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銀行持續(xù)上線抗疫主題理財(cái)產(chǎn)品 還有各種線上打法在疫情下突圍

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2020-03-04 18:40:25

每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 易啟江    

新型冠狀病毒疫情牽動(dòng)著每個(gè)人的心弦,越來(lái)越多的銀行持續(xù)上線抗疫主題理財(cái)產(chǎn)品,助力全國(guó)抗擊疫情,共克時(shí)艱。

本應(yīng)開(kāi)始年后“開(kāi)門(mén)紅”相關(guān)活動(dòng)的各家銀行也受疫情影響,大部分網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有開(kāi)門(mén)營(yíng)業(yè),為在疫情下突圍,不少銀行轉(zhuǎn)變思維方式,銀行理財(cái)出現(xiàn)新打法。

圖片來(lái)源:攝圖網(wǎng)

銀行持續(xù)上線抗疫主題理財(cái)產(chǎn)品

普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)顯示,截至3月4日,已有15家商業(yè)銀行發(fā)行了51款抗疫專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品。記者注意到,大部分抗疫專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行為五大行。此外,不少股份制銀行、城商行、農(nóng)商行也發(fā)行了抗疫專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品。

值得一提的是,部分銀行會(huì)將抗疫理財(cái)產(chǎn)品的部分收益率作為捐贈(zèng)款,用于抗擊“新型冠狀病毒”疫情。例如,建設(shè)銀行北京“乾元-至善”愛(ài)心捐贈(zèng)理財(cái)(私人銀行客戶專(zhuān)屬)2020年第1期標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)組合型理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品未扣除捐贈(zèng)金額前計(jì)算得出的預(yù)期年化收益率為4.4%,本產(chǎn)品兌付時(shí)從到期收益中扣除按照認(rèn)購(gòu)金額年化0.3%計(jì)算的捐贈(zèng)金額后,客戶預(yù)計(jì)獲取年化4.1%的預(yù)期收益。產(chǎn)品捐贈(zèng)款項(xiàng)用于北京市豐臺(tái)區(qū)衛(wèi)健系統(tǒng)抗擊“新型冠狀病毒”疫情人員補(bǔ)助項(xiàng)目。

此外,部分銀行上線的抗疫產(chǎn)品相比其他產(chǎn)品利率更高、門(mén)檻更低。例如,農(nóng)行致敬·醫(yī)師專(zhuān)享的抗疫主題理財(cái)產(chǎn)品起購(gòu)金額為1萬(wàn)元人民幣,期限為182天,業(yè)績(jī)基準(zhǔn)為4.0%。同系列產(chǎn)品、同期限、同業(yè)績(jī)基準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品起購(gòu)金額為20萬(wàn)元人民幣。致敬·軍人專(zhuān)享的抗疫主題理財(cái)產(chǎn)品期限為148天,業(yè)績(jī)基準(zhǔn)為4.0%。同系列產(chǎn)品,期限為149天的普通理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)基準(zhǔn)為3.7%。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,不少抗疫理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品銷(xiāo)售對(duì)象為指定職業(yè)、地區(qū)客戶。例如,農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行致敬·軍人專(zhuān)享的抗疫主題理財(cái)產(chǎn)品僅面向在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行預(yù)留軍人職業(yè)信息的客戶定向銷(xiāo)售,該行發(fā)行的加油湖北專(zhuān)享的抗疫主題理財(cái)產(chǎn)品僅面向在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行湖北地區(qū)客戶定向銷(xiāo)售。

疫情之下的銀行理財(cái)線上打法

每年的“開(kāi)門(mén)紅”旺季營(yíng)銷(xiāo)是金融機(jī)構(gòu)非常重視的一場(chǎng)戰(zhàn)役,元旦后,各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品、存款產(chǎn)品爭(zhēng)相出手,以各種各樣的優(yōu)惠活動(dòng)吸金。

但是今年卻在新型冠狀病毒疫情下,本該紅紅火火的銀行“開(kāi)門(mén)紅”顯得格外冷清。

為解決線下困境,不少銀行轉(zhuǎn)變思維方式,通過(guò)業(yè)務(wù)人員開(kāi)展線上直播方式,為顧客推銷(xiāo)產(chǎn)品。

普益標(biāo)準(zhǔn)文章中表示,線上直播等方式或許也能吸引一批新的客戶,相較于傳統(tǒng)的理財(cái)經(jīng)理服裝正式地推銷(xiāo)產(chǎn)品,化身為線上主播之后,無(wú)論從著裝、還是話術(shù)方面,都變得不那么嚴(yán)肅,或許能在維持原有的客戶人群的基礎(chǔ)上吸引新的受眾人群。但是,業(yè)務(wù)人員、以及監(jiān)管部門(mén)也要注意真實(shí)、準(zhǔn)確地披露產(chǎn)品信息,切莫因線上銷(xiāo)售,就對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行夸大,無(wú)論以哪種形式,理財(cái)?shù)谋举|(zhì)還是為客戶服務(wù),而線上業(yè)務(wù)的開(kāi)展,則應(yīng)以更利民為方向,若是本末倒置,則得不償失。

普益標(biāo)準(zhǔn)研究院顯示,除了產(chǎn)品推銷(xiāo)以外,包括中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)、交銀理財(cái)、工銀理財(cái)、建信理財(cái)和興銀理財(cái)在內(nèi)的多家理財(cái)子公司發(fā)布了首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品線上自助進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的功能。此功能為長(zhǎng)期服務(wù),且不限于疫情相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品。

融360大數(shù)據(jù)研究院分析師殷燕敏向記者表示,疫情會(huì)加速銀行業(yè)務(wù)線上化的速度,很多銀行已經(jīng)加大線上業(yè)務(wù)的推廣宣傳,實(shí)質(zhì)上對(duì)于年輕人而言,線上理財(cái)、線上辦理銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)都很熟悉了,這次疫情可能是助推改變了中老年人的理財(cái)習(xí)慣,銀行線下網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的重點(diǎn)客群也被線上化以后,線上的營(yíng)銷(xiāo)競(jìng)爭(zhēng)將加劇。

事實(shí)上,監(jiān)管對(duì)于對(duì)于個(gè)人投資人首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)可線上操作早有規(guī)定。《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》)第二十七條顯示,銀行理財(cái)子公司銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的,應(yīng)當(dāng)在非機(jī)構(gòu)投資者首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前通過(guò)本公司渠道(含營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和電子渠道)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。

普益標(biāo)準(zhǔn)曾表示,對(duì)于首次該買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的用戶,除了選擇臨柜面簽外,《管理辦法》第二十七條也允許客戶通過(guò)電子渠道進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。取消首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的必須臨柜面簽的要求有利于理財(cái)子公司拓寬目標(biāo)客戶群體,尤其是對(duì)于中小銀行而言,未來(lái)理財(cái)子公司的目標(biāo)客戶群體將不僅僅局限于機(jī)構(gòu)所處區(qū)域內(nèi),而是覆蓋全國(guó),這在增加單一機(jī)構(gòu)的客戶獲取渠道的同時(shí),也增強(qiáng)了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)飽和度,促使未來(lái)理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格比對(duì)更有意義。

封面圖片來(lái)源:攝圖網(wǎng)

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