銀行職工自貸自批776萬，全用來賭博揮霍！法院這樣判

每經(jīng)編輯 趙云    

獲取同事審批系統(tǒng)的賬號密碼，以自貸自批方式從銀行貸款700余萬元，全拿來賭博揮霍……9月22日，裁判文書網(wǎng)披露的刑事判決書，揭示了這樣一個關于職務侵占的案件。

自貸自批73次，貸出730萬

判決書顯示，黃某平，男，1987年12月7日出生于安徽省潛山市，漢族，大學本科文化，戶籍所在地及現(xiàn)住址潛山市。因涉嫌犯職務侵占罪，于2019年10月1日被潛山市公安局刑事拘留；經(jīng)潛山市人民檢察院批準，于2019年11月5日由潛山市公安局執(zhí)行逮捕。

2017年11月至2018年9月期間，黃某平利用其擔任潛山農(nóng)商行黃柏支行信貸會計的職務之便，獲取了黃柏支行其他信貸員（客戶經(jīng)理）的安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信貸管理系統(tǒng)的操作號及密碼。

黃某平私自使用其他信貸員的操作號登陸信貸系統(tǒng)，在其父親黃某1、其妹妹黃某珊不知情的情況下，黃某平冒用黃某1、黃某珊的名義以及使用本人的名義在黃柏支行共73次以自貸自批的方式貸出共計730萬元小額信用貸款供其本人賭博及他用。

資料圖，圖文無關（來源：攝圖網(wǎng)）

掌握其他信貸員、信貸會計

和貸審組賬號密碼進行貸款

2018年9月至10月8日期間，黃某平在擔任潛山農(nóng)商行官莊支行信貸員兼后沖二級支行行長期間，獲取了官莊支行信貸員的信貸系統(tǒng)操作號、密碼以及信貸會計掌握的信貸系統(tǒng)“信貸會計”和“貨審組秘書”操作號、密碼進行貸款。

黃某平使用其本人的操作號登陸信貸系統(tǒng)，在其父親黃某1不知情的情況下冒用黃某1的名義，在官莊支行共2次以自貸自批的方式貸出共計20萬元小額信用貸款。

潛山農(nóng)商行官莊支行行長魏某證言顯示，每個人在支行的小額信用貸款額度權限是10萬元，而且只能貸一筆。如果超過10萬元或者多筆貸款必須通過潛山農(nóng)商行總行授權。

魏某表示，黃某平以黃某1的名義貸款主要因為自己獲得了黃柏支行其他信貸員的賬號密碼，然后加上信貸會計和貸審組兩個賬號的密碼本來就歸黃某平自己使用，所以他自己使用這些賬號在系統(tǒng)上能私自操作完成70多筆貸款的操作流程。

2018年9月至10月8日期間, 黃某平利用其擔任潛山農(nóng)商行官莊支行信貸員兼后沖二級支行行長的職務之便，還私自在信貸系統(tǒng)中將其本人使用的黃某1名下農(nóng)商行借記卡授信為易貸卡，共計貸出26萬元。

犯職務侵占罪被判有期徒刑8年

截至2020年4月6日，黃某平仍有7030876元沒有歸還。

安徽省潛山市人民法院認為，被告人黃某平利用擔任潛山農(nóng)商行黃柏支行信貸會計、官莊支行信貸員兼后沖支行行長的職務之便，以自貸自批的方式從農(nóng)商行信貸系統(tǒng)貸取得小額信用貸款、易貸卡信用貸款共7030876元用于賭博等揮霍，且無力償還，數(shù)額巨大，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應當以職務侵占罪追究其刑事責任。被告人黃某平接公安機關電話通知后主動到公安機關接受訊問并如實供述了全部犯罪事實，系自首，依法可以從輕、減輕處罰。

安徽省潛山市人民法院判決：被告人黃某平犯職務侵占罪，判處有期徒刑8年；扣押未移送的林肯汽車一部由扣押機關依法處理；繼續(xù)追繳被告人黃某平違法所得7030876元發(fā)還受害單位。

資料圖，圖文無關（來源：攝圖網(wǎng)）

監(jiān)管高度關注從業(yè)人員犯罪行為

判決書顯示，該案由潛山市人民檢察院于2020年4月13日向法院提起公訴，因受新冠肺炎疫情影響，直至8月4日才恢復審理。

據(jù)和訊網(wǎng)，事實上，早在案件起訴之前，安慶銀保監(jiān)分局于2020年3月9日公布一份行政處罰，指出黃承平在安徽潛山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司內(nèi)控管理嚴重不審慎一案中，當事人黃承平在案發(fā)時先后作為潛山農(nóng)商行黃柏支行信貸會計、官莊支行客戶經(jīng)理，利用職務之便實施違法行為，并在該過程中起到主要作用，應負主要責任。

依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（三）項，安慶銀保監(jiān)分局決定，對黃承平采取“禁止終身從事銀行業(yè)工作”的處罰。

近年來，已有多起金融機構員工涉刑事案件在法院判決前，銀保監(jiān)會就已事先做出行政處罰。事實上，對于從業(yè)人員違法犯罪行為，監(jiān)管部門一直保持高度關注。

今年2月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于預防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導意見》，督促銀行保險機構及時報送案件（風險）信息、重大違法事件，依法對漏報、瞞報、遲報、錯報的機構進行處罰。

5月22日，銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行保險機構涉刑案件管理辦法》試行通知，進一步完善了涉刑案件的報送機制。對已由司法機關立案查處的刑事犯罪案件，案發(fā)銀行保險機構在知悉或應當知悉案件發(fā)生后，應于3個工作日內(nèi)將案件確認報告分別報送法人總部和屬地派出機構。

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