適當(dāng)擴展保險責(zé)任！銀保監(jiān)會連發(fā)三文促保險業(yè)戰(zhàn)“疫”，多家險企已將新冠肺炎納入保障范疇

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹

金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情又有新進展，監(jiān)管部門再次發(fā)布相關(guān)通知，力促保險業(yè)做好疫情防控配合措施。

近期，銀保監(jiān)會財險部、人身險部、中介部相繼下發(fā)文件，要求險企從開辟理賠綠色通道、擴展保險責(zé)任、加強銷售管理等方面做好新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控的保險服務(wù)工作。據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者了解，已有多家險企表示將擴展部分保險產(chǎn)品責(zé)任，將新型冠狀病毒感染的肺炎納入保障。

擴展保險責(zé)任、劃定銷售行為“負面清單”

據(jù)悉，銀保監(jiān)會發(fā)布的三個通知分別是《關(guān)于做好財產(chǎn)保險業(yè)新型冠狀病毒感染肺炎疫情保險理賠服務(wù)和保險產(chǎn)品開發(fā)有關(guān)工作的通知》、《關(guān)于做好新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控人身保險服務(wù)工作的通知》、《關(guān)于保險中介從業(yè)人員隊伍積極配合做好新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控工作的通知》。

具體來看，《關(guān)于做好財產(chǎn)保險業(yè)新型冠狀病毒感染肺炎疫情保險理賠服務(wù)和保險產(chǎn)品開發(fā)有關(guān)工作的通知》強調(diào)，險企要對感染新型冠狀病毒或受疫情影響受損的出險理賠客戶優(yōu)先處理，做到應(yīng)賠盡賠；對感染新型冠狀病毒的出險客戶，確診后可先行賠付；對受疫情影響受損的出險客戶，可采取預(yù)付保險金等方式，提高理賠效率；可在重疾險等短期健康保險產(chǎn)品中，擴展承保新型冠狀病毒感染肺炎責(zé)任，為保險消費者、特別是廣大醫(yī)護人員提供保險保障。

《關(guān)于做好新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控人身保險服務(wù)工作的通知》則要求險企對疫情期間保險公司銷售行為劃定“負面清單”，強調(diào)保險機構(gòu)及銷售人員嚴(yán)禁借疫情渲染炒作保險產(chǎn)品，嚴(yán)禁利用疫情誘導(dǎo)客戶退舊買新，嚴(yán)禁開發(fā)設(shè)計缺乏定價基礎(chǔ)的新型冠狀病毒感染肺炎專屬產(chǎn)品，嚴(yán)禁將保險產(chǎn)品擴展責(zé)任宣傳為新型冠狀病毒感染肺炎專屬產(chǎn)品。

《關(guān)于保險中介從業(yè)人員隊伍積極配合做好新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控工作的通知》則表示，嚴(yán)禁疫情期間保險機構(gòu)舉行晨會、夕會、演說會、宣講會、培訓(xùn)、推介會等眾人活動；不得設(shè)定硬性面拜任務(wù)和業(yè)績指標(biāo)，不得以未達到業(yè)務(wù)考核標(biāo)準(zhǔn)解除代理合同或扣減相關(guān)既有固定報酬等。引導(dǎo)從業(yè)人員通過電話、郵件、短信等形式靈活開展業(yè)務(wù)活動，抓住團隊負責(zé)人的管理作用，切實將防控要求和措施落實好。

有業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)在是應(yīng)對疫情的關(guān)鍵時刻，監(jiān)管部門的這一系列部署為打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)，發(fā)揮保險“穩(wěn)定器”作用提供了有力支持。

多家險企擴展保險責(zé)任

作為跟風(fēng)險息息相關(guān)的保險行業(yè)，自疫情發(fā)生以來就一直積極為疫情防控紓困解難。據(jù)不完全統(tǒng)計，保險行業(yè)針對新型冠狀病毒感染肺炎捐贈款項和物資已超過2億元，還有一些險企結(jié)合自身優(yōu)勢，發(fā)揮所長，免費為一線醫(yī)護人員提供大量的專屬保險保障，包括因新型冠狀病毒感染肺炎導(dǎo)致的醫(yī)療、傷殘及身故風(fēng)險。

此次，針對監(jiān)管提出的擴展保險責(zé)任等內(nèi)容，險企也在積極響應(yīng)。據(jù)不完全統(tǒng)計，已有中國人壽、君康人壽、新華保險、泰康人壽、平安人壽、中英人壽、鼎誠人壽、愛心人壽等多家險企對部分險種進行了責(zé)任擴展，部分公司賠付限額為20萬元，部分公司按照基礎(chǔ)保額賠付。

以愛心人壽為例，其對愛心人壽愛健康重大疾病保險（2020版）、愛心人壽團體重大疾病保險等重大疾病保險等產(chǎn)品責(zé)任進行擴展，責(zé)任擴展具體為：

對公司生效的重大疾病保險合同，如果被保險人經(jīng)醫(yī)院確診為新型冠狀病毒肺炎，公司按該被保險人的基本保險金額或保險金額的30%額外給付肺炎家庭關(guān)愛保險金，且該項責(zé)任不受合同等待期的限制；

如果被保險人經(jīng)醫(yī)院確診達到新型冠狀病毒肺炎重癥或危重癥標(biāo)準(zhǔn)，則視同確診為保險合同約定的一種重大疾病，公司按合同約定給付一次重大疾病保險金，且不受合同等待期的限制。

根據(jù)上述通知要求，險企不得因“擴展責(zé)任”加收保費，也就意味著這部分賠付成本實際上由險企自行承擔(dān)。與此同時，險企不得對公告前后購買該產(chǎn)品的客戶實行差異化的理賠標(biāo)準(zhǔn)。有業(yè)內(nèi)人士表示，與靈活理賠不同，險企公告擴展責(zé)任，相當(dāng)于修改保單合同，是具有法律效應(yīng)的。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)