央行發(fā)布關(guān)于中美第一階段經(jīng)貿(mào)協(xié)議金融服務(wù)章節(jié)的情況說明

金融業(yè)開放是我深化金融改革的既定方向，中美在金融領(lǐng)域合作大于競爭，總體上相向而行。此次中美達(dá)成金融服務(wù)業(yè)協(xié)議，反映了我近年來主動(dòng)有序擴(kuò)大金融業(yè)開放的進(jìn)展，有利于增強(qiáng)我國金融體系的競爭力和韌性，有利于中美雙方在金融領(lǐng)域加強(qiáng)合作，對(duì)維護(hù)和促進(jìn)中美關(guān)系大局發(fā)揮積極作用。

一、金融服務(wù)章節(jié)的特點(diǎn)及主要內(nèi)容

此次金融服務(wù)章節(jié)共24條，涉及銀行服務(wù)，信用評(píng)級(jí)服務(wù)，電子支付服務(wù)，金融資產(chǎn)管理服務(wù)，保險(xiǎn)服務(wù)，以及證券、基金管理及期貨服務(wù)六個(gè)方面。

協(xié)議有三個(gè)特點(diǎn)：一是雙方義務(wù)基本對(duì)等。在每個(gè)單獨(dú)的領(lǐng)域，雙方均就具體問題做出了承諾。二是中方承諾基本上都是近年來我根據(jù)自身需要、已經(jīng)主動(dòng)推出的開放措施，協(xié)議是這些措施的反映和細(xì)化。三是美方對(duì)解決我中資機(jī)構(gòu)近年來赴美展業(yè)遇到的實(shí)際難題也做出了承諾，體現(xiàn)雙方對(duì)等的權(quán)利和義務(wù)。

具體而言，中方承諾主要包括：一是放寬金融業(yè)準(zhǔn)入限制，放寬外資在保險(xiǎn)、證券、基金管理、期貨領(lǐng)域的持股比例和業(yè)務(wù)范圍限制，取消新設(shè)立外資保險(xiǎn)公司準(zhǔn)入前30年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營資歷要求等。上述內(nèi)容與我國近兩年來推出的很多開放措施是一致的。二是在我已開放的領(lǐng)域，依法受理并審批美資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)資質(zhì)申請(qǐng)，包括基金托管、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具A類主承銷、信用評(píng)級(jí)、電子支付、金融資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)、證券投資咨詢等，其中電子支付領(lǐng)域根據(jù)我國相關(guān)行政許可程序明確了審批程序。三是優(yōu)化具體業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則，在評(píng)估外國銀行分支機(jī)構(gòu)從事基金托管業(yè)務(wù)時(shí)將綜合考慮母行資質(zhì)，這方面已經(jīng)在部分外資銀行開展了試點(diǎn)。

美方承諾主要包括：一是美國認(rèn)識(shí)到目前有中信集團(tuán)、中國再保險(xiǎn)集團(tuán)、中國國際金融股份有限公司等中國機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)尚未批準(zhǔn)，確認(rèn)將及時(shí)考慮此類申請(qǐng)；二是美國確認(rèn)給予中國信用評(píng)級(jí)服務(wù)提供者、包括銀聯(lián)在內(nèi)的中國電子支付服務(wù)提供者非歧視性待遇；三是美國將繼續(xù)允許中國金融服務(wù)提供者在美收購不良資產(chǎn)的收購和處置。

上述問題涉及中資機(jī)構(gòu)赴美開展業(yè)務(wù)遇到的實(shí)際難題。我國的金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)入美國市場時(shí)，由于兩國的法律制度要求不同，會(huì)面臨一些非業(yè)務(wù)性的法律障礙，需要兩國政府協(xié)商解決。包括銀聯(lián)在內(nèi)的電子支付服務(wù)提供者和一些信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在美國開展業(yè)務(wù)時(shí)也面臨著各種困難。此次，美方對(duì)解決這些問題做出了積極的表態(tài)。

雙方共同承諾包括：允許對(duì)方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在現(xiàn)有合資企業(yè)獲得多數(shù)股權(quán)，對(duì)彼此證券、基金管理和期貨領(lǐng)域不設(shè)置歧視性限制措施，在銀行服務(wù)及不良資產(chǎn)處置方面深化合作等。

總體看，協(xié)議內(nèi)容與我金融業(yè)擴(kuò)大開放方向一致，既包括外資金融機(jī)構(gòu)“引進(jìn)來”，也覆蓋中資機(jī)構(gòu)“走出去”，有助于深化雙方金融機(jī)構(gòu)在兩國金融市場的發(fā)展及合作。

二、黨中央早在2017年已對(duì)擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放做出明確部署，金融服務(wù)協(xié)議主要是對(duì)我金融業(yè)開放成果的再次反映

黨中央高度重視金融業(yè)開放工作，高瞻遠(yuǎn)矚，早在2017年就已經(jīng)做出了重要部署，強(qiáng)調(diào)擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放是我國對(duì)外開放的重要方面，要合理安排開放順序，對(duì)有利于消費(fèi)者權(quán)益、有利于增強(qiáng)金融有序競爭、有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域要加快推進(jìn)。根據(jù)黨中央統(tǒng)一部署，金融系統(tǒng)在認(rèn)真分析、廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，根據(jù)我金融業(yè)發(fā)展需要，制定了金融業(yè)開放的時(shí)間表和路線圖。

2018年4月，習(xí)近平總書記在博鰲亞洲論壇上宣布，中國將大幅放寬市場準(zhǔn)入，落實(shí)各項(xiàng)開放措施宜早不宜遲，宜快不宜慢。首屆和第二屆中國國際進(jìn)口博覽會(huì)上，習(xí)近平總書記明確對(duì)外宣布，中國正穩(wěn)步擴(kuò)大金融業(yè)開放，中國的對(duì)外開放是全方位、全領(lǐng)域的。2019年11月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好利用外資工作的意見》，明確要加快金融業(yè)開放進(jìn)程，全面取消在華外資銀行、證券公司、基金管理公司等金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍限制。兩年來，金融領(lǐng)域貫徹落實(shí)黨中央指示精神，陸續(xù)推出超過40條具體開放措施。

此次金融服務(wù)章節(jié)中方承諾內(nèi)容基本是對(duì)我上述開放成果的重申和細(xì)化。相比于協(xié)議中提及的措施，我已推出的開放措施范圍更廣、領(lǐng)域更寬、層次更深、更具系統(tǒng)性，旨在提供開放、包容、充分競爭的金融環(huán)境，最大限度地鼓勵(lì)創(chuàng)新，促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。一是大幅放寬外資在銀行、證券、保險(xiǎn)、債券承銷、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域的持股比例限制、業(yè)務(wù)范圍限制和準(zhǔn)入資質(zhì)要求。二是穩(wěn)步推進(jìn)資本市場雙向開放，持續(xù)優(yōu)化境外主體參與我債券市場的制度安排，會(huì)計(jì)、稅收、交易等配套制度不斷完善；擴(kuò)大滬深港通額度，成功推出滬倫通；推出面向國際投資者以人民幣計(jì)價(jià)的原油期貨；取消合格機(jī)構(gòu)投資者額度，優(yōu)化外匯管理制度。三是放開企業(yè)征信、評(píng)級(jí)、支付等領(lǐng)域的準(zhǔn)入限制，給予外資國民待遇。目前，絕大多數(shù)措施已經(jīng)落地，外資機(jī)構(gòu)已紛紛進(jìn)入我國市場順利展業(yè)。

本輪金融業(yè)開放是黨中央經(jīng)過深思熟慮、充分論證后做出的正確部署，反映了我對(duì)自身金融業(yè)開放水平、開放必要性和緊迫性的清醒認(rèn)識(shí)。金融業(yè)是競爭性行業(yè)，擴(kuò)大開放有助于引入競爭，促進(jìn)繁榮和創(chuàng)新。實(shí)踐也證明，中資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過幾十年的發(fā)展，完全有實(shí)力應(yīng)對(duì)競爭、發(fā)揮好比較優(yōu)勢。

當(dāng)然，開放金融業(yè)并不是一放了之、放任自流，而是要強(qiáng)監(jiān)管，防風(fēng)險(xiǎn)。在金融業(yè)開放過程中，金融監(jiān)管部門將持續(xù)完善監(jiān)管體系，加強(qiáng)監(jiān)管，在公司治理、市場建設(shè)、金融監(jiān)管等領(lǐng)域盡快補(bǔ)齊短板，建好各類“防火墻”，使監(jiān)管能力與開放水平相適應(yīng)，并加強(qiáng)國際監(jiān)管合作，在開放的同時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)金融穩(wěn)定。

三、中美簽署金融服務(wù)章節(jié)具有積極作用

一方面，中美簽署金融服務(wù)章節(jié)與我擴(kuò)大金融業(yè)開放方向一致，將助力我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。擴(kuò)大金融業(yè)開放是深化金融供給側(cè)改革、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。金融業(yè)開放通過引入金融機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品，增加金融要素供給，有利于統(tǒng)籌利用“兩個(gè)市場、兩種資源”，更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)差異化、個(gè)性化的金融服務(wù)需求。

擴(kuò)大金融業(yè)開放也是我國把握全球化戰(zhàn)略機(jī)遇的必然途徑。經(jīng)濟(jì)全球化要求在更大范圍、更高層次上實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置，把握住全球化戰(zhàn)略機(jī)遇要求提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和能力。近年來我企業(yè)“走出去”增加，相關(guān)金融服務(wù)需求不斷增長，進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)開放，既有助于中資金融機(jī)構(gòu)深度參與國際競爭，提高自身服務(wù)能力，也有助于我利用外資金融機(jī)構(gòu)在海外網(wǎng)絡(luò)、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品和服務(wù)等方面的優(yōu)勢，助力對(duì)外投融資合作。

另一方面，中美在金融領(lǐng)域加強(qiáng)互利合作有助于促進(jìn)兩國利益交融，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)。金融領(lǐng)域是中美重要利益交匯點(diǎn)，兩國金融互補(bǔ)性強(qiáng)，合作空間大。中美加強(qiáng)金融合作有助于我國更加深度融入全球金融體系，參與全球資源配置，提高我國金融業(yè)的整體韌性和競爭力。同時(shí)，我國金融市場廣闊，潛力巨大，美資機(jī)構(gòu)和投資者希望深度參與我國市場，共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇。美資機(jī)構(gòu)的進(jìn)入也將會(huì)為我國企業(yè)和居民提供更加多樣化的金融產(chǎn)品，滿足相關(guān)的投融資需要。

展望未來，我國將繼續(xù)遵循國際化、市場化、法治化的原則，主動(dòng)有序擴(kuò)大金融業(yè)開放，全面落實(shí)準(zhǔn)入前國民待遇和負(fù)面清單管理制度，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外資一視同仁。在開放的同時(shí)，還將切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管，筑牢堤壩，維護(hù)好金融穩(wěn)定。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)