蛋殼公寓爆雷余波未平！自如暫停針對高校應(yīng)屆畢業(yè)生的部分租金貸業(yè)務(wù)

每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 易啟江    

近期，長租公寓運(yùn)營商蛋殼公寓持續(xù)陷入租金兌付危機(jī)困境中，蛋殼的爆雷，背后最重要的推手是其“長收短付”提前收取租客租金的運(yùn)營模式。

在蛋殼公寓爆雷后，另外一些長租公寓品牌為用戶提供的租金貸業(yè)務(wù)也備受質(zhì)疑。記者注意到，近期長租公寓市場的另一巨頭自如，暫停了針對高校應(yīng)屆畢業(yè)生的部分租金貸以及租金分期業(yè)務(wù)。

“海燕計(jì)劃”用戶暫停使用自如分期、輕松付

近期，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在自如的app上看到，其客服向用戶發(fā)布了這樣一條消息：

簽約了海燕計(jì)劃的付款方式中，自如分期、輕松付于11月27日暫停使用，已簽海燕用戶不受影響，仍可正常還款。

所謂的“海燕計(jì)劃”，是自如為高校應(yīng)屆畢業(yè)生提供的租房優(yōu)惠，可以免除押金以及自如分期的息費(fèi)。

截圖來源：自如app

自如客服所提供的信息還顯示，目前北京地區(qū)海燕計(jì)劃客戶暫不支持使用分期、輕松付支付方式，恢復(fù)時(shí)間待定。而非海燕客戶并且符合分期條件的，仍可正常使用分期、輕松付支付方式。

自如分期和輕松付是自如為客戶提供的兩種房租貸款產(chǎn)品，根據(jù)平臺的規(guī)定，應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生使用海燕計(jì)劃進(jìn)行自如分期為0押金、0利息，而非海燕計(jì)劃客戶名義利率為0.57%。

而輕松付則是讓用戶將房租進(jìn)行分期，第一期僅需要繳納1個(gè)月的房租和當(dāng)期的手續(xù)費(fèi)。

以1個(gè)月本金2690元、手續(xù)費(fèi)56.49元來計(jì)算，其年化利率實(shí)際高達(dá)25.2%，遠(yuǎn)高于之前最高法出臺的民間借貸利率司法保護(hù)上限（4倍一年期LPR，目前是15.4%）。

另外，自如通常默認(rèn)房租支付方式為季付，如果以月付的方式交房租，那么每個(gè)月的租金將會上調(diào)5%，對于那些剛剛離開校園初入職場的應(yīng)屆畢業(yè)生來說，如果不想多付出這5%的租金，就至少要按季來付房租，也是一筆不小的資金壓力。

北京地區(qū)簽約暫不支持微眾資金端的分期支付

記者還注意到，此次自如的通知里還涉及到了對貸款資金方的限制，自如表示，目前自如的北京地區(qū)簽約暫時(shí)不支持使用微眾資金端的自如分期支付，季付、年付賬單不支持使用輕松付。

據(jù)了解，微眾銀行是蛋殼公寓和自如租金貸主要的合作放貸機(jī)構(gòu)，而在蛋殼爆雷事件之后的11月16日，微眾銀行曾在其微博表示，對于已辦理租房消費(fèi)貸的客戶，根據(jù)其與蛋殼公寓簽署的《房屋代理租賃合同》，租戶和業(yè)主已形成租賃關(guān)系，并已預(yù)付租金，享有合法居住權(quán)。并繼續(xù)表態(tài)稱，至少在明年3月31日前，已辦理租房消費(fèi)貸的客戶征信將不受影響。

公告來源：微眾銀行微博

多位自如公寓的管家告訴記者，此次自如暫停對高校應(yīng)屆畢業(yè)生的租金貸業(yè)務(wù)是受到蛋殼公寓爆雷波及，監(jiān)管部門對住房租金貸的比例進(jìn)行了限制。至于何時(shí)才能恢復(fù)該項(xiàng)業(yè)務(wù)，他們表示還需要等待公司下一步政策的出臺。

以上自如管家所提到的對房租貸比例的限制，實(shí)際上早在去年12月13日，國家住建部等部門就聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于整頓規(guī)范住房租賃市場秩序的意見》，該文件明確提出，住房租賃企業(yè)租金收入中，住房租金貸款金額占比不得超過30%，超過比例的應(yīng)當(dāng)于2022年底前調(diào)整到位。

除了對租金貸款比例進(jìn)行限制以外，今年以來包括重慶市、成都市等地的住建委聯(lián)合當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門出臺新規(guī)，要求承租人向住房租賃企業(yè)支付租金超過三個(gè)月的，住房租賃企業(yè)應(yīng)該收取的租金、押金和利用“租金貸”獲得的資金，需要存入監(jiān)管賬戶。

承租人向住房租賃企業(yè)支付租金周期在三個(gè)月以內(nèi)的，由承租人自主決定租金和押金是否存入監(jiān)管賬戶管理。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室房地產(chǎn)金融研究中心主任蔡真等曾經(jīng)發(fā)文指出，“租金貸”沒有原罪，“濫用租金貸”才是原罪。其“濫用”表現(xiàn)“租金貸”是打款至長租公寓賬戶，而不是個(gè)人賬戶。這部分資金形成了長租公寓的沉淀資金，用以擴(kuò)張規(guī)模。

蔡真等表示，分散式長租公寓背后的運(yùn)營商主要是中介，其資金運(yùn)作存在兩頭在外的特點(diǎn)，即從租客收入租金再轉(zhuǎn)付給原房東。

這其中存在規(guī)模錯(cuò)配、期限錯(cuò)配以及第三方債權(quán)債務(wù)關(guān)系等諸多問題，表現(xiàn)出金融鏈條長、金融關(guān)系復(fù)雜的特征，因而風(fēng)險(xiǎn)較高，疫情只是造成緊繃的金融鏈條斷裂的導(dǎo)火索。