創(chuàng)新綠色金融特色模式 華夏銀行布局“雙碳”變革大潮

我國明確“2030年碳達(dá)峰”和“2060年碳中和”（下稱“雙碳”）目標(biāo)，正引發(fā)一場廣泛而深刻的經(jīng)濟(jì)社會(huì)變革。這對(duì)銀行而言，意味著什么？又該如何融入新時(shí)期發(fā)展浪潮？

作為低碳時(shí)代浪潮中的綠色金融先行者，華夏銀行深耕綠色金融超過13年，2017年更是將綠色金融作為全行規(guī)劃戰(zhàn)略重點(diǎn)，2019年加入聯(lián)合國負(fù)責(zé)任銀行原則（PRB）組織，率先踐行ESG理念，深化國際合作，探索出一條獨(dú)具特色的綠色金融創(chuàng)新發(fā)展之路。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，該行綠色信貸余額超過1800億元，比2016年末翻了兩番，2020年增速51%，四年復(fù)合增速48.5%，綠色信貸占比領(lǐng)先同類銀行，其中應(yīng)對(duì)和適應(yīng)氣候變化的融資比例超過80%。國際合作資金規(guī)模超過100億元。

為助推“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，華夏銀行明確提出力爭在2025年前實(shí)現(xiàn)自身碳中和目標(biāo)，同時(shí)將全面深化以服務(wù)碳達(dá)峰、碳中和為目標(biāo)的綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，著力構(gòu)建ESG理念下的綠色金融新特色、新優(yōu)勢(shì)。

頂層設(shè)計(jì)明方向 體制機(jī)制奠基礎(chǔ)

任何事業(yè)的發(fā)展必須有正確的頂層設(shè)計(jì)明確方向，良好的體制機(jī)制保駕護(hù)航。華夏銀行在銀行業(yè)率先構(gòu)建了一套完整的綠色金融工作機(jī)制。在頂層設(shè)計(jì)方面，華夏銀行致力于通過金融力量，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型，將“推動(dòng)綠色金融特色業(yè)務(wù)”作為戰(zhàn)略重點(diǎn)。在完善組織機(jī)制方面，華夏銀行成立綠色金融管理委員會(huì)，優(yōu)化整合綠色金融管理職責(zé)，設(shè)立專營機(jī)構(gòu)--綠色金融中心，全面負(fù)責(zé)推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)；2021年在重點(diǎn)分行成立了綠色金融部，按照國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的做法，開展綠色金融特色化經(jīng)營機(jī)構(gòu)試點(diǎn)。在投融資策略方面，一方面控制高碳行業(yè)的融資，一方面加大綠色低碳行業(yè)的融資，積極促進(jìn)投融資結(jié)構(gòu)的綠色轉(zhuǎn)型。在資源配置上，為綠色金融配備專項(xiàng)信貸資源和財(cái)務(wù)資源，建立了鼓勵(lì)綠色金融發(fā)展的考核激勵(lì)機(jī)制。

在綠色金融服務(wù)體系方面，華夏銀行發(fā)揮金融集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，不斷豐富融資模式，已形成涵蓋綠色貸款、綠色票據(jù)、綠色投資、綠色租賃、綠色債務(wù)融資工具承銷、綠色理財(cái)、綠色基金等多門類的集團(tuán)化綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，探索走出了一條集團(tuán)化的可持續(xù)發(fā)展之路。

國際合作十余載 “特”色在哪？

據(jù)了解，華夏銀行綠色金融與國際金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)合作始于2008年，并一直聚焦于能源低碳轉(zhuǎn)型領(lǐng)域。

2019年，為積極響應(yīng)國家能源革命戰(zhàn)略，華夏銀行僅用四個(gè)半月就完成了世界銀行在儲(chǔ)能領(lǐng)域最大項(xiàng)目--“中國可再生能源和電池儲(chǔ)能促進(jìn)項(xiàng)目”的準(zhǔn)備工作，并順利獲得世行的審批。

通過深化國際合作，華夏銀行不僅引入低成本資金和先進(jìn)低碳理念，而且也為金融助力低碳發(fā)展貢獻(xiàn)了經(jīng)驗(yàn)和案例。

華夏銀行黨委書記、董事長李民吉總結(jié)了四方面發(fā)展經(jīng)驗(yàn)：一是敏銳的戰(zhàn)略眼光。華夏銀行把綠色金融發(fā)展列為戰(zhàn)略重點(diǎn)，堅(jiān)持“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大發(fā)展理念，通過與世界銀行等國際金融機(jī)構(gòu)合作，不僅僅可以引入低成本的國際資金服務(wù)國內(nèi)綠色發(fā)展，更重要的是可以學(xué)習(xí)到綠色金融先進(jìn)的國際經(jīng)驗(yàn)，提升華夏銀行綠色金融的服務(wù)能力。二是精準(zhǔn)的賽道選擇。節(jié)能是最大的能源，支持可再生能源發(fā)展，服務(wù)能源結(jié)構(gòu)調(diào)整是碳達(dá)峰、碳中和最重要的路徑。華夏銀行與世界銀行在低碳領(lǐng)域的合作充分體現(xiàn)了雙方在應(yīng)對(duì)氣候變化方面的共識(shí)。三是完善的管理組織。華夏銀行建立了包含項(xiàng)目設(shè)計(jì)、組織營銷、項(xiàng)目管理、資金管理、環(huán)境社會(huì)管理在內(nèi)的國際金融組織轉(zhuǎn)貸款管理體系，設(shè)立了專業(yè)團(tuán)隊(duì)，配備了專項(xiàng)信貸資源和財(cái)務(wù)資源，為世行合作項(xiàng)目保駕護(hù)航。四是極強(qiáng)的執(zhí)行能力。華夏銀行具有多年來在節(jié)能、減排和可再生能源領(lǐng)域積累的專業(yè)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)低碳發(fā)展有深刻的認(rèn)識(shí)，在與世行的合作中，有能力結(jié)合市場的要求提出完整的項(xiàng)目工作方案。這是世行在國內(nèi)合作機(jī)構(gòu)中不可多得的。項(xiàng)目生效后，華夏銀行的營銷機(jī)制、專業(yè)能力和前中后臺(tái)良好協(xié)作，能快速推動(dòng)項(xiàng)目執(zhí)行。

全面融合ESG理念 發(fā)力ESG投資

在開展國際合作的同時(shí)，華夏銀行也在將國際上領(lǐng)先的ESG理念引入國內(nèi)，全面融入自身業(yè)務(wù)，提升環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

“ESG”是環(huán)境（Environmental）、社會(huì)（Social）及公司治理（Governance）的縮略，其本質(zhì)是價(jià)值取向投資，核心特點(diǎn)是把社會(huì)責(zé)任納入投資決策，以改善投資結(jié)構(gòu)，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)控制，最終獲得較高的長期收益。

值得注意的是，華夏銀行是首批聯(lián)合國《負(fù)責(zé)任銀行原則》簽署成員（2019年9月），華夏理財(cái)也是境內(nèi)首家加入“負(fù)責(zé)任投資原則組織”（PRI）的銀行資管機(jī)構(gòu)（2019年3月），在2020年明晟指數(shù)（MSCI）發(fā)布的全球ESG評(píng)級(jí)中，華夏銀行獲得A級(jí)，是國內(nèi)三家獲得A級(jí)評(píng)級(jí)的商業(yè)銀行之一。

據(jù)了解，華夏銀行已將ESG理念納入投融資業(yè)務(wù)核心策略，并且持續(xù)在ESG投資方面不斷創(chuàng)新實(shí)踐。

截至目前，華夏銀行理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)已完成了全面ESG融合工作，其自主研發(fā)ESG評(píng)價(jià)和數(shù)據(jù)體系對(duì)各類資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)了打分全覆蓋，在新增自主投資分析框架中全部納入了ESG考量因素，建立了資產(chǎn)和組合雙維ESG風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制。同時(shí)，華夏銀行將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展和為客戶挖掘市場機(jī)會(huì)有機(jī)結(jié)合，基于國際通行的7大ESG實(shí)施方法，創(chuàng)設(shè)并不斷做大ESG系列理財(cái)產(chǎn)品。自2019年4月發(fā)行了中國市場首支ESG理財(cái)產(chǎn)品后，該行已陸續(xù)完成了6大序列、13個(gè)策略的ESG理財(cái)產(chǎn)品布局。截至2021年3月，已發(fā)行ESG系列理財(cái)產(chǎn)品44只，ESG產(chǎn)品管理規(guī)模超過230億元人民幣，規(guī)模處于國內(nèi)領(lǐng)先水平。

2020年，該行先后與中證指數(shù)公司開發(fā)了“中證華夏銀行ESG指數(shù)”和“中證ESG120策略指數(shù)”，與中債金融估值中心開發(fā)了“中債-華夏理財(cái)ESG優(yōu)選債券策略指數(shù)”。

據(jù)了解，華夏銀行還將環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理納入授信業(yè)務(wù)全流程，采用了世界銀行先進(jìn)的《環(huán)境社會(huì)框架》，建立了適合本行業(yè)務(wù)的《環(huán)境社會(huì)管理體系》；不斷完善環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及管理制度，開展環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)壓力測試，增強(qiáng)銀行應(yīng)對(duì)環(huán)境氣候變化風(fēng)險(xiǎn)的能力。

四方面加碼布局 助力“雙碳”目標(biāo)

華夏銀行黨委書記、董事長李民吉表示，碳達(dá)峰碳中和既對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型提出挑戰(zhàn)，也為商業(yè)銀行提供機(jī)會(huì)融入到這場深刻的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中。

面對(duì)這一轉(zhuǎn)型大潮，華夏銀行如何布局，采取哪些措施助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)？

據(jù)悉，華夏銀行在2021-2025新規(guī)劃期內(nèi)，將貫徹落實(shí)“碳達(dá)峰”“碳中和”要求，完善綠色金融頂層設(shè)計(jì)，持續(xù)提高綠色信貸業(yè)務(wù)占比和綠色金融業(yè)務(wù)總量，打造領(lǐng)先同業(yè)的“綠筑美麗華夏”品牌。

具體而言，華夏銀行將從四個(gè)方面加碼綠色金融布局。其一是完善科學(xué)高效的綠色金融管理體系。據(jù)悉，華夏銀行將從公司治理決策、制度流程、管理工具三個(gè)層次，完善頂層設(shè)計(jì)，制定華夏銀行綠色發(fā)展專項(xiàng)行動(dòng)方案，提升綠色行業(yè)研究能力，培育綠色領(lǐng)域?qū)I(yè)人才，加快綠色金融信息化建設(shè)步伐，完善氣候投融資等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，適時(shí)開展信息披露等方面完善綠色金融管理體系。

其二是強(qiáng)化國際合作特色，加大氣候投融資力度。沿著氣候變化減緩和氣候變化適應(yīng)兩個(gè)策略方向，以國際金融組織轉(zhuǎn)貸款合作為基礎(chǔ)探索國際合作新模式，持續(xù)強(qiáng)化國際合作領(lǐng)域優(yōu)勢(shì)。聚焦于可再生能源、儲(chǔ)能、工業(yè)降碳轉(zhuǎn)型和能效提升、綠色交通、建筑節(jié)能和綠色建筑等低碳行業(yè)，支持綠色基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、水資源、生態(tài)保護(hù)、災(zāi)害防控等氣候變化適應(yīng)行業(yè)，整合信貸、投資、金融租賃、資產(chǎn)管理等資源，加大投融資力度。不斷豐富氣候金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，積極跟進(jìn)全國碳交易市場的建立完善和法律支撐條件的完善，推出系列碳金融產(chǎn)品。

其三是持續(xù)打造ESG專業(yè)特色和領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的綠色投資體系。華夏銀行將持續(xù)深化和完善全面ESG融合工作，聚焦碳中和、高質(zhì)量發(fā)展等主題投資機(jī)會(huì)，將負(fù)責(zé)任投資理念貫徹到每一支理財(cái)產(chǎn)品的管理過程。圍繞“碳中和”主題繼續(xù)做大做強(qiáng)ESG產(chǎn)品體系，同時(shí)積極探索產(chǎn)品的國際化路線。

其四是踐行社會(huì)責(zé)任，華夏銀行力爭在2025年前實(shí)現(xiàn)自身碳中和。據(jù)悉，華夏銀行已經(jīng)摸清自身碳排放現(xiàn)狀，下一步將結(jié)合發(fā)展目標(biāo)制定自身碳中和目標(biāo)及路線圖，通過技術(shù)減排、辦公運(yùn)營低碳化、抵消機(jī)制、植樹造林等措施，實(shí)現(xiàn)自身碳中和。