信托業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家蔡概還：保險(xiǎn)金信托可考慮引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)

每經(jīng)記者 陳玉靜     每經(jīng)編輯 盧九安    

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近日，由中信信托主辦的“新金融、新標(biāo)準(zhǔn)、新未來(lái)——第四屆中國(guó)保險(xiǎn)金信托論壇”在北京舉辦，會(huì)上中信信托聯(lián)合已合作的11家保險(xiǎn)公司共同推出國(guó)內(nèi)首個(gè)保險(xiǎn)金信托服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。內(nèi)容涵蓋服務(wù)政策標(biāo)準(zhǔn)、設(shè)立流程標(biāo)準(zhǔn)、期間服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、信托運(yùn)作標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)話術(shù)標(biāo)準(zhǔn)5個(gè)方面，以期推動(dòng)保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)的健康可持續(xù)發(fā)展。

中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家蔡概還在發(fā)表主題演講時(shí)表示，保險(xiǎn)金信托有五方面的作用和功能：第一，防止截流。如果保險(xiǎn)端結(jié)束，保險(xiǎn)金有可能就被截流，最終無(wú)法到達(dá)受益人手中，無(wú)法滿足投保人的愿望，所以為了防止截流設(shè)計(jì)了信托安排；第二，破產(chǎn)隔離。防止受托人不會(huì)挪用侵占保險(xiǎn)金財(cái)產(chǎn)，就要運(yùn)用到信托的第二個(gè)功能—破產(chǎn)隔離，特別是保險(xiǎn)金信托的期限比較長(zhǎng)，若投保人或者原始的委托人有可能已經(jīng)身故，還可以再加上信托保護(hù)人的角色，讓信托財(cái)產(chǎn)的安全能夠更加有保障；第三，受托管理。受托人要用心管理，履行信任義務(wù)，為受益人的最大利益管好保險(xiǎn)金；第四，受托支付。即通過(guò)受托人把這筆資金支付給原來(lái)確定的受益人；第五，精準(zhǔn)受益。通過(guò)保險(xiǎn)金信托的設(shè)計(jì)安排，滿足投保人最初設(shè)立保險(xiǎn)的目的，使資金交到投保人設(shè)定的受益人手里。

對(duì)于保險(xiǎn)金信托未來(lái)業(yè)務(wù)的重要方向。蔡概還認(rèn)為，境外有多種工具、多個(gè)機(jī)構(gòu)共同完成一個(gè)金融產(chǎn)品的方式可能是未來(lái)國(guó)內(nèi)金融創(chuàng)新的一個(gè)方向。這種模式有別于目前的層層嵌套。保險(xiǎn)金信托結(jié)合保險(xiǎn)和信托的兩種金融工具，通過(guò)不同金融機(jī)構(gòu)在一個(gè)產(chǎn)品中的分工合作相互監(jiān)督，更有利于控制單個(gè)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，符合金融創(chuàng)新的方向。

最后，蔡概還提出，為了更好保障受益人的利益，保險(xiǎn)金信托可以考慮引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，把保險(xiǎn)金財(cái)產(chǎn)在鏈上加以管理，使得財(cái)產(chǎn)更加清晰、不可篡改、有據(jù)可查。

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