江西銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化 科技創(chuàng)新為服務(wù)小微再添力

3月26日，江西銀行（01916.HK）披露2020年年度業(yè)績報告。2020年，面對新冠肺炎疫情帶來的嚴(yán)峻風(fēng)險挑戰(zhàn)，作為目前江西省唯一的省級法人銀行，江西銀行呈現(xiàn)出基礎(chǔ)不斷夯實的運行特征。

一方面，江西銀行調(diào)整結(jié)構(gòu)，促進轉(zhuǎn)型，不斷優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)；另一方面，該行從聚焦“防疫抗疫”到助力“復(fù)工復(fù)產(chǎn)”，從落實“六穩(wěn)”“六保”到推動“轉(zhuǎn)型升級”，回歸本源，服務(wù)本地，為江西省發(fā)展貢獻了自身力量。

對于未來，江西銀行表示，將在服務(wù)實體經(jīng)濟、強化風(fēng)險管控、深化改革轉(zhuǎn)型上進一步著力，朝著成為一家協(xié)同高效、管理規(guī)范、特色鮮明、有市場影響力、社會公眾認(rèn)可、全國一流的城商行集團目標(biāo)砥礪奮進。

資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

2020年是極不平凡，也是極其不易的一年。面對突如其來的新冠疫情，江西銀行并未追求資產(chǎn)規(guī)模的高速增長，而是主動選擇調(diào)整資產(chǎn)負債端結(jié)構(gòu)，促進轉(zhuǎn)型，使得發(fā)展質(zhì)效明顯提升。

截至2020年末，江西銀行（集團口徑，下同）資產(chǎn)總額為人民幣4586.93億元，同比增長0.56%。其中，該行發(fā)放貸款和墊款總額突破人民幣2000億元，達到人民幣2234.22億元。該行發(fā)放貸款和墊款凈額人民幣2174.48億元，較2019年末增長7.12%，占總資產(chǎn)比例為47.41%，較2019年末上升2.91個百分點。

值得注意的是，江西銀行進一步調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，把重心放在普惠小微企業(yè)，擴大對公信貸業(yè)務(wù)上。截至2020年，江西銀行公司貸款和墊款（含票據(jù)貼現(xiàn)）總額為人民幣1464.64億元，較2019年末增加人民幣171.74億元，增長13.28%；個人貸款和墊款總額為人民幣769.58億元，較2019年末減少人民幣37.69億元，下降4.67%。

在加快擴大貸款業(yè)務(wù)規(guī)模的同時，江西銀行不斷深化化解風(fēng)險，健全風(fēng)險防控體系，搭建“法院、公安、律所”三大平臺，堅持精準(zhǔn)施策，持續(xù)提升風(fēng)險管理能力。

截至2020年末，江西銀行不良貸款率從年初的2.26%壓降至1.73%，撥備覆蓋率較年初提升5.91個百分點至171.56%，同時該行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為10.29%、10.30%、12.89%，分別提升0.33個百分點、0.33個百分點和0.26個百分點。

近年來，在銀行業(yè)務(wù)增速放緩、利差收窄、風(fēng)控趨嚴(yán)的背景下，商業(yè)銀行優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低負債端成本，引導(dǎo)資產(chǎn)端利率下行已經(jīng)成為行業(yè)下半場的經(jīng)營之道，這也是商業(yè)銀行回歸金融服務(wù)實體經(jīng)濟、支持普惠民生這一初心使命的必經(jīng)過程。

江西銀行在負債端方面牢固樹立了“存款力行”的理念，負債端存款持續(xù)增長，成為該行穩(wěn)定的資金來源。截至2020年末，江西銀行吸收存款總額突破人民幣3000億元大關(guān)，達到人民幣3157.71億元，同比增長10.97%，資金來源進一步拓寬。

“存款立行”更為有力的數(shù)據(jù)是，該行將零售存款作為該行資金來源的新動力，優(yōu)化渠道建設(shè)。截至2020年末，該行零售存款余額突破千億大關(guān)，達到人民幣1163.62億元，較2019年末增長人民幣303.42億元，增幅35.27%。

作為銀行穩(wěn)定、低息的負債，擴大存款規(guī)模是有效降低負債成本，持續(xù)服務(wù)實體經(jīng)濟的穩(wěn)定動力。得益于存款規(guī)模的增長，江西銀行有效調(diào)整了負債結(jié)構(gòu)，降低了其他高息負債的需求。

科技創(chuàng)新為服務(wù)小微再添力

一直以來，江西銀行堅持“服務(wù)小微企業(yè)”的市場定位，不斷夯實普惠客群基礎(chǔ)，與小微企業(yè)同風(fēng)雨、共成長，尤其在新冠肺炎疫情全球蔓延這一大背景下，該行從聚焦“防疫抗疫”到助力“復(fù)工復(fù)產(chǎn)”，從落實“六穩(wěn)”“六保”到推動“轉(zhuǎn)型升級”，持續(xù)為江西省小微企業(yè)的發(fā)展貢獻自身的力量。

一方面，江西銀行加大信貸支持力度，健全“敢貸、愿貸”長效機制，同時進一步加強人行“支小再貸款”政策、“兩權(quán)”抵質(zhì)押增信方式運用，實現(xiàn)專項支小再貸款信貸投放人民幣7億元，共支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)小微企業(yè)204戶。

另一方面，該行運用人行專項再貸款資金，給予重點企業(yè)更低的貸款利率，為小微企業(yè)減少付息成本，同時對受疫情影響暫時遇到困難的小微企業(yè)實施延期還本付息和普惠小微信貸貸款投放政策，還給予減免利息費用、提供征信保護、做好續(xù)貸服務(wù)，并針對小微企業(yè)轉(zhuǎn)賬結(jié)算手續(xù)費予以全部免收。全年共為2460戶企業(yè)辦理了延期還本業(yè)務(wù)，涉及金額人民幣181.46億元，為69戶企業(yè)辦理了延期還息業(yè)務(wù)，涉及金額人民幣0.57億元。

此外，該行進一步加大對小微客戶融資服務(wù)平臺的宣傳和推廣力度，拓寬獲客渠道，并堅持急事急辦、特事特辦，開通“綠色審批通道”，對小微企業(yè)實行“限時審結(jié)”；積極開展“百行進萬企”入園進企宣傳活動，運用省地方金融監(jiān)管局和人行融資平臺進一步加速銀企對接。

年報顯示，截至2020年末，江西銀行單戶授信人民幣1000萬元以下（含）小微企業(yè)貸款余額人民幣323.28億元，較2019年末增加人民幣43.09億元，同比增長15.38%；單戶授信人民幣1000萬元以下（含）的小微企業(yè)貸款戶數(shù)21563戶，較2019年末增加3423戶；加權(quán)平均利率較2019年低0.93個百分點，有效降低了小微企業(yè)融資成本。

值得注意的是，江西銀行深耕小微領(lǐng)域的同時，借助金融科技力量提升服務(wù)能力。

江西銀行通過“微企貸”、“掌上微貸”等線上小微金融產(chǎn)品，優(yōu)化信貸流程，讓中小微企業(yè)足不出戶即可滿足融資、支付結(jié)算等金融服務(wù)需求。

在供應(yīng)鏈金融方面，該行借助金融科技支撐，積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)在普惠金融領(lǐng)域上的應(yīng)用，拓寬“供應(yīng)鏈+區(qū)塊鏈”應(yīng)用場景。截至2020年末，該行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)余額人民幣46.73億元。其中，線上保理融資業(yè)務(wù)“云企鏈”產(chǎn)品已支持8條產(chǎn)業(yè)鏈集群，涵蓋有色金屬、商貿(mào)物流、畜牧業(yè)養(yǎng)殖、現(xiàn)代家具、電子信息及裝備制造等行業(yè)。

在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，創(chuàng)新“結(jié)算貸”、“江銀優(yōu)貸”等小額信貸產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)主、個體經(jīng)營戶的日常結(jié)算資金和短期融資需求。同時，該行還分行業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品，加大產(chǎn)業(yè)鏈支持，圍繞景德鎮(zhèn)陶瓷產(chǎn)業(yè)鏈設(shè)立“江西銀行陶瓷金融服務(wù)中心”實行“一鏈一策”；并針對江西省農(nóng)業(yè)、制造業(yè)、健康醫(yī)療及文創(chuàng)等重點產(chǎn)業(yè)，制定“正邦貸”、“雙胞胎養(yǎng)殖貸”、“電瓷產(chǎn)業(yè)貸”、“高新科技貸”、“文企貸”等特色金融產(chǎn)品。

多措并舉助力“六穩(wěn)”“六保”

對于區(qū)域性銀行來說，堅定回歸本地本源，回歸主責(zé)主業(yè)，堅持守住風(fēng)險底線是必經(jīng)之路。作為“江西省自己的銀行”，該行扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六保”任務(wù)，向重大重點項目、制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)和小微企業(yè)等重點領(lǐng)域加大信貸投放，有力支持疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展。

服務(wù)綠色發(fā)展方面，江西銀行響應(yīng)江西“綠色崛起”戰(zhàn)略部署，助力江西經(jīng)濟綠色發(fā)展。截至2020年末，該行累計實現(xiàn)綠色信貸投放人民幣149.41億元，投放的綠色產(chǎn)業(yè)項目涉及綠色農(nóng)業(yè)開發(fā)、工業(yè)節(jié)能節(jié)水、污染防治、綠色交通等領(lǐng)域。

金融扶貧方面，江西銀行15個扶貧小分隊在江西省內(nèi)開展定點扶貧工作，幫扶20個貧困村，結(jié)對258戶貧困戶，投入幫扶資金人民幣660萬元，通過產(chǎn)業(yè)扶貧、消費扶貧、教育扶貧、建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施等具體幫扶措施，實現(xiàn)幫扶的“下鄒村”、“寧紅村”等20個扶貧村落全部退出貧困村，助力全面打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。

服務(wù)地方發(fā)展方面，2020年，江西銀行圍繞江西省“項目提速年”主題和“2+6+N”行動計劃，主動對接江西省發(fā)展和改革委員會下發(fā)的補短板促升級穩(wěn)投資專項貸款項目、人民銀行南昌中心支行下發(fā)的重點產(chǎn)業(yè)和企業(yè)名單等，累計投放人民幣超100億元，并向江西省景德鎮(zhèn)陶瓷文化傳承創(chuàng)新試驗區(qū)、贛江新區(qū)中醫(yī)藥科創(chuàng)城、上饒高鐵經(jīng)濟試驗區(qū)等重點區(qū)域累計投放人民幣超50億元。

對于未來，江西銀行表示，將堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，構(gòu)建新發(fā)展格局，進一步完善公司治理、強化風(fēng)險管控、深化改革轉(zhuǎn)型、推動業(yè)務(wù)發(fā)展，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，打響金融贛軍品牌，為利益相關(guān)方創(chuàng)造更大的共享價值，為加快構(gòu)建江西新發(fā)展格局提供有力有效的金融支持。

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