注意！這些銀行卡將被銷戶，什么情況？銀行正開(kāi)展"睡眠賬戶"大清理，已有人倒賣卡被判刑

3月19日，華夏銀行發(fā)布公告稱將于本月30日起將開(kāi)展個(gè)人存量賬戶的清理工作。近期，包括建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)已經(jīng)陸續(xù)發(fā)布公告，對(duì)于用戶長(zhǎng)期不用的“睡眠賬戶”以及“超量賬戶”進(jìn)行清理。

記者梳理近期各家銀行發(fā)布的公告后了解到，此次部分銀行清理的賬戶主要分為兩類，一類是賬戶余額低于10元且長(zhǎng)期未發(fā)生交易的“睡眠賬戶”；另一類是個(gè)人在同一銀行開(kāi)立超出監(jiān)管規(guī)定數(shù)量的賬戶。但各銀行清理的類型和標(biāo)準(zhǔn)并不一致，部分銀行二者均會(huì)清理，而有的銀行只清理其中一種。多家銀行表示，針對(duì)相關(guān)賬戶的清理工作主要是為了落實(shí)監(jiān)管要求，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶賬戶資金安全。

行業(yè)研究人士認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)清理睡眠賬戶，是積極響應(yīng)“斷卡行動(dòng)”的具體表現(xiàn)，一方面可以提升自身的運(yùn)營(yíng)效率，另一方面有助于提升合規(guī)性，防范風(fēng)險(xiǎn)。2020年10月斷卡行動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工信部、中國(guó)人民銀行等五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動(dòng)的通告》，在全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)非法開(kāi)辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪進(jìn)行嚴(yán)厲打擊整治，堅(jiān)決斬?cái)嚯娫捒?、銀行卡的買賣鏈條。

在蘇筱芮看來(lái)，部分睡眠賬戶主要存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題是非法利用，一種是主動(dòng)利用，即不法分子通過(guò)“養(yǎng)卡”等形式專門從事銀行卡非法買賣交易；一種是被動(dòng)利用，即個(gè)人用戶閑置或丟失的銀行卡被不法分子盯上。蘇筱芮認(rèn)為，清理這類賬戶，對(duì)于個(gè)人用戶來(lái)說(shuō)，有助于防范風(fēng)險(xiǎn)，避免自身賬戶被非法利用，卷入不必要的麻煩。

記者在裁判文書(shū)網(wǎng)發(fā)現(xiàn)多個(gè)倒賣銀行卡被判刑的案例。其中一個(gè)案例是，一名初中文化的“00后”馬某，在一香港人的授意下，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，仍通過(guò)他人售賣其本人名下銀行卡、Ｕ盾、電話卡給犯罪嫌疑人使用，導(dǎo)致受害人通過(guò)推薦股票、購(gòu)買虛擬數(shù)字貨幣的方式，被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙166萬(wàn)元。最終，馬某犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，被判處有期徒刑1年，并處罰金1.8萬(wàn)元。（券商中國(guó)）