防止推高資產(chǎn)泡沫，銀保監(jiān)會(huì)重磅發(fā)聲：禁止銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)參與場(chǎng)外配資

每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 易啟江    

近期A股勢(shì)頭強(qiáng)勁，在市場(chǎng)火熱朝天之時(shí)，一些場(chǎng)外配資平臺(tái)死灰復(fù)燃，宣稱提供最高十余倍的炒股資金，以“您炒股、我出錢”“杠桿炒股、盈利高”等為噱頭，誘導(dǎo)投資者參與場(chǎng)外配資活動(dòng)。

針對(duì)此類市場(chǎng)亂象，銀保監(jiān)會(huì)在7月11日發(fā)布的答記者問中發(fā)聲：嚴(yán)禁銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)參與場(chǎng)外配資，嚴(yán)查亂加杠桿和投機(jī)炒作行為，防止催生資產(chǎn)泡沫。

部分資金違規(guī)流入房市股市，推高資產(chǎn)泡沫

從7月以來A股市場(chǎng)表現(xiàn)強(qiáng)勁，上證指數(shù)扶搖直上，漲幅達(dá)到13.36%，一度站上3400點(diǎn)，而創(chuàng)業(yè)板指上周的周漲幅更是創(chuàng)下了歷史，不僅如此，兩市的成交量連續(xù)多個(gè)交易日維持在萬億以上，“牛市”呼聲漸起。

市場(chǎng)火熱之際，監(jiān)管部門也注意到了其中違規(guī)違法活動(dòng)的苗頭，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)言人表示注意到了部分資金違規(guī)流入房市股市，推高資產(chǎn)泡沫。

針對(duì)此類現(xiàn)象，銀保監(jiān)會(huì)表示將會(huì)督促引導(dǎo)資金“脫虛向?qū)?rdquo;，深入開展市場(chǎng)亂象整治“回頭看”，依法嚴(yán)厲打擊資金空轉(zhuǎn)和違規(guī)套利行為。

當(dāng)前特別要強(qiáng)化資金流向監(jiān)管，規(guī)范跨市場(chǎng)資金往來和業(yè)務(wù)合作，嚴(yán)禁銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)參與場(chǎng)外配資，嚴(yán)查亂加杠桿和投機(jī)炒作行為，防止催生資產(chǎn)泡沫，確保金融資源真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)中最需要的領(lǐng)域和環(huán)節(jié)。

記者注意到，除了銀保監(jiān)會(huì)的表態(tài)以外，近期證監(jiān)會(huì)則是直接集中曝光258家非法從事場(chǎng)外配資平臺(tái)名單，證監(jiān)會(huì)表示：“對(duì)場(chǎng)外配資活動(dòng)，證監(jiān)會(huì)將持續(xù)加大監(jiān)測(cè)力度，積極調(diào)查處理，及時(shí)予以曝光，嚴(yán)格依法處罰；涉嫌犯罪的，移送公安機(jī)關(guān)立案查處，依法追究刑事責(zé)任。”

6月末，銀行不良貸款率較年初微升至2.1%

與此同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)還披露了上半年我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)行狀況：截至6月末，我國(guó)銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)301.5萬億元，同比增長(zhǎng)9.8%。上半年人民幣貸款增加12.09萬億元，同比多增2.42萬億元。

6月末，銀行機(jī)構(gòu)的不良貸款余額3.6萬億元，比年初增加4004億元，不良貸款率2.10%，比年初上升0.08個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率178.1%，比年初下降4個(gè)百分點(diǎn)。

保險(xiǎn)資產(chǎn)總額21.7萬億元，比年初增長(zhǎng)5.7%，保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率244.6%，核心償付能力充足率233.6%，保持在較高水平。上半年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.7萬億元，同比增長(zhǎng)6.4%。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間，但從以上數(shù)據(jù)也可以看到銀行不良貸款余額和不良率的抬升，發(fā)言人表示當(dāng)前面臨的突出風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)之一就包括不良資產(chǎn)上升壓力加大。

今年初以來賬面不良貸款余額雖然增加不明顯，但由于經(jīng)濟(jì)下行在金融領(lǐng)域反映有一定時(shí)滯，加之宏觀政策短期對(duì)沖效應(yīng)等，違約風(fēng)險(xiǎn)暫時(shí)被延緩暴露，預(yù)計(jì)在今后一段時(shí)期不良貸款會(huì)陸續(xù)呈現(xiàn)和上升。

為了防止金融資產(chǎn)劣變風(fēng)險(xiǎn)加大，銀保監(jiān)會(huì)采取多方面措施來防范和化解風(fēng)險(xiǎn)：

首先，要進(jìn)一步做實(shí)資產(chǎn)分類。嚴(yán)格區(qū)分受疫情影響出現(xiàn)困難的企業(yè)和本身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高的企業(yè)，對(duì)于后者，嚴(yán)格按規(guī)定確定資產(chǎn)分類，符合不良標(biāo)準(zhǔn)的必須劃為不良，實(shí)質(zhì)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的其他表內(nèi)外資產(chǎn)也應(yīng)執(zhí)行分類標(biāo)準(zhǔn)。

二要繼續(xù)加大處置力度。今年不良資產(chǎn)處置金額要在去年基礎(chǔ)上合理增加，降低撥備覆蓋率釋放的資源必須全部用于處置不良。

三要拓寬不良資產(chǎn)處置渠道。綜合使用核銷、清收、批量轉(zhuǎn)讓、債轉(zhuǎn)股等手段，做到應(yīng)核盡核，應(yīng)處盡處。試點(diǎn)開展不良資產(chǎn)批量處置，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)后逐步推廣。

一季度GDP增速-6.8%，銀行利潤(rùn)為何正增長(zhǎng)6%？

受疫情沖擊影響，實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行遇到一定困難，銀行也需要留存一定的資本來抵御風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)言人表示，堅(jiān)持內(nèi)源和外源相結(jié)合的方式補(bǔ)充資本。鼓勵(lì)銀行增加利潤(rùn)留存，做實(shí)資本積累。

支持銀行發(fā)行普通股、優(yōu)先股、無固定期限資本債券、二級(jí)資本債等資本工具。對(duì)少數(shù)難以通過市場(chǎng)化渠道進(jìn)行資本補(bǔ)充的機(jī)構(gòu)，積極推動(dòng)依法依規(guī)籌措政府性資金支持。

并且盡快落實(shí)省級(jí)政府發(fā)行專項(xiàng)債券補(bǔ)充中小銀行資本的最新政策，并把補(bǔ)充資本和優(yōu)化公司治理有機(jī)結(jié)合。

在銀行撥備方面，發(fā)言人強(qiáng)調(diào)：當(dāng)前銀行業(yè)資本和撥備整體比較充足，但分布不均衡。一些機(jī)構(gòu)，特別是部分中小機(jī)構(gòu)資本、撥備水平較低，資金不實(shí)，且補(bǔ)充資本能力有限，渠道不多。

銀保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大撥備計(jì)提，充實(shí)資本實(shí)力，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。當(dāng)前的一項(xiàng)重點(diǎn)是要配合省級(jí)政府制定發(fā)行專項(xiàng)債券補(bǔ)充銀行資本的實(shí)施方案，通過夯實(shí)資本提高中小銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御和信貸投放能力。

另外，對(duì)于銀行凈利潤(rùn)逆勢(shì)增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)6%的正增長(zhǎng)的現(xiàn)象，發(fā)言人也做出了解釋，最主要的還是由于現(xiàn)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和統(tǒng)計(jì)制度造成的時(shí)滯影響。按照權(quán)責(zé)發(fā)生制會(huì)計(jì)原理，潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款利息收入仍在利潤(rùn)核算中全額計(jì)入，而實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)尚未全面反映。

其次，利潤(rùn)增長(zhǎng)很大程度上是生息資產(chǎn)大幅增長(zhǎng)的結(jié)果。為大力支持疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，銀行業(yè)生息資產(chǎn)特別是信貸投放同比大幅增加。上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)生息資產(chǎn)增長(zhǎng)17萬億元，人民幣貸款增加12.09萬億元。規(guī)模大幅增加帶來賬面利息和利潤(rùn)也相應(yīng)增長(zhǎng)。

第三，一些機(jī)構(gòu)撥備不達(dá)標(biāo)，即便按照現(xiàn)階段撥備覆蓋率最低標(biāo)準(zhǔn)100%測(cè)算，銀行機(jī)構(gòu)仍有缺口合計(jì)超過3500億元。若均攤到全年補(bǔ)足撥備缺口，這些機(jī)構(gòu)利潤(rùn)增速將大幅降低，有的甚至為負(fù)。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)