人民銀行科技司二級巡視員楊富玉：三季度我國手機銀行活躍用戶規(guī)模為3.5億戶 希望銀行業(yè)落實有產(chǎn)品服務必有公開標準依據(jù)的要求

每經(jīng)記者 張壽林 北京攝影報道    每經(jīng)編輯 段煉    

12月10日，在中國金融認證中心（CFCA）舉辦的“2020銀行數(shù)字生態(tài)與普惠金融峰會暨第十六屆中國電子銀行年度盛典”上，中國人民銀行科技司二級巡視員楊富玉披露，2020年第三季度，我國手機銀行活躍用戶規(guī)模為3.5億戶，環(huán)比增長6.1%。

中國人民銀行科技司二級巡視員楊富玉

楊富玉提出，希望銀行業(yè)金融機構提高標準實施的主動性，積極落實有產(chǎn)品服務必有公開標準依據(jù)的金融消費者保護管理要求。

去年末農(nóng)村地區(qū)手機銀行同比增長21.9%

針對我國銀行數(shù)字化轉型，楊富玉總結了三個特點：

第一，電子銀行市場規(guī)模不斷擴展。以手機銀行為代表的電子銀行作為銀行業(yè)務與科技融合的服務業(yè)態(tài)，是傳統(tǒng)銀行轉型升級的重要體現(xiàn)。為商業(yè)銀行業(yè)務拓展，金融惠民利企貢獻積極力量。經(jīng)過近30年的發(fā)展，電子銀行業(yè)務取得了舉世矚目的成績，2019年，銀行業(yè)金融機構網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)超過1600億筆，交易金額超過1600萬億元；手機銀行交易筆數(shù)超過1200億筆，交易金額超過330萬億元，行業(yè)離柜率超過90%。

第二，金融機構技術投入不斷加大。2020年，中國金融機構的技術總投入預計將達到1980多億元。各商業(yè)銀行加速向科技興行邁進，為客戶提供更加豐富、多元的金融產(chǎn)品和服務。

第三，金融服務觸達能力不斷提升。服務廣度方面，2020年第三季度，我國手機銀行活躍用戶規(guī)模為3.5億戶，環(huán)比增長6.1%，覆蓋面不斷拓展；服務深度方面，電子銀行不僅在發(fā)達地區(qū)得到普及，也在農(nóng)村等偏遠地區(qū)扎根發(fā)展。截至2019年末，我國農(nóng)村地區(qū)手機銀行、網(wǎng)上銀行開通數(shù)累計8.2億戶和7.1億戶，同比分別增長21.9%和16.4%。

進一步發(fā)揮標準在推進銀行業(yè)數(shù)字化轉型中的作用

在銀行業(yè)良好發(fā)展的同時，楊富玉指出，也要認識到銀行數(shù)字化轉型還存在一些挑戰(zhàn)。就如何推動銀行數(shù)字化高質量發(fā)展，他提出了四點意見和建議。

一、強化標準規(guī)范引領作用。2018年以來，中國人民銀行共組織發(fā)布50多項金融科技標準，涉及云計算、人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術應用以及數(shù)據(jù)交換、安全風控等各個方面。希望銀行業(yè)金融機構提高標準實施的主動性，積極落實有產(chǎn)品服務必有公開標準依據(jù)的金融消費者保護管理要求，加大企業(yè)標準建設，爭當企業(yè)標準領跑者，并在對跨境客戶信息管理和金融創(chuàng)新服務中積極應用推廣全球法人識別編碼，提升客戶體驗，防范金融風險，助力金融雙向開放，進一步發(fā)揮標準在完善現(xiàn)代金融服務體系，推進其在銀行業(yè)數(shù)字化轉型中的作用。

二、加快銀行數(shù)字生態(tài)建設。牢固樹立以客戶為中心的發(fā)展理念，堅持需求導向，強化科技賦能，持續(xù)推進銀行業(yè)系統(tǒng)架構轉型升級，加快建設銀行數(shù)字生態(tài)，將銀行金融服務與客戶場景緊密結合，降低銀行服務門檻，優(yōu)化用戶體驗，拓展生態(tài)邊界。

三、做好數(shù)據(jù)治理和隱私保護。銀行業(yè)金融機構要高度重視數(shù)據(jù)的重要價值，加快研究制定數(shù)據(jù)治理戰(zhàn)略規(guī)劃，健全數(shù)據(jù)治理體系，切實提升數(shù)據(jù)質量。按照數(shù)據(jù)安全有關法律法規(guī)、標準、規(guī)范，建立數(shù)據(jù)安全保護機制，做好數(shù)據(jù)采集、存儲、處理、應用等全生命周期的數(shù)據(jù)精細化管理，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改和濫用。

四、推進電子銀行普惠服務。運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術手段，精準定位長尾客戶更加迫切多元的金融服務需求，深挖技術潛能，實現(xiàn)將碎片化、分散化的長尾客戶需求聚焦為高質量、廣覆蓋的電子銀行服務，切實提升小微客戶金融服務的可得性和滿意度。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 張壽林 攝