銀保監(jiān)會(huì)摸底人身險(xiǎn)一季度經(jīng)營(yíng)情況 深入了解新冠疫情對(duì)人身險(xiǎn)公司的影響

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 段煉    

3月30日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從相關(guān)渠道獲悉，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部已于近期向各人身保險(xiǎn)公司下發(fā)了《關(guān)于對(duì)人身險(xiǎn)公司近期經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行書(shū)面調(diào)研的函》（以下簡(jiǎn)稱函文件），以全面了解2020年一季度人身險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展情況，準(zhǔn)確把握當(dāng)前行業(yè)運(yùn)行趨勢(shì)與特點(diǎn)，摸清行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。

根據(jù)函文件要求，保險(xiǎn)公司需要在4月8日之前將所有材料報(bào)送到銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部。

摸底一季度人身險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)行情況

函文件中將保險(xiǎn)公司需要上報(bào)的內(nèi)容分為兩部分，分別是經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告和經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表。

其中，經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告的內(nèi)容較為詳細(xì)，主要包括四大方面。例如，經(jīng)營(yíng)情況方面，要求報(bào)送一季度公司經(jīng)營(yíng)情況，公司主要業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)指標(biāo)，分析變化趨勢(shì)及其原因。包括：規(guī)模保費(fèi)，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入，保戶投資款及投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶本年新增交費(fèi)，新單續(xù)期結(jié)構(gòu)，險(xiǎn)種、產(chǎn)品和渠道結(jié)構(gòu)等業(yè)務(wù)指標(biāo)；資產(chǎn)，負(fù)債、利潤(rùn)等財(cái)務(wù)指標(biāo)；以及償付能力、現(xiàn)金流等風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

疫情影響方面，首先要求公司報(bào)送疫情對(duì)公司經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的影響包括哪幾個(gè)方面，以及一季度業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)指標(biāo)是否達(dá)成預(yù)期及其原因，產(chǎn)品渠道結(jié)構(gòu)是否發(fā)生明顯變化及其原因，營(yíng)銷(xiāo)員及銀行網(wǎng)點(diǎn)平均產(chǎn)能變化情況及其原因，各渠道主力產(chǎn)品銷(xiāo)售情況。其次，公司在戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃、具體經(jīng)營(yíng)決策等方面是否有變化，做了哪些調(diào)整。第三，當(dāng)前公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨的主要問(wèn)題和挑戰(zhàn)，以及已經(jīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)對(duì)措施。四是對(duì)于公司全年經(jīng)營(yíng)情況的預(yù)判，包括業(yè)務(wù)發(fā)展、財(cái)務(wù)狀況、資金運(yùn)用及風(fēng)險(xiǎn)防控等。

值得注意的是，銀保監(jiān)會(huì)還要求各公司對(duì)行業(yè)形勢(shì)研判和對(duì)政策提出建議：對(duì)一季度及全年人身保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)，以及當(dāng)前行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的整體判斷；對(duì)保障人身險(xiǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，促進(jìn)和保障復(fù)工復(fù)產(chǎn)，有效防控風(fēng)險(xiǎn)的政策建議。

此外，函文件還要求各保險(xiǎn)公司上報(bào)一些跟公司發(fā)展相關(guān)的其他事項(xiàng)，比如已經(jīng)發(fā)生或預(yù)期可能發(fā)生的對(duì)公司、行業(yè)或消費(fèi)者產(chǎn)生較大影響的事件，包括但不限于公司高級(jí)管理人員變動(dòng)情況，公司股權(quán)變更、增資情況，重大投資情況，公司省級(jí)分支機(jī)構(gòu)新設(shè)情況等；一季度收到消費(fèi)者投訴及受到監(jiān)管處罰情況，包括收到消費(fèi)者投訴件數(shù)、類別及同比變動(dòng)，被監(jiān)管部門(mén)采取監(jiān)管措施和接受行政處罰等情況。

銀保監(jiān)會(huì)要求各公司認(rèn)真對(duì)待本次書(shū)面調(diào)研，經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告要求觀點(diǎn)明確，全面客觀反應(yīng)公司實(shí)際情況，填報(bào)數(shù)據(jù)力求準(zhǔn)確，并于4月8日前上報(bào)。

業(yè)內(nèi)：更準(zhǔn)確的了解行業(yè)發(fā)展情況

據(jù)上證報(bào)消息，去年12月份銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部就曾下發(fā)內(nèi)部通知，對(duì)人身險(xiǎn)公司2019年至2020年經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行書(shū)面調(diào)研，旨在進(jìn)一步準(zhǔn)確把握當(dāng)前行業(yè)運(yùn)行趨勢(shì)與特點(diǎn)，摸清行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，研判2020年發(fā)展趨勢(shì)。

在這次調(diào)研中，內(nèi)容涵蓋2019年全年、2020年一季度的保費(fèi)進(jìn)度、渠道結(jié)構(gòu)、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流入、現(xiàn)金凈流入、利潤(rùn)總額、凈利潤(rùn)等重要指標(biāo)，進(jìn)而通過(guò)這些指標(biāo)全面了解人身險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展情況。

不過(guò)，在去年12月的摸底調(diào)研時(shí)，新冠肺炎還并未出現(xiàn)，所以調(diào)研內(nèi)容中并未提及新冠肺炎對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響。而在此次的調(diào)研中，銀保監(jiān)會(huì)將新冠肺炎的對(duì)保險(xiǎn)業(yè)一季度運(yùn)行情況的影響納入其中。有業(yè)內(nèi)人士稱，疫情期間，人身險(xiǎn)代理人增員與展業(yè)短期受限，影響新單保費(fèi)增長(zhǎng)，監(jiān)管摸底公司經(jīng)營(yíng)情況，不排除短期內(nèi)會(huì)有支持性政策出臺(tái)。

記者了解到，該業(yè)內(nèi)人士的猜測(cè)并非空穴來(lái)風(fēng)。自新冠肺炎疫情出現(xiàn)后，保險(xiǎn)公司代理人出勤展業(yè)就受到阻礙，保險(xiǎn)公司代理人增員及培育速度有所放緩，原有代理人擴(kuò)張計(jì)劃被影響。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司日常運(yùn)營(yíng)，在諸如出勤、培訓(xùn)、舉績(jī)以及增員等方面將受到不同程度的影響。為了應(yīng)對(duì)疫情，保險(xiǎn)公司都將辦公體系和代理人培訓(xùn)等挪到了線上，也把業(yè)務(wù)條線放到了線上，聚焦于線上經(jīng)營(yíng)，特別是線上獲客、后續(xù)客戶轉(zhuǎn)化、留存等基礎(chǔ)支撐改造等問(wèn)題。

眾安金融科技研究院分析稱，此次疫情對(duì)于壽險(xiǎn)公司開(kāi)門(mén)紅沖擊較大，其中絕大多數(shù)中小型壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一季度新單保費(fèi)預(yù)計(jì)將有較大降幅。但國(guó)壽集團(tuán)因較早進(jìn)行代理人擴(kuò)員計(jì)劃及開(kāi)門(mén)紅籌備計(jì)劃，一定程度保證了公司2020年開(kāi)門(mén)紅的順利進(jìn)行。據(jù)該公司最新公告，其2020年1月累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1935億元，同比增22.62%，相較2019年1月，其增量達(dá)到357億元，所受負(fù)面沖擊較行業(yè)而言相對(duì)較小?？梢哉f(shuō)，此次疫情的突然來(lái)襲，讓壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)陷入了不同程度的銷(xiāo)售困境，壽險(xiǎn)行業(yè)線下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)向線上轉(zhuǎn)移，整體服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型將大概率成為行業(yè)未來(lái)重點(diǎn)布局的方向之一。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)