù)人民幣的法定貨幣地位，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

此外，在博鰲亞洲論壇2021年年會“數(shù)字支付與數(shù)字貨幣”分論壇上，中國人民銀行副行長李波表示，加密資產(chǎn)是投資的選項(xiàng)，本身不是貨幣，而是另類投資品。他認(rèn)為，加密資產(chǎn)將來可能發(fā)揮的主要作用是作為投資工具或是替代性投資。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)