北京銀保監(jiān)局：全面約束同業(yè)非標投資行為 新增業(yè)務不得違規(guī)投向房地產等限控領域

北京銀保監(jiān)局21日印發(fā)《北京銀保監(jiān)局關于進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》（簡稱《通知》），引導在京銀行業(yè)金融機構切實防范和控制同業(yè)業(yè)務風險，繼續(xù)推進打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)，更好支持實體經濟發(fā)展。

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據(jù)介紹，2014年同業(yè)業(yè)務專營改革以來，在京銀行業(yè)金融機構同業(yè)資產、負債賬面占比顯著下降，特別是經過2017年至今的“三三四十”系列治理工作，同業(yè)亂象得到一定程度規(guī)范。但北京銀保監(jiān)局日常監(jiān)管發(fā)現(xiàn)，個別銀行業(yè)機構仍存在同業(yè)資產負債錯配程度偏高、將非金融機構列為交易對手、交易對手信用風險識別能力不足、同業(yè)專營部門制改革不到位、項目管理粗放、資金投向限控領域等問題。針對上述情況，《通知》明確10項要求，其中，重點針對問題突出的同業(yè)非標投資業(yè)務提出4項要求。

《通知》主要從四個方面規(guī)范同業(yè)業(yè)務。一是加強同業(yè)業(yè)務資產負債匹配管理，不得通過對同業(yè)業(yè)務過度加杠桿方式非理性擴張。二是加強同業(yè)業(yè)務交易對手管理，不得將從事投資、資產管理等業(yè)務的非金融機構列為交易對手，要對資質不同的交易對手設定差異化的授信策略。三是加強同業(yè)業(yè)務專營部門制管理，專營部門應統(tǒng)一負責審批、會計處理和對外簽署合同。四是加強同業(yè)非標投資管理。

《通知》重點規(guī)范同業(yè)非標業(yè)務，使用“非標準化債權類資產”概念全面約束同業(yè)非標投資行為。近年，商業(yè)銀行除了通過特定目的載體開展同業(yè)非標投資外，也開始使用其他不涉及特定目的載體的產品開展同業(yè)非標投資，涉嫌規(guī)避監(jiān)管部門關于特定目的載體投資的規(guī)模約束和管理要求。因此，《通知》使用了“非標準化債權類資產”這一概念，以求全面約束商業(yè)銀行同業(yè)非標投資行為。

《通知》明確了分支機構對非標資產的管理責任。對于記賬在總行且分支機構負責項目日常管理的同業(yè)非標投資，分支機構實際承擔非標資產投前調查、投后管理、違約處置等職責。因此，《通知》在重申同業(yè)業(yè)務專營部門承擔風險責任的同時，明確要求分支機構也應承擔相應的風險責任，不得以項目在總行記賬為由放松落實監(jiān)管要求。

《通知》重申和進一步明確了同業(yè)非標投資的總量、范圍、操作規(guī)范和管理要求。針對監(jiān)管發(fā)現(xiàn)同業(yè)非標投資投向偏離宏觀調控導向、操作和管理不規(guī)范等問題，《通知》提出五個“不得”：新增業(yè)務不得違規(guī)投向房地產、“兩高一剩”、地方政府融資平臺等限控領域；不得通過交易結構設計接受或提供顯性或隱性擔保；不得多層嵌套；不得通過同業(yè)非標投資隱匿不良資產；無法穿透的產品或項目到期不得敘做。

《通知》也對部分非銀行金融機構同業(yè)業(yè)務提出要求?！锻ㄖ吠瑫r下發(fā)至轄內主要非銀行金融機構，旨在推動非銀行金融機構加強同業(yè)資產負債管理，提升同業(yè)業(yè)務風險防控能力。如，《通知》強調，信托公司同業(yè)通道業(yè)務到期不得展期和敘做，再次傳導監(jiān)管部門堅持信托去通道、推動信托業(yè)務轉型的決心；《通知》要求，財務公司股東應主動擔當，提前安排資金，幫助財務公司管控好流動性風險。