基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)，云南紅塔銀行、富滇銀行被云南證監(jiān)局采取行政監(jiān)管措施

每經(jīng)記者 張祎    每經(jīng)編輯 易啟江    

現(xiàn)場檢查結(jié)束近三個(gè)月后，云南證監(jiān)局對轄內(nèi)兩家銀行實(shí)施了行政監(jiān)管措施。

據(jù)中國證監(jiān)會網(wǎng)站披露，近日，對云南紅塔銀行股份有限公司（以下簡稱“云南紅塔銀行”）及富滇銀行股份有限公司（以下簡稱“富滇銀行”）出具行政監(jiān)管措施的決定，劍指兩家銀行基金銷售業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為。

上述行政監(jiān)管措施決定書顯示，2020年9月14日至16日、9月17日至18日，云南證監(jiān)局先后對云南紅塔銀行、富滇銀行的基金銷售業(yè)務(wù)實(shí)施了現(xiàn)場檢查。經(jīng)查，云南紅塔銀行存在未建立年度監(jiān)察稽核報(bào)告制度等11項(xiàng)問題，富滇銀行存在部分理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介材料未經(jīng)負(fù)責(zé)銷售業(yè)務(wù)和合規(guī)的高級管理人員檢查等5項(xiàng)問題。且兩家銀行皆存在部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格的情況。對此，云南紅塔銀行被采取責(zé)令改正的監(jiān)管措施，富滇銀行則被采取出具警示函的監(jiān)管措施。

值得注意的是，近年來，已有多家銀行曾因基金銷售業(yè)務(wù)開展不規(guī)范，被當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局采取行政監(jiān)管措施。

富滇銀行主要存在5項(xiàng)問題

據(jù)行政監(jiān)管措施決定書顯示，2020年9月17日至18日，云南證監(jiān)局對富滇銀行基金銷售業(yè)務(wù)實(shí)施了現(xiàn)場檢查。經(jīng)查，該行存在以下違反相關(guān)規(guī)定的問題：

一、該行2020年6月、7月分別制作的富利快線安悅C產(chǎn)品、富利快線天天理財(cái)A相關(guān)宣傳推介材料由理財(cái)銀行部、消費(fèi)者保護(hù)與服務(wù)部內(nèi)設(shè)合規(guī)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的合規(guī)審查。涉及的宣傳推介材料未經(jīng)負(fù)責(zé)銷售業(yè)務(wù)和合規(guī)的高級管理人員檢查，未出具合規(guī)意見書。

二、《富滇銀行開放式證券投資基金銷售業(yè)務(wù)審計(jì)管理辦法》（2020年版）未對審計(jì)頻次、審計(jì)報(bào)告出具時(shí)間等進(jìn)行規(guī)定。

三、富利快線安悅C產(chǎn)品、富利快線天天理財(cái)A宣傳推介材料審核要點(diǎn)較為簡略，且多為形式審核要求。

四、富利快線安悅C產(chǎn)品宣傳推介材料使用了“風(fēng)格穩(wěn)健”的宣傳用語。

五、部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格。

此外，云南證監(jiān)局在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，富滇銀行基金銷售業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)控人員職責(zé)界定，定期向投資人主動提供基金保有情況信息，基金銷售業(yè)務(wù)考核等工作暫未按照《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令〔第175號〕）及相關(guān)配套規(guī)則進(jìn)行規(guī)范。

公開信息顯示，富滇銀行成立于2007年12月，是在對昆明市商業(yè)銀行進(jìn)行重組的基礎(chǔ)上成立的省級地方性股份制商業(yè)銀行。截至今年9月末，該行合并口徑下資產(chǎn)規(guī)模為3010億元。

來自聯(lián)合資信評估有限公司的相關(guān)評級報(bào)告披露，2019年，富滇銀行自主發(fā)行“富銀理財(cái)”系列理財(cái)產(chǎn)品584億元，存續(xù)規(guī)模170億元，代銷基金29億元。

云南紅塔銀行主要存在11項(xiàng)問題

與富滇銀行相比，云南紅塔銀行在開展基金銷售業(yè)務(wù)中暴露出的問題更多，共被查出存在11項(xiàng)問題。

2020年9月14日至16日，云南證監(jiān)局對云南紅塔銀行基金銷售業(yè)務(wù)實(shí)施了現(xiàn)場檢查。經(jīng)查，該行存在以下違反相關(guān)規(guī)定的問題：

一、對于個(gè)別基金銷售培訓(xùn)情況無留痕。

二、未建立年度監(jiān)察稽核報(bào)告制度，未在每年年度結(jié)束后對基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)察稽核。

三、該行基金推介材料——“2019年7月5日-2019年12月31日通過云南紅塔銀行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行進(jìn)行基金申購及定期定額投資享受申購費(fèi)率1折優(yōu)惠”未發(fā)現(xiàn)合規(guī)法律部門審核記錄。

四、該行部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格。

五、《云南紅塔銀行基金銷售適用性管理制度》第二十九條表述不完善。

六、該行內(nèi)部文件及制度中未體現(xiàn)“經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知投資者，其根據(jù)《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第六條規(guī)定所提供的信息發(fā)生重要變化、可能影響分類的，應(yīng)及時(shí)告知經(jīng)營機(jī)構(gòu)”的相關(guān)工作要求，基金銷售也未設(shè)置告知投資者“當(dāng)其所提供的信息發(fā)生重要變化、可能影響分類的，應(yīng)及時(shí)告知經(jīng)營機(jī)構(gòu)”的功能提示。

七、《紅塔銀行證券投資基金銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（2018年版）第五十九條規(guī)定“客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，檔案管理期限從檔案形成的次年度算起”。違反了《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》（證監(jiān)會令〔第130號〕）第三十二條的規(guī)定。

八、未針對機(jī)構(gòu)客戶購買基金產(chǎn)品制定風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估問卷（目前暫未向機(jī)構(gòu)客戶銷售基金產(chǎn)品）。

九、個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估問卷第11題：“當(dāng)您購買的理財(cái)類金融產(chǎn)品價(jià)值出現(xiàn)負(fù)收益時(shí)，您的反映是？”。該題關(guān)于“負(fù)收益”的表述審慎性不足。

十、前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)目前僅支持基金基本交易和部分產(chǎn)品信息要素的展示，但未能提供基金基礎(chǔ)知識、基金相關(guān)投資市場信息等內(nèi)容的展示。

十一、前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)不能對投資者盤后交易不成功的情況進(jìn)行提示。

此外，云南證監(jiān)局在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，云南紅塔銀行基金銷售相關(guān)內(nèi)部管理制度、基金銷售業(yè)務(wù)考核、設(shè)立基金產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會或小組、定期向投資者主動提供保有情況等工作暫未按照《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令〔第175號〕）及相關(guān)配套規(guī)則進(jìn)行規(guī)范。

根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》（證監(jiān)會令〔第91號〕）第八十七條、《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》（證監(jiān)會令〔第130號〕）第三十七條的規(guī)定，云南證監(jiān)局決定對云南紅塔銀行采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。

據(jù)云南紅塔銀行官網(wǎng)，該行前身為2006年5月26日開業(yè)的玉溪市商業(yè)銀行，2015年，在引入云南合和（集團(tuán)）股份有限公司、中國煙草總公司云南省公司等企業(yè)法人投資入股，并向在冊股東定向增發(fā)股份后，2015年12月21日，中國銀監(jiān)會云南監(jiān)管局批復(fù)同意其更名為云南紅塔銀行。

據(jù)披露，云南紅塔銀行開辦理財(cái)業(yè)務(wù)始于2013年5月，更名后，于2016年12月27日正式發(fā)行第一期“紅塔財(cái)富”夢想系列理財(cái)產(chǎn)品，將原“玉溪財(cái)富”理財(cái)產(chǎn)品品牌變更為“紅塔財(cái)富”，下設(shè)夢想系列理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品類型囊括了個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品、同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品。

曾有多家銀行因基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管

實(shí)際上，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近年來，已有多家銀行曾因基金銷售業(yè)務(wù)開展不規(guī)范，被當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局采取行政監(jiān)管措施。

2019年8月，廣發(fā)銀行和廣州農(nóng)商行均因基金銷售和托管業(yè)務(wù)存在問題，收到廣東證監(jiān)局責(zé)令改正的監(jiān)管措施。

其中，廣發(fā)銀行在開展基金銷售和托管業(yè)務(wù)中存在基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格、部分從事基金銷售業(yè)務(wù)的人員未取得基金從業(yè)資格、部分從事基金核算業(yè)務(wù)的人員未取得基金從業(yè)資格等問題。

廣州農(nóng)商行在開展基金銷售和托管業(yè)務(wù)中存在基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格、未有效執(zhí)行公司基金銷售業(yè)務(wù)制度、基金銷售系統(tǒng)不符合中國證監(jiān)會對基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺的有關(guān)要求、部分從事基金核算業(yè)務(wù)的人員未取得基金從業(yè)資格等問題。

2018年，江蘇證監(jiān)局在對無錫銀行的基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查中，發(fā)現(xiàn)了四大方面問題：未制定基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系，評價(jià)方法及其說明未向基金投資人公開；存在基金銷售業(yè)務(wù)前臺的宣傳推介和柜面操作崗位未相互分離的情況；未制定完善的基金銷售業(yè)務(wù)賬戶管理制度，確保各類賬戶的開立和使用符合法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)則，保證基金銷售資金的安全和賬戶的有序管理；未及時(shí)更新《證券投資基金投資人權(quán)益須知》。最終，依據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》相關(guān)條例規(guī)定，江蘇證監(jiān)局決定對無錫銀行采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。

此外，長春農(nóng)商行因存在未對基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查、未建立基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的方法體系、未制定投資者適當(dāng)性的內(nèi)部管理制度等多項(xiàng)問題，被吉林證監(jiān)局于2018年12月11日采取責(zé)令改正的監(jiān)管措施。

同樣是在2018年，漢口銀行被湖北證監(jiān)局采取出具警示函的行政監(jiān)管措施，原因是客戶通過該行手機(jī)app購買的基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配，但未告知客戶風(fēng)險(xiǎn)不匹配和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示；安排部分未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格的員工從事基金銷售業(yè)務(wù)；未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成2016年度和2017年度基金銷售業(yè)務(wù)監(jiān)察稽核報(bào)告。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)