數(shù)字人民幣有假的嗎？能不能兌換黃金、外幣？支付寶、微信怎么辦？剛剛，尚福林、穆長春、何東重磅發(fā)聲，信息量太大！

每經(jīng)編輯 畢陸名

10月25日，在第二屆外灘金融峰會上，多位重量級人物就金融科技發(fā)展、金融監(jiān)管以及數(shù)字人民幣等熱點問題繼續(xù)展開熱烈討論。十三屆全國政協(xié)經(jīng)濟委員會主任尚福林、中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春、國際貨幣基金組織貨幣與資本市場部副主任何東等相繼發(fā)表主題演講。

穆長春：市場上已出現(xiàn)假冒的數(shù)字人民幣錢包

據(jù)中證網(wǎng)報道，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春10月25日在中國金融四十人論壇聯(lián)合各組委會成員機構(gòu)舉辦的第二屆外灘金融峰會上表示，要統(tǒng)籌管理數(shù)字人民幣錢包，統(tǒng)一數(shù)字人民幣認(rèn)知體系，有效降低防偽成本。按照雙層運營原則，采用共建、共享方式由央行和指定運營機構(gòu)共同開發(fā)錢包生態(tài)平臺，同時要實現(xiàn)各自的視覺識別和特色功能。“我們已經(jīng)發(fā)現(xiàn)市場上出現(xiàn)了假冒的數(shù)字人民幣錢包。”穆長春稱。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

他在演講中還表示，在數(shù)字人民幣生態(tài)建設(shè)過程中，一定要保持公平競爭，確保由市場來發(fā)揮資源配置的決定性作用，充分調(diào)動市場各方的積極性和創(chuàng)造性。“數(shù)字人民幣的發(fā)行和流通，涉及到社會的方方面面，從來不是人民銀行一家的事，也不是某一個機構(gòu)能夠憑一己之力完成的事。需要全社會的共同努力，所以我們一直按照雙層運營的原則，和社會各界各方一起在進(jìn)行研發(fā)，也取得了一些成果。”

針對社會關(guān)注的微信、支付寶和數(shù)字人民幣是否存在競爭關(guān)系的問題？穆長春稱，微信、支付寶和數(shù)字人民幣不是一個維度上的，微信和支付寶是金融基礎(chǔ)設(shè)施，是錢包，而數(shù)字人民幣是支付工具，是錢包的內(nèi)容。電子支付場景下，微信和支付寶的這個錢包里裝的是商業(yè)銀行存款貨幣，數(shù)字人民幣發(fā)行后，大家仍然可以用微信支付寶進(jìn)行支付，只不過錢包里裝的內(nèi)容增加了央行貨幣；同時，騰訊、螞蟻各自的商業(yè)銀行也屬于運營機構(gòu)，所以和數(shù)字人民幣并不存在競爭關(guān)系。

值得一提的是，穆長春還表示，數(shù)字人民幣是一個公共產(chǎn)品，堅持M0和公共產(chǎn)品的定位。一方面是數(shù)字人民幣不計付利息，另一方面，數(shù)字人民幣具有非盈利性，追求的是社會效率和福利的最大化，所以人民銀行建立免費的數(shù)字人民幣價值轉(zhuǎn)移體系和金融基礎(chǔ)設(shè)施，不向發(fā)行層收取流通費用，商業(yè)銀行也不向客戶收取數(shù)字人民幣的兌出和兌回的服務(wù)費。

“這樣有利于貫徹黨中央國務(wù)院的減稅降費的決策部署，減輕實體經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，優(yōu)化營商環(huán)境，進(jìn)一步激發(fā)市場活力。同時為了調(diào)動各參與方的積極性，可持續(xù)經(jīng)營，應(yīng)該參考現(xiàn)行的現(xiàn)鈔的安排，劃撥一定的費用，建立相應(yīng)的合理有效的激勵機制。”穆長春稱。

穆長春：統(tǒng)籌管理數(shù)字人民幣發(fā)行額度，杜絕超發(fā)

據(jù)第一財經(jīng)25日報道，在第二屆外灘金融峰會論壇上，穆長春表示，最近有謠言說深圳二手房的交易，有的交易人被迫收數(shù)字人民幣，還不讓兌換黃金，也不讓兌換外幣。首先說說深圳的試點，大家聽到的是羅湖區(qū)發(fā)數(shù)字人民幣紅包來促進(jìn)消費，并沒有試點二手房場景。另外數(shù)字人民幣和紙鈔和硬幣是等價的，紙鈔能買的東西，數(shù)字人民幣都能買，紙鈔能兌換的外幣，數(shù)字人民幣當(dāng)然也能兌換，所以大家不要擔(dān)心。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

他進(jìn)一步表示，數(shù)字人民幣的發(fā)行不是靠行政強制來實現(xiàn)的，而是應(yīng)該以市場化的方式來進(jìn)行，也就是說老百姓需要兌換多少，我們就發(fā)行多少。另外，只要老百姓有使用紙鈔的需求，人民銀行就不會停止紙鈔的供應(yīng)。在可預(yù)見的將來，數(shù)字人民幣和紙鈔將長期并存。

同時，針對居民普遍關(guān)注的數(shù)字人民幣是否會超發(fā)的問題。穆長春稱，數(shù)字人民幣應(yīng)該堅持央行中心化監(jiān)管，過程中要做到以下幾個方面：一是統(tǒng)籌管理數(shù)字人民幣發(fā)行額度，保證100%的準(zhǔn)備，杜絕超發(fā)。二是要制定統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)規(guī)范、安全標(biāo)準(zhǔn)和應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)指定運營機構(gòu)之間的互聯(lián)互通，避免支付壁壘。三是要統(tǒng)籌管理數(shù)字人民幣的信息。市場上已經(jīng)出現(xiàn)了假冒的數(shù)字人民幣錢包。所以和紙鈔時代一樣，人民銀行依然面臨著防偽和防假的問題。四是要統(tǒng)籌建設(shè)數(shù)字人民幣的發(fā)行基礎(chǔ)設(shè)施，實現(xiàn)跨運營機構(gòu)的互聯(lián)互通，保證不會出現(xiàn)支付壁壘。

此外，在數(shù)字人民幣發(fā)行過程當(dāng)中，一方面所有的商業(yè)銀行也應(yīng)該參與到流通服務(wù)中來，另外一方面也要保證為包括貧困地區(qū)和數(shù)字弱勢群體在內(nèi)的所有老百姓，提供普惠性的、使用方便的數(shù)字化央行貨幣，避免數(shù)字鴻溝和金融排斥。我們也一直在研發(fā)適合老年人和排斥使用智能終端這部分群體使用的數(shù)字人民幣產(chǎn)品。

何東：單靠發(fā)行央行數(shù)字貨幣很難從根本上改變國際貨幣使用格局

據(jù)第一財經(jīng)報道，國際貨幣基金組織貨幣與資本市場部副主任何東在外灘金融峰會上表示，初步分析表明，數(shù)字貨幣的宏觀金融影響將取決于接受和使用的程度和方式。從量變到質(zhì)變的角度而言，央行數(shù)字貨幣不會從質(zhì)上改變推動貨幣國際使用的基本經(jīng)濟力量，但從量上可以增強貨幣替代和貨幣國際化背后的動因。

換句話說，有很多決定國際貨幣地位的基礎(chǔ)因素，如貨幣和金融政策的公信力、金融市場的廣度和深度、決策機制的透明度等。央行數(shù)字貨幣只是其中之一。單靠發(fā)行央行數(shù)字貨幣很難從根本上改變已有的國際貨幣使用格局。因此，各國面臨的主要政策挑戰(zhàn)是：在實現(xiàn)更高效的跨境支付結(jié)算的收益的同時，需要思考如何維護貨幣和金融穩(wěn)定。而要應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，需要各國央行密切合作以及國際社會的支持。

尚福林：要堅決整治披上“金融科技”外衣的金融亂象

除了數(shù)字人民幣等熱點問題外，此次峰會上還談到了整治金融亂象。

據(jù)中證網(wǎng)報道，十三屆全國政協(xié)經(jīng)濟委員會主任尚福林10月25日在中國金融四十人論壇聯(lián)合各組委會成員機構(gòu)舉辦的第二屆外灘金融峰會上表示，金融科技本質(zhì)上是一種技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新活動。無論叫金融科技還是科技金融，始終不能忘記金融屬性，不能違背金融運行的基本規(guī)律，否則必然會受到市場的懲罰。這樣的教訓(xùn)比比皆是。前段時間的網(wǎng)絡(luò)借貸、虛擬貨幣交易等活動，很多是披上了“金融科技”外衣的金融亂象，要堅決加以整治。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

他在演講中還建議，堅守金融科技服務(wù)實體經(jīng)濟的定位；拓展金融科技在普惠金融領(lǐng)域應(yīng)用；突出金融屬性，防范金融風(fēng)險，夯實金融科技創(chuàng)新基礎(chǔ)。

首先，堅守金融科技服務(wù)實體經(jīng)濟的定位。在企業(yè)客戶端，要順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展趨勢，構(gòu)建新的發(fā)展格局。在個人客戶端，堅持市場需求導(dǎo)向，特別是在消費領(lǐng)域利用數(shù)字技術(shù)加快與各類新消費業(yè)態(tài)融合，釋放內(nèi)需潛力。

其次，拓展金融科技在普惠金融領(lǐng)域應(yīng)用。一是全面提升服務(wù)可得性。二是有效提高信息透明度。一方面，大力增加企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)生產(chǎn)生活等多維度的數(shù)據(jù)信息收集力度，提高挖掘分析能力。另一方面，積極利用區(qū)塊鏈易于追溯、難以篡改的技術(shù)優(yōu)勢，構(gòu)建小微企業(yè)信用信息鏈上化，緩解小微企業(yè)應(yīng)收賬款真實可靠性等困擾。三是進(jìn)一步提升服務(wù)效率。

最后，突出金融屬性，防范金融風(fēng)險，夯實金融科技創(chuàng)新基礎(chǔ)。

一是要提升技術(shù)可靠性。一方面，要強化關(guān)鍵核心技術(shù)自主創(chuàng)新，進(jìn)一步提高系統(tǒng)災(zāi)備能力，完善網(wǎng)絡(luò)安全的技防體系，消除信息技術(shù)安全漏洞隱患。另一方面，要加強軟件運行、模型開發(fā)設(shè)計，增強穩(wěn)定性，提高線上業(yè)務(wù)智能化水平。二是要關(guān)注數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)與數(shù)據(jù)安全。一方面，要統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，提升數(shù)據(jù)的易得性、便捷性、通用性。

另一方面，必須做好數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)安全保護，防范信息過度收集、濫用和泄露等社會問題。三是要注重防范風(fēng)險。既要防范傳統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)字化可能帶來的風(fēng)險，也要防范利用數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險，還要關(guān)注各類技術(shù)風(fēng)險。四是要建設(shè)人才隊伍。要加快培養(yǎng)既懂科技又懂金融的人才隊伍，不斷提高從業(yè)人員科技創(chuàng)新意識與創(chuàng)新能力。

每日經(jīng)濟新聞綜合中證網(wǎng)、第一財經(jīng)

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)