平安銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)率近三年最高 轉(zhuǎn)型動(dòng)能轉(zhuǎn)化為實(shí)際業(yè)績(jī)

在抗擊疫情的形勢(shì)下，平安銀行不僅是第一家發(fā)布年報(bào)的金融機(jī)構(gòu)，而且發(fā)布的時(shí)間大大提前，并舉行三地聯(lián)線的全線上發(fā)布會(huì)，歷時(shí)3個(gè)多小時(shí)，共吸引了27萬(wàn)人在線觀看，交出了一份靚麗的成績(jī)單，殊為不易。在當(dāng)前背景下，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提振了信心，帶來(lái)了喜訊。如果說(shuō)投資是一場(chǎng)尋找時(shí)間的玫瑰之旅，作為零售轉(zhuǎn)型推進(jìn)極快的銀行，以三年轉(zhuǎn)型的一個(gè)周期考量，平安銀行2019業(yè)績(jī)可謂“玫瑰綻放”。 平安銀行2019年年度報(bào)告顯示，2019年該行資產(chǎn)總額3.94萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)15.2%；吸收存款余額2.44萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)14.5%；發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現(xiàn)）2.32億元，較上年末增長(zhǎng)16.3%。 從盈利層面看，該行2019年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1379.58億元，同比增長(zhǎng)18.2%，其中利息凈收入899.61億元，同比增長(zhǎng)20.4%，非利息凈收入479.97億元，同比增長(zhǎng)14.4%；凈利潤(rùn)281.95億元，同比增長(zhǎng)13.6%。 從資產(chǎn)質(zhì)量層面看，不良貸款率1.65%，較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款、逾期60天以上貸款、逾期90天以上貸款余額和占比較上年末均實(shí)現(xiàn)“雙降”，主要資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)全面持續(xù)改善。 在以上一系列財(cái)務(wù)指標(biāo)中最亮眼的是，2019年平安銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)創(chuàng)下近三年新高，可見(jiàn)零售轉(zhuǎn)型動(dòng)能實(shí)實(shí)在在轉(zhuǎn)化為實(shí)際業(yè)績(jī)，帶動(dòng)了整體業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)。平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長(zhǎng)謝永林表示，2020年銀行在繼續(xù)堅(jiān)持“科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精”十二字戰(zhàn)略下，營(yíng)收和凈利潤(rùn)將繼續(xù)保持較好增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)將會(huì)高于對(duì)標(biāo)行平均增長(zhǎng)水平。 平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長(zhǎng)謝永林 零售轉(zhuǎn)型深入推進(jìn) 2019年，平安銀行零售業(yè)務(wù)成績(jī)依然突出。年報(bào)顯示，截至2019年末，該行管理零售客戶(hù)資產(chǎn)（AUM）1.98萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)39.9%；個(gè)人存款余額5836.73億元，較上年末增長(zhǎng)26.4%；零售客戶(hù)數(shù)9707.73萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)15.7%。 零售業(yè)務(wù)現(xiàn)已成為平安銀行收入增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Α?019年，該行零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入799.73億元，同比增長(zhǎng)29.2%，在全行營(yíng)業(yè)收入中占比為58.0%；零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)194.93億元，同比增長(zhǎng)13.8%，在全行凈利潤(rùn)中占比為69.1%。 平安銀行零售業(yè)務(wù)的快速發(fā)展得益于該行持續(xù)貫徹“3+2+1”經(jīng)營(yíng)策略，全力發(fā)展“基礎(chǔ)零售、私行財(cái)富、消費(fèi)金融”3大業(yè)務(wù)模塊，提升“風(fēng)險(xiǎn)控制、成本控制”2大核心能力，構(gòu)建“1大生態(tài)”驅(qū)動(dòng)融合。 具體到3大業(yè)務(wù)模塊，在基礎(chǔ)零售方面，平安銀行以普惠金融為服務(wù)載體、低息負(fù)債為主力來(lái)源、智能平臺(tái)為集成中樞，依托智能平臺(tái)打造，線上線下多場(chǎng)景獲客、大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)以客戶(hù)為中心精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資產(chǎn)層級(jí)提升及交叉銷(xiāo)售。 私人銀行及財(cái)富管理方面，打造高端客群的財(cái)富管家、AUM中收的增長(zhǎng)引擎，將基于集團(tuán)客戶(hù)和科技兩大優(yōu)勢(shì)，將已成熟的SAT模式運(yùn)用到業(yè)務(wù)中。 消費(fèi)金融方面，憑借消費(fèi)升級(jí)的助推力量，將做大線上業(yè)務(wù)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)與協(xié)同，隨著市場(chǎng)變化將更加開(kāi)放的心態(tài)創(chuàng)新突破。 科技賦能也成為零售轉(zhuǎn)型的突破口。2019年，平安銀行線下推出“輕型化、社區(qū)化、智能化、多元化”的零售新門(mén)店，線上不斷迭代口袋銀行APP，并通過(guò)線上線下融合的智能OMO（OnlineMergeOffline）服務(wù)體系，將口袋銀行APP與零售新門(mén)店無(wú)縫對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了多種場(chǎng)景的融合。同時(shí)，以全面AI化的AIBank為內(nèi)核，構(gòu)建開(kāi)放銀行生態(tài)，為客戶(hù)提供一體化、無(wú)縫化、便捷化的服務(wù)體驗(yàn)。 略微上升的零售不良率也引發(fā)了市場(chǎng)的擔(dān)憂。年報(bào)顯示，截至2019年末，平安銀行個(gè)人貸款不良率1.25%，較年初上升0.18個(gè)百分點(diǎn)，其中由于不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)變化造成的不良率上升為0.22個(gè)百分點(diǎn)。如按照60+同口徑比較，個(gè)人貸款不良率比年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)，整體零售貸款質(zhì)量保持在良好水平。 據(jù)悉，平安銀行自2017年底、2018年初就開(kāi)始前瞻性地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)政策調(diào)整，重點(diǎn)防范共債風(fēng)險(xiǎn)，有效控制并降低了高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)占比，新發(fā)放業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好，符合預(yù)期要求。同時(shí)該行也持續(xù)對(duì)存量業(yè)務(wù)中的高共債客戶(hù)進(jìn)行管控，目前管控效果已經(jīng)初步展現(xiàn)，隨著新發(fā)放的優(yōu)質(zhì)貸款占比逐漸提升，整體組合風(fēng)險(xiǎn)將逐步下降。 平安銀行2019年年度業(yè)績(jī)報(bào)告發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng) 對(duì)公業(yè)務(wù)精耕細(xì)作 2019年，平安銀行對(duì)公業(yè)務(wù)繼續(xù)精耕細(xì)作，通過(guò)“精選行業(yè)”“精耕客戶(hù)”“精配產(chǎn)品”“精控風(fēng)險(xiǎn)”，做精做強(qiáng)行業(yè)銀行、交易銀行、綜合金融；聚焦戰(zhàn)略客群、小微客群；嚴(yán)守資產(chǎn)質(zhì)量，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展提供高質(zhì)量的金融服務(wù)；以科技賦能業(yè)務(wù)，不斷升級(jí)面向戰(zhàn)略客群的智能供應(yīng)鏈金融體系、面向中小企業(yè)的小企業(yè)數(shù)字金融和口袋財(cái)務(wù)、面向離岸和國(guó)際業(yè)務(wù)客戶(hù)的跨境e產(chǎn)品，構(gòu)造開(kāi)放銀行平臺(tái)，全方位滿足客戶(hù)多元化需求。 年報(bào)顯示，2019年，該行企業(yè)存款余額1.85萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)11.2%。2019年，該行銷(xiāo)售平安團(tuán)體保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模13.31億元，同比增長(zhǎng)326.6%；新增銀行與集團(tuán)內(nèi)專(zhuān)業(yè)公司合作落地投融項(xiàng)目規(guī)模2611.16億元，同比增長(zhǎng)137.5%。 在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，該行全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)的支持力度。2019年末，包括醫(yī)療健康、綠色環(huán)保、清潔能源等重點(diǎn)行業(yè)的客戶(hù)授信占比46.9%。對(duì)公資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行逐步從管控風(fēng)險(xiǎn)向經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變，資產(chǎn)質(zhì)量改善效果顯著。2019年末，企業(yè)貸款不良率為2.29%，較上年末下降0.39個(gè)百分點(diǎn)。 今年突發(fā)的新型冠狀病毒感染肺炎疫情給國(guó)內(nèi)企業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)一定影響。平安銀行表示，對(duì)疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的中小企業(yè)主，該行采用多種手段全面降低疫情對(duì)于客戶(hù)的影響，大家一起共度難關(guān)，實(shí)現(xiàn)雙贏，即幫助客戶(hù)恢復(fù)還款能力，也保護(hù)資產(chǎn)質(zhì)量，目前已力爭(zhēng)將疫情影響控制到最小。 在符合監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，該行提供了"四項(xiàng)"差異化應(yīng)急金融服務(wù)，針對(duì)受疫情影響無(wú)法按期還款還息的，不視為逾期管理且不調(diào)整資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)并免除罰息，全力支持疫情防控工作和受疫情影響的企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。未來(lái)，平安銀行將持續(xù)跟蹤檢視疫情影響情況，確保資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)準(zhǔn)確性和嚴(yán)謹(jǐn)性，確保實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)管控工作成效。 資金同業(yè)業(yè)務(wù)變革升級(jí) 2019年，平安銀行資金同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了變革升級(jí)，聚焦“新交易、新同業(yè)、新資管”3大業(yè)務(wù)方向，不斷提升“銷(xiāo)售能力、交易能力”2大核心能力，精心打造“1個(gè)系統(tǒng)平臺(tái)”賦能業(yè)務(wù)。打通資金、產(chǎn)品、資產(chǎn)、服務(wù)全鏈條，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定價(jià)、智能執(zhí)行和實(shí)時(shí)風(fēng)控，建設(shè)行業(yè)領(lǐng)先的交易能力。 憑借行業(yè)領(lǐng)先的系統(tǒng)技術(shù)實(shí)力與交易能力，本行債券做市、利率互換做市、標(biāo)準(zhǔn)債券遠(yuǎn)期做市在報(bào)價(jià)量、成交量、持倉(cāng)量、綜合排名等多項(xiàng)排名均躍居市場(chǎng)前列。從年報(bào)中看到，2019年，該行實(shí)現(xiàn)交易業(yè)務(wù)凈收入39.06億元，同比增長(zhǎng)151.8%；債券交易量3.51萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)178.3%；利率互換交易量3.13萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)50.6%。同時(shí)，該行圍繞產(chǎn)品、平臺(tái)、增值服務(wù)、隊(duì)伍四大方面，全方位構(gòu)建特色化同業(yè)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售體系，2019年末，同業(yè)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)量達(dá)到5,038.80億元，同比增長(zhǎng)123.7%。 正如謝永林在致辭中指出，均衡結(jié)構(gòu)推動(dòng)盈利增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量夯實(shí)后方防線，數(shù)據(jù)化能力促進(jìn)模式創(chuàng)新，既著眼當(dāng)下，又布局未來(lái)。正是這一套前中后臺(tái)協(xié)同共進(jìn)的經(jīng)營(yíng)思路，讓平安銀行獲得了市場(chǎng)的認(rèn)可。2019年9月，該行260億可轉(zhuǎn)債成功轉(zhuǎn)股，轉(zhuǎn)股率接近100%，從開(kāi)始轉(zhuǎn)股到觸發(fā)有條件贖回僅用19個(gè)交易日，刷新市場(chǎng)記錄。 值得一提的是，2019年平安銀行全年股價(jià)上漲77%；在偏離度不斷下降，撥備覆蓋率不斷提升的情況下，實(shí)現(xiàn)了營(yíng)業(yè)收入1,379.58億元，同比增長(zhǎng)18.2%，凈利潤(rùn)281.95億元，同比增長(zhǎng)13.6%，2019年?duì)I收、凈利潤(rùn)增速均創(chuàng)轉(zhuǎn)型以來(lái)新高，轉(zhuǎn)型動(dòng)能已轉(zhuǎn)化為實(shí)際業(yè)績(jī)。 謝永林表示，2020年是平安銀行零售轉(zhuǎn)型新階段的開(kāi)局之年，將繼續(xù)用好“綜合金融”、“科技優(yōu)勢(shì)”兩大殺手锏，夯實(shí)數(shù)字化銀行、生態(tài)銀行、平臺(tái)銀行的三個(gè)定位，再用一個(gè)三年實(shí)現(xiàn)更大飛躍。 （本文不構(gòu)成任何投資建議，相關(guān)信息披露內(nèi)容以公司公告為準(zhǔn)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。）